分享内地居民去香港买保险的经历

刚带着儿子从香港回来，我们这一行的主要目的就是买香港保险，我太太顺便购物，儿子呢，顺便去迪斯尼玩玩（其实上海迪斯尼开业了，我们一家从北京过去挺方便的）。

先说说，香港保险真是太火爆了，我也是一个办公室的同事一半跑去买了，我才后知后觉开始了解香港保险，找同事推荐靠谱的经纪人，最后用了将近一个月的时间比较分析各种产品，最后确定到香港购买的。

先发两张图片，这是我们在排队的情景，前面足足有四五十号人，排队等待交费就等了两个钟头！

这是我坐着排队等待交费的情景，整个大厅挤得水泄不通，很多人都没有座位……

我是1970年生人，我太太是1976年的。儿子才7岁。在我20-30岁的时候，压根就没有想过给自己和家人买保险，我也一直觉得保险这种东西是骗人的。直接触动我去买保险的一件事是办公室一个女孩子，刚结婚没多久，她老公就被检查出白血病，一疗二疗期间，每天住院除去医保报销的部分，自费的药水针剂就要六千多！时间一长足以压垮一个小康之家。不过他们就之前在香港买过保险，把住院资料寄过去，半个多月给她赔付了五十万。这件事情是触动我们单位大多数人买保险的原因，而大部分的同事经过比较都决定买香港保险。

我是理工科出生，至今从事的也是和机器，和产品打交道的工作，我看待保险这个问题比较理性。其实买保险，首先不是确定在哪儿买，而是自己需要什么样的保险。

我买保险之前看了一些文章，学习了一些保险方面的知识，提炼一下，有这样几个最重要最基本的概念：

1. 买保险首要目的是保障，而不是理财。

保险经纪推销产品的时候一般都会说，这个回报率多么多么好，有多少分红什么的。当然分红是要看的，但我认为最重要的不是分红，而是这份保单能提供的保障。所以，一开始要做的，是需要梳理一下家庭的财务，看看自己到底需要怎样的保障。

2. 一般人需要保障有：重疾/医疗，寿险/意外，养老和教育。

重疾大家都知道了，现在看病很贵的，这个是一笔赔付的，万一得了列表里面的疾病，就一次性给多少钱。医疗险是报销性的，用了多少，拿着发票什么的去报销。

寿险是身故才可以拿到的钱，其实是买给家人的。一般根据家庭债务（房贷车贷之类）、小朋友直到工作需要的教育金、老人赡养的费用等算下来一般都100万往上了。考虑到我们作为经济支柱的时候，万一身故对家庭影响是最大的，退休之后儿女都成家立业了，压力会小很多，所以一般买消费型的定期寿险，这样经济压力比较小。

教育险。这个主要看你对小朋友的期望，比如自费留学海外和国内大学肯定需要的钱不同。我认真地查看了我的经纪人给我做的计划书，回报率比放在银行存定期和某宝要高（当然我既不会炒股，也没有那么大的资本去炒房）。那么为什么要买教育险呢，就有个豁免的概念。所谓豁免，是投保人万一身故，保单不需要再缴费也继续有效。所以万一身故小朋友不会没钱念书，但是如果自己理财，那么万一身故就不能再存钱了。所以教育险也是有其意义的。