香港重疾险:有幽门螺旋杆菌 买香港保险加保费？

有些客户在购买香港保险时被告知，需要加保费，仔细了解才知道，客户被诊断有幽门螺旋杆菌，到底这个有什么危害？血糖偏高，但不用服药；幽门螺旋杆菌阳性，但没有感觉不适；甲状腺结节，医生说定期复诊就好，没什么大碍…… 所以，我的身体应该基本健康吧？毕竟不需要特别治疗，我也没觉得有什么不舒服。

好的，我对于客户描述自己的身体已经习以为常了。

可引致胃癌及胃溃疡的幽门螺旋菌感染在全球非常普遍，估计44亿人受感染，中文大学医学院一项数据分析研究显示，本港、台湾、内地、韩国等亚洲地区感染率达55%。

幽门螺旋菌是可生存于胃部及十二指肠内的细菌，不怕胃酸，因会刺激胃酸分泌损害胃壁，继而引发溃疡。患者会长期感到胃痛，亦可能出现胃酸倒流症状。

幽门螺旋菌更可引致属全港第4大癌症杀手的胃癌，国际癌症研究组织亦将幽门螺旋菌列为致癌物，是第一种被定为致癌的细菌。

感染幽门螺旋菌的初期病征并不明显，一旦出现腹胀、恶心、呕吐等不适，随时已恶化至胃炎。由于并非所有感染者都会出现严重并发症，所以很多人低估其影响力。

本身患关节痛及风湿的病人属于高危，因长期服非类固醇类消炎药，已对胃黏膜造成损害，引致胃溃疡，若再感染幽门螺旋菌，胃出血风险比常人高三倍。

市民可透过十分钟吹气测试检验胃部是否有幽门螺旋幽门螺旋杆菌。

内地也是幽门螺旋杆菌感染大国，该病菌可在共餐，接吻时通过唾液传染。

我接触过的内地投保人，也有不少感染了幽门螺旋杆菌。他们当中分曾经感染现在康复，正在感染正在服药治疗以及现在感染没有接受治疗。

说实话，在内地医疗差异还是不小的。有的医生马上让他吃两周药，有的医生让客户回家去，不舒服再吃药。

投保时，对于代理人经验以及撰写健康申报的能力要求很高，一不小心，就会导致不一样的核保结果。

我的核保经验未必代表核保部所有结果，是通过自己客户经验以及同事核保经验总结的。

对于曾经感染幽门螺旋杆菌，投保时已经痊愈的投保人，投保任何保险，提供半年内幽门螺旋杆菌测试。若结果为阴性，正常承保，标淮保费没有不保事项。

对于投保时有感染幽门螺旋杆菌的投保人，需要很谨慎，很容易导致有不保事项或者加价。新入行代理人会直接将投保人现在情况申报，没有接受治疗的就说没有接受治疗，正在治疗就说正在接受治疗。虽然内容不一致，但是同样是仍然存在幽门螺旋杆菌。

一般而言，这样申报，香港保险公司就会将投保人的保费增加40%左右，或者将胃癌不保。投保人的意见会因此非常大。

其实只要有经验的代理人都知道，若投保人没有治疗，应该让他投保完回去立即开始吃药治疗，然后，等核保结果出来后，先让客户不要确认核保结果，等他吃完所有药后复查幽门螺旋杆菌。

注意！只要再次检测的报告结果为阴性。

就能够将保费加价以及不保事项变成正常核保，标淮保费完全承保。

所以，多做一步很重要。这都是经验累积，以及代理人愿不愿意等客户之间完成。

很多很水的代理人明知这样可以让投保人获得更好的保障，都催促投保人接受加价或不保事项等核保结果，为的就是赶紧通过保单收钱。

每家香港保险保险公司核保指引不一样，每个香港保险代理人素质不一样，因此，遇上一位专业代理人就应该尊重对方的专业以及经验，和对客户的承诺。

我们当然希望每个投保人都是健健康康的，但是谁都不会完全健康的，当遇到有身体状况有问题的投保人，想尽办法让他们获得保障是我的责任。