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准备移民的人,为什么要买大额保险?

作者:Candy Lam 浏览数:546次

王芳律师——中国顶级婚姻家庭法律师;私人财富风险管理专家;高端人士私人法务资深顾问;人力资源与社会保障部理财规划师专家组成员;中国保险业最受欢迎的私人财富管理专家;搜狐网、中央人民广播电台、中国金融网的理财顾问;中国人民大学律师学院客座教授;清华大学北京部、深圳研究院、长三角研究院总裁班讲师,上海交通大学总裁班的聘用讲师;CCTV-12《法律讲堂》节目长期主讲老师;CCTV《经济与法》、《大家看法》、《今日说法》节目点评嘉宾。

王芳律师:准备移民的人,为什么要买保险?

2013年的财富报告显示一个数据,全中国拥有可投资的净资产在1000万上的人,有60%的人不是已经移民就是正在移民的过程中。这其中又有大部分的人在移民前购买了大额保单。为什么他们都要移民了还要购买大额保单?

案例美国证监会SEC某州法院诉印度裔美国人塞思及其创办公司的案件,指控塞思误导200多名中国移民投资者,以获取EB-5投资移民签证为目的,向芝加哥国际机场附近的某个酒店和会议中心投资,约250名中国移民者1.4亿美元被诈骗。

案例分析这件事说明什么?并不是移民中介机构给你推介一个项目就毫无风险,移民前后,可能遇到的风险

1、移民项目未获得美国审批通过,移民失败

2、资产申报不合理导致未来税收加重

3、移民前对境内财富没有提前作好安排,导致多交税 

4、违反相关法律,面临严重处罚,入狱风险

5、放弃移民身份还面临未来的税收追缴风险

中国人移民在税务风险上有什么问题?

我们看到,有两个原则,一个叫属地兼属原则,一个叫属地原则。属地兼属人原则,就是如果你移民到美国,美国将对你在美国的收入,以及全球所有的地方挣的钱都征税。再看香港和新加坡,属地原则是什么?如果你申请了新加坡的移民,他只对你在新加坡挣的钱收税,对于你在新加坡之外的地方挣的钱不收税。所以去美国、加拿大、澳大利亚就不一样了。

去年,瑞士银行发生一起案例,一个财富顾问,这个财富顾问揭露瑞士银行帮助美国富人逃税。因为揭露这件事,致瑞士银行被美国罚款,大概交了200亿的补交税金。而揭露的这个财富顾问,光个人奖金拿了20亿,这个奖金就是我后面讲的鼓励举报。你举报谁偷税漏税,给你15%到30%的奖励。所以,我们今天的中国富豪要移民,财富保护是非常关注的一个问题。

移民家庭分类:第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民

第二类跨境家庭,比如先生是中国籍,太太或孩子成了美国国籍,或者持美国永久绿卡的移民,那也属于美国税务居民。

第三类举家移民,就是整个家庭群拿到了美国绿卡,他们都是美国的税务居民。

这三大类导致他的财富管理和安排是不一样的。

第一类中国籍家庭需要做的事情是大额资产提前传承。原因在于美国、加拿大、澳大利亚,几乎所有的国家有一个惯例,就是父母辈的资产给到后代手里的时候,都要收税。所以,为了避掉这一点,凡是父母的资产可以给到子女名下的,要提前传承。在财富提前传承的方法当中,人寿保险显然是一个有利的工具。你可能会问:“我都要移民了,还买保险干什么?”,正因为你要移民,所以要赶紧买保险,这是法理根据。

因为全家加入美籍,要收赠予税和遗产税。在美国遗产税最高可以达到50%,非常厉害。所以一般建议,在移民之前,把自己名下的房子,提前过户到儿子名下,如果在境内有金融资产的,要么一部分委托家人代持,要么让金融资产以人寿保险的方法,先给到子女名下,至少先挪走一部分钱。

第二类跨境家庭有一个特点,就是夫妻当中能挣钱的那个人,就是特别能挣钱的老公,千万先别移民,在国内待着。让家里不挣钱的全职太太先办移民,也就是妻子作为移民的主申请人。这个情况下,美国有一个什么特点?已经成为移民的太太,接受海外的非美国税务居民的赠与是免税的。这样丈夫在国内挣的钱,就可以陆续转到妻子的名下,可以免税。

还有一点,在这个过程中各位可以运用,境内非美籍人士作为投保人,以美国的亲属作为被保险人和受益人,实现财富的传承,这个过程是免税的。这也是为什么移民之后还要买保险的原因。

第三类举家移民就是一家人都走了,都是美国税务居民了,这种情况下,财富规划一般是用境外大额保险,还有离岸家族信托,还有最大化的利用终身免税额度。

 

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