保险从业者会卖错产品吗？

最近笔者接到一位客户的咨询，事实是这样的：客户本人在一家保险公司代理人购买该公司产品，之后该公司代理人指控其前保险公司上司，称受该上司误导而令自己和客人买错储蓄保险产品。该事件在网上被曝光后，其中不少网民也感到惊讶，受访者身为持牌保险代理，竟然错误理解产品。

保险代理应充分了解产品性质及主要特点

就产品知识，保险业监管局《持牌保险代理人操守守则》订明：「持牌个人保险代理及持牌业务代表（代理人）应就其可能进行受规管活动的各类保险产品的性质及主要特点，以及所承保及其相关的风险有充分了解。」

事实上，持牌保险代理为保险业最前线的从业员，是投保人及保险公司之间的桥梁。他们其中一个主要职能，是为潜在投保人提供产品资讯和意见，因此必须具备一定的产品知识。

产品培训监察机制是否真空？

现时保险界的惯常做法，持牌代理除了要在保监局考获牌照，亦要符合持续专业培训规定，并须完成保险公司内部培训，才可销售保险产品。如培训资料有误，将会令代理误导客人，影响客户利益。

若然受访者属真实及为事实之全部，则不禁要问保险顾问的发牌机制是否有改善空间，保监局应否提升发牌或增加培训要求？其次是保险公司内部是否设有机制监察内部培训质素，例如会否要求于培训过程录音，并定期作出随机抽查。

作为消费者我们应该如何处理？

不过，即使有个别保险代理质素参差，对保险产品知识一知半解，消费者也不必担心，可以透过以下4个方法应对：

• 投保时，代理有责任提供产品小册子、产品资料概要及保单利益说明书（如适用）等资料，以供投保人参考。投保人可以自行研究，进一步了解产品特性。
• 如对产品有疑问，除了向一名持牌保险代理查询外，其实可以联络几名持牌保险顾问，确保自己正确理解保单内容。
• 部份保单（如人寿及自愿医保）设有「冷静期」。如投保人最终认为保险产品不合适，可于冷静期内通知保险公司取消保单，并取回已缴保费。