友邦香港：非医疗所需将不会赔偿

最近，友邦向香港的数百名医生发了一封邮件，说某些治疗情况有可能不予报销，列举了一些入院条件。

友邦保险发出的信件，强调医疗保险住院赔偿需符合其公司所作“医疗所需”的定义。表明肠镜、胃镜及白内障手术，住院费用将不获赔偿。

此次事件起因，主要是友邦新上任的医务总监周一岳先生（前香港食物及卫生局局长，前香港食物及卫生局局长、前平等机会委员会主席），在医学界地位显赫，周一岳先生面对公司棘手的医疗保险困境，急于求成，缺乏智慧，对公司负面影响颇大。好在友邦及时正面回应事件！（并不擅长医疗保险的保X，回应的也很及时，着实有趣，市场竞争太激烈了~~~这里就不评价了）

上面提到的医疗保险的困境，指的就是过度医疗。医院和医生有时为了牟利不择手段，协助有保险的客户选择高额的治疗方案，过度医疗，严重增加保险公司的运营成本。这在精算学里属于道德风险。道德风险是无法完全规避的，友邦为了控制风险，已经在不断调整保费水平，从近几年的高端医疗保费增加比例，可见一斑，然而效果并不显著，保险公司通过医疗保险赚钱难啊。因此才有了新官上任三把火，新医务总监周一岳先生发信直接约束医生的道德风险。目的是明确的，但是方法不得当。

客观的说，过度医疗是一种医疗资源的严重浪费，而且严重影响保险业的健康发展，也会导致保费水平的增长高于医疗通胀水平，对于客户消费者也是不利的。杜绝“过度医疗”，防止社会医疗资源的浪费，应是我们每个人的职责。

友邦的正面回应很有水准，用其总结的一段话来总结这篇文章也是非常恰当的：友邦香港百分百尊重医生专业及合理，并符合「医疗需要」的判断。我们去函医生之目的，是希望能够与医生们一起努力，相互沟通，达成共识，为病人提供最专业适切的治疗及保障，并能有效控制医疗通胀，令理赔金额保持于合理水平。我们诚意祈望得到医学界的支持，鼓励有效地运用医疗资源及服务，AIA 将尽力以一个合理的保费令所有客户享有最佳的保障。