友邦（AIA）联同安永发表高净值人士保险新报告

2020-06-29 11:01 • 友邦保险 • 阅读 2158

今天友邦（AIA）联同安永发表一份新报告，为高净值人士对保险方案的看法和采用提供新见解。报告亦探讨了高净值人士所面对的独特挑战，以及如何在整体财富规划中，透过保险方案应对有关挑战。

友邦香港及澳门业务策略及财富管理总经理谢佩兰女士表示：

「亚洲地区高净值人士所追求的保障涵盖包括医疗支援、遗产规划、税务优化、企业传承和债务风险缓解，远远高于基本人寿保险的范畴。而及早规划和全面的财富管理对保障长远的财富传承至为关键。报告提供依据研究结果所得的独特见解，我们希望有助大家了解人寿及医疗保险对财富保障和传承规划的作用。」

她补充：

「友邦香港深明高净值客户对保障、投资理财及财富传承等不同需要，并付诸为实际行动，去年我们领先业界推出转介『保险金信托』及『税务和法律咨询』服务，协助特选客户作财富传承及税务规划。透过提供优质完备的保险方案及尊尚贴心的服务，我们希望与客户在财富管理途上并肩同行，帮助他们及其后代安心活出『健康长久好生活』」。

安永亚太区保险业策略主管博德仕表示：

「报告调查结果指出，高净值人士是一个多元化的群体，而他们管理财富时正面临具体挑战。合适的保险方案能有效应对这些挑战，而高净值人士更能借此了解保险产品如何适用于财富规划。」

报告的重点发现如下：

52%高净值人士表示保险占其财富与传承规划的比重超过10%，反映亚洲地区高净值人士对保险方案的重视。
75%高净值人士使用人寿保险进行传承规划，反映他们认受保险公司稳健的金融状况。
33%高净值人士持有医疗或危疾保险保单，显示他们对医疗费用保障和顶级医疗支援的需求。
54%高净值企业家透过保险方案达致商业保障，而该类保险方案范围广泛，包括商业贷款保障、健康与疾病收入保障、企业传承与遗产规划，以及平均分配遗产。
76%高净值企业家对商业财富保障虽有所闻，但当中有52%的人并没有投保这项保障。
92%高净值专业人士将退休规划视为整体财富管理的重要一环，并视之为确保他们从工作顺利过渡到退休生活不可或缺的部分

报告就人寿及健康方案对高净值人士在财富保全及传承规划方面的作用归纳出几个重点，包括：

家庭财富保障及传承规划：保险对保障高净值人士家庭有重要作用，为他们面对非流动遗产及未偿还债务引起的问题带来保障，同时亦能让高净值人士能预先作出规划，让受益人维持现有的生活方式。
分散投资组合、杠杆及增长：保险方案透过递延纳税、稳定收益及杠杆作用以助分散投资组合的风险。
资金流规划：人寿及健康保险透过提取保单现金价值或保单贷款，来解决紧急的资金需要。
税务优惠：采用合适的人寿保险可为遗产和传承规划减轻税务负担。

报告所提出的观点主要基于专项研究、与高净值人士等持份者的访谈以及定性及定量数据分析。客户调查范围覆盖中国大陆、香港、台湾（中国）及新加坡四个不同地区。