香港重疾险:健康告知,怎么做才不吃亏?

绝大多数准备购买香港保险的客户,都是25-50岁之间,这个年纪100%都去过几次医院的,身体不可能一点问题都没有。而且随着体检的普及,很多人也会每年进行体检,在精密仪器全方位的检查下,很多人都会被查出某些指标异常。作为香港保险代理人,我们要怎么帮助客户,在不损失客户利益的情况下,如实做好健康告知呢?

 在健康告知时,我们常常遇到这样的场景:

场景1:一些谨慎的客户,会一股脑把自己的知道的、可能的、未确诊的一些异常指标都会告知保险公司,不仅给核保人员造成了困扰,也使得核保结果变的很苛刻。

场景2:另外一些朋友,可能投保的时候没有想的太多,告知环节也不是很重视。顺利核保通过后,突然会想到,哎呀,5年前我去过门诊做过检查的,7年前登山摔伤,拍过CT做过检查的。这些都没有告知,会不会后续理赔存在困难呢?

那么问题就来了,在购买保险时, 面对健康告知,该如何回答? 

1、有问必答,如实答 可能有一些激进的业务员为了提高通过率,就让客户在有可能影响承保的地方一律选“否”,朋友们,这万万不可!因为即使通过了承保了,当出险的时候,公司的核保部门会用更加严格的标准来审核是否应该赔。那时候就很可能会出现辛辛苦苦交钱多年,却没买来保障的情况。所以,如实答。

2、看清定语 常见的健康告知里,都是把能想到的情形都列举一遍,如果你有,就选是,没有,就选否。这些列举条文的定义是非常精确的,比方说问你“过去两个月之内有没有住过院?”那么,你三个月前住院的事就不影响你在这个选项中勾选“否”。还有关于疾病种类的描述,比方说“乙肝患者”和“乙肝携带者”,就是两个概念,不可混为一谈。如果拿不准,尽量咨询一下专业人士,不要给自己挖坑。

填完健康告知被拒保了怎么办? 被拒保了,一般来说有三个解决办法。

1、附加条款投保 

找保险公司协商,把和拒保原因(比方说既往病史、遗传病史等)对应的保险责任作为除外责任进行承保,也就是说,如果以后出险了,如果和这个原因有关,保险公司不理赔,其他保险责任不受影响。

2、作为非标准体加费投保 

你说我长期吸烟喝酒,生活习惯不好所以不能承保?那么同样是30万的保额,别人交5000/年,我交8000/年,你看行不?

3、换一家保险公司继续投保

如果上面两个办法在一家保险公司不管用,那就换一家。保险公司那么多,规则设置也是有所差别的。比方说,有些大的保险公司,品牌影响力大,客户众多,所以宁愿一刀切拒保,不愿意花更多的时间和人力成本去沟通核实。一些小公司或者处于新市场开拓期间的分公司,品牌影响力方面竞争力不足,那么就把愿意来投保的客户的工作做扎实。这也就对我们代理人有很高的要求,当客户需求自己的公司无法满足时,能否凭借自己的能力,达成客户的需求,真正做到以客户需求为主而不是以眼前利益为主了。

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