香港重疾险:有幽门螺旋杆菌 买香港保险加保费?

有些客户在购买香港保险时被告知,需要加保费,仔细了解才知道,客户被诊断有幽门螺旋杆菌,到底这个有什么危害?血糖偏高,但不用服药;幽门螺旋杆菌阳性,但没有感觉不适;甲状腺结节,医生说定期复诊就好,没什么大碍…… 所以,我的身体应该基本健康吧?毕竟不需要特别治疗,我也没觉得有什么不舒服。

好的,我对于客户描述自己的身体已经习以为常了。

可引致胃癌及胃溃疡的幽门螺旋菌感染在全球非常普遍,估计44亿人受感染,中文大学医学院一项数据分析研究显示,本港、台湾、内地、韩国等亚洲地区感染率达55%。

幽门螺旋菌是可生存于胃部及十二指肠内的细菌,不怕胃酸,因会刺激胃酸分泌损害胃壁,继而引发溃疡。患者会长期感到胃痛,亦可能出现胃酸倒流症状。

幽门螺旋菌更可引致属全港第4大癌症杀手的胃癌,国际癌症研究组织亦将幽门螺旋菌列为致癌物,是第一种被定为致癌的细菌。

感染幽门螺旋菌的初期病征并不明显,一旦出现腹胀、恶心、呕吐等不适,随时已恶化至胃炎。由于并非所有感染者都会出现严重并发症,所以很多人低估其影响力。

本身患关节痛及风湿的病人属于高危,因长期服非类固醇类消炎药,已对胃黏膜造成损害,引致胃溃疡,若再感染幽门螺旋菌,胃出血风险比常人高三倍。

市民可透过十分钟吹气测试检验胃部是否有幽门螺旋幽门螺旋杆菌。

内地也是幽门螺旋杆菌感染大国,该病菌可在共餐,接吻时通过唾液传染。

我接触过的内地投保人,也有不少感染了幽门螺旋杆菌。他们当中分曾经感染现在康复,正在感染正在服药治疗以及现在感染没有接受治疗。

说实话,在内地医疗差异还是不小的。有的医生马上让他吃两周药,有的医生让客户回家去,不舒服再吃药。

投保时,对于代理人经验以及撰写健康申报的能力要求很高,一不小心,就会导致不一样的核保结果。

我的核保经验未必代表核保部所有结果,是通过自己客户经验以及同事核保经验总结的。

对于曾经感染幽门螺旋杆菌,投保时已经痊愈的投保人,投保任何保险,提供半年内幽门螺旋杆菌测试。若结果为阴性,正常承保,标淮保费没有不保事项。

对于投保时有感染幽门螺旋杆菌的投保人,需要很谨慎,很容易导致有不保事项或者加价。新入行代理人会直接将投保人现在情况申报,没有接受治疗的就说没有接受治疗,正在治疗就说正在接受治疗。虽然内容不一致,但是同样是仍然存在幽门螺旋杆菌。

一般而言,这样申报,香港保险公司就会将投保人的保费增加40%左右,或者将胃癌不保。投保人的意见会因此非常大。

其实只要有经验的代理人都知道,若投保人没有治疗,应该让他投保完回去立即开始吃药治疗,然后,等核保结果出来后,先让客户不要确认核保结果,等他吃完所有药后复查幽门螺旋杆菌。

注意!只要再次检测的报告结果为阴性。

就能够将保费加价以及不保事项变成正常核保,标淮保费完全承保。

所以,多做一步很重要。这都是经验累积,以及代理人愿不愿意等客户之间完成。

很多很水的代理人明知这样可以让投保人获得更好的保障,都催促投保人接受加价或不保事项等核保结果,为的就是赶紧通过保单收钱。

每家香港保险保险公司核保指引不一样,每个香港保险代理人素质不一样,因此,遇上一位专业代理人就应该尊重对方的专业以及经验,和对客户的承诺。

我们当然希望每个投保人都是健健康康的,但是谁都不会完全健康的,当遇到有身体状况有问题的投保人,想尽办法让他们获得保障是我的责任。

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