为什么香港理财保险越来越受客户青睐？

保险资产的特性

想要留座金山给后代，一怕他们不够吃，又怕他们坐吃山空，最怕的还是到头来自己的财产被外人分走了。这时，保险就很好地解决了这几个问题。

为什么香港理财保险越来越受客户青睐？

1. 保险资产的安全性

在所有的投资方式中，保险可以说是最安全的。楼市受政策调控影响大，资金随时被套牢；股市涨跌跌，都是大机构在操控；黄金、外汇、期货更是说不准，一个不小心就血流成河。相比之下，只有保险是稳赚不赔，收益以契约形式约定。

著名投资人但斌说：投资是时间的玫瑰，保险资产就是这句话的最好的诠释，它用时间换空间，在确保安全的同时，通过长周期的复利，创造巨大的价值。

2. 保险资产的专属性

保险的受益权大于债权和继承权，任何人不能剥夺、分享受益人的权益。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务。父母婚前给子女买的保险，属于个人财产，即使将来离婚，配偶也无权分割。

3. 保险资产的流动性

保险里面的钱也是钱，一旦经营出现问题，保单可以进行灵活贷款。而且向保险公司申请贷款，手续简单，也不需要其他资产抵押，贷款的同时保障不变。如果急等着钱要用，无须提供其他的资产证明抵押，就可以向保险公司申请保单贷款，贷款的额度一般都在保单现金价值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，而且放贷的速度非常快，所以资金的流动性和灵活度也很高。

4. 保险资产的收益性

保险是与生命等长的资产，投保越早，受益的时间就越长。医疗金、教育金、婚嫁金、创业金都可以通过保险来提前规划，给子女提供一生的现金流。

赚钱的目的就是为了使家人过上更好的生活，但是如果不提前规划，那将来的生活品质就不能保证。保险就是通过合理规划来防范风险，给自己、给家人一个确定的将来！

保险资产的作用

通俗地讲，保险在金融工具当中充当着留住钱，藏住钱的角色。原世界银行高级副行长、经济学家林毅夫说过：中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为生命长度衡量的资产。保单的起点和终点是以被保险人的生命来做衡量，是最具安全性和专属性的避险资产

1. 免于债务和税收的纠纷

先看债务，保单收益免于债务的纠纷。比如我做生意今年纯利赚了5000万，我拿其中的500万买了房子或者其他的古玩字画，万一生意失败破产了，法院就会强制拍卖掉这些东西还债；但假如我拿这500万买了理财型的保险，那么即使未来我生意失败破产了，这500万的保单是不可以被查封和罚没的，这是保险法的“保单受益权大于债权”的明确规定。

再看税收，我们的很多收入都要交税，比如工资要交税，出租房屋获得的收入要交税，经营企业有各种各样的税，唯有保单收益不用交税，所以，不管这个保单未来产生多大的利益，都完全属于受益人。

2. 免于婚姻带来的风险

我们之前看新闻说京东的老板刘强东娶了奶茶妹妹，然后他就把自己在公司有多少股份做了婚前的公证。为什么呀？其实就是保证假如未来婚姻有风险，他个人的财产不被分割。保单同样具有这样的功能，比如婚前的大额保单，其保险金是属于个人的专属资产，即使发生婚姻风险，也不用担心这部分资产被分割。这也是为什么有那么多富豪会选择在孩子婚前，给他们购买高额理财险的重要原因之一。

3. 想给谁就给谁，我的财富我做主

这里涉及到“法定”和“指定”的区别。举个例子，假如一个人在银行有1000万的存款，他突然离世了，这个1000万就是遗产，遗产就需要“法定”继承，他的父母、兄弟姐妹、妻子儿女都是法定的继承人，而且每个人的继承比例是不一样的，“法定”继承的流程很复杂；但假如这个人购买的1000万的保险并且明确了受益人，这1000万的保险金就“指定”给了受益人，其他人没有资格来觊觎这1000万，这是保险受益权大于继承权的体现。

富人青睐高额理财险的原因

在经济新常态下，高净值人士其实面临着一场大洗牌：供给侧改革、房地产去库存、大众创业、万众创新，互联网电商风起云涌，与之对应的是众多传统行业经营压力重重……每一次的经济轮动都会早就一批新的富豪，但同时也会有一批富豪被淘汰。

正因如此，高净值人群对财富追求的目标实际上已经悄然发生了变化。过去，他们更多的关注资产增值，资产配置策略偏激进；而今，高净值人士们更加关注资产的安全性，更加关注资产的保全和传承。

当前巨额保单频现，不是这些高净值人群“有钱任性”，而恰恰说明他们充满智慧，眼光长远。因为通过保险资产的配置，可以——

1. 有效实现资产保全，在春风得意时预作筹划，为将来可能到来的寒冬留下充足资本；

2. 有效实现资产隔离，严格区隔企业现金流和家庭生活必须的现金流，在企业和家庭之间建立一道“防火墙”，以防城门失火，殃及池鱼；

3. 有效实现资产传承，打破“富不过三代”的魔咒，培养孩子养成良好的理财习惯，帮助他们建立一个源源不断出产现金的备用企业，让孩子拥有与生命等长的现金流。