年轻人考虑的是如何积累和保护财产，而老年人考虑的则是如何传承财产。随着我国老龄化社会的来临，越来越多人需要面临财富传承的问题了，尤其是富人。财富传承基本上离不开三个工具——信托、人寿保险和遗嘱。那么到底哪个更好？
遗嘱传承
遗嘱传承是最传统的方式，也是最广为人知的财富传承方式，但是遗嘱传承却是有非常多问题的。
比如 ↓
什么时候立遗嘱？
比如你又多了一个小宝贝，
是不是要立遗嘱？
比如你又多了一项事业or产业，
是不是要立遗嘱？
比如自己的身体有变化了，
是不是要立遗嘱?
比如说自己又多了一个人需要赡养，
是不是要立遗嘱？
总而言之一句话，遗嘱要经常的立才行，有变化就要立遗嘱。这就带来了一个问题，到底有多少份遗嘱。因此遗嘱肯定会出现争议的，通过遗嘱做传承不太靠谱。
一般来讲，遗嘱应用的范围都比较窄，遗嘱只用于是基于血缘责任，你必须做的那些事物。比如说不管你的孩子怎么样，你都要给他一个基本的好的生活，不管怎么样你要给他一个好的身体，不管怎么样你要给他一个好的教育，不管怎么样，他将来想创业的时候你要给他一部分启动资金。所以只这四个方面你可以通过遗嘱来做，超过这四个方面的所需就不能用遗嘱了。
因此，遗嘱规划和遗嘱，只能是作为财富传承的一个补充，不是主要的方式，更不是全部。
信托传承
信托虽然是一个好东西，但是在大陆做不了，大陆人如果想做信托只能通过离岸信托来做。
所以 ↓
我们发现
很多大陆的人，
一旦他的公司赴港上市的时候，
基本都会通过汇丰银行、渣打银行，
通过他们的私人信托部来将自己的股权注入到当中，
然后把自己以前买过的大保单也给它放到信托里面去。
信托虽然是一个好东西，但是在大陆做不了，大陆人如果想做信托只能通过离岸信托来做。信托主要是两样资产，一样是股权，另一样就是巨额的人寿保险。虽然信托是非常好的财务传承方式，但是信托好是好在他的法律框架上，而家族信托里面最主要的标的仍然是人寿保险，
所以做传承，哪怕是采取信托的形式，你也离不开人寿保险。
保险传承
保险能够避税避债，做到财产保护，这点跟信托一样。保险资金安全稳健增值，信托也能，但是信托的稳健增值可能是没有保险那么高，所以说保险可以优于信托。意外身故，额外赔付，保险优于信托，资产定向传承，保险和信托相等，收益经济分期领取，累计生息，这一点上保险优于信托。
如何 ↓
避债
如果一个企业家，
他知道他的企业未来可能是经营不善，
可能会破产，
为了避免以后财产没有了，
他一定要通过保险的形式避债。
因为根据国际的大陆合同法73条一款规定，
人寿保险不属于债务追偿范围，
资金帐户不受债务纠纷困扰。
避税，
个税自行申报办法规定，
保险赔付属于免税所得。
《遗产税草案》规定，
被继承人投资人寿保险所取得的保险金，
不计入遗产税征收总额。
为什么大家特别关注遗产税呢？因为各国的遗产税税率都特别的高，德国50%，日本70%，英国40%，美国35%，美国超过了25万美元的遗产就是35%。
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