我们到底该如何选择香港重疾险？

很久没在网站专栏发表文章，今天闲暇，结合最近遇到的问题，说说内地人来香港买保险，到底该如何选择？今天我们从香港保险产品、香港保险公司、以及香港保险代理人或者经纪人操守来做论述。

香港保险公司产品选择

我们知道香港保险公司产品，每年都会更新换代，各家香港保险公司在进行产品更新时，都会把目前市场上最新的产品特点加入到自己未来产品中，不管是危疾产品（重大疾病险），还是美金储蓄分红险都是这样的，那么我们该如何选择呢？我认为应该从产品这几个地方入手，比如查看该产品的基本保障，包括重大疾病种类，注意：有的保险公司会声称自己家某某产品保障疾病有多少多少种，比某某公司保障疾病多，其实有的保险公司在玩数字游戏，把一种疾病分拆成几种，比如说：运动神经原疾病分拆成4种危疾， 分别为脊髓肌肉萎缩症、进行性核上性麻痹、肌萎缩性脊髓侧索硬化及原发性侧索硬化症。另外，现在的香港重疾险基本涵盖多次癌症理赔，像友邦、保诚、安盛、宏利等公司的重疾险产品都已包括癌症和中风的多次理赔，消费者在选择的时候，需要注意，不能光看可以理赔保额的多少倍，比如说260%、420%、360%等，要看这些产品理赔的条款是否苛刻，等待期多久，癌症新理赔，是否需要包括跟原癌症有关等。还有，需要注意的是各家保险公司对保费豁免的不同，比如友邦在轻症理赔后，余下保费会减少20%，有的保险公司则需要全额支付余下保费。重疾险的分红价值选择，我认为不是重要的考虑对象，因为买重疾险就是买保障，重疾险交的保费少，产生的收益在短期并不是很多，没必要在意分红，其实各家保险公司重疾险在分红上面差距并不大。

香港保险公司选择

我们知道香港保险公司有几十上百家，基本涵盖各种类型的保险，作为消费者我们应该如何选择？从香港保监会发布的最新香港保险业数据来看：香港保险业2017年市场表现及香港保险公司最新排名情况，排名前两位的依旧是：友邦、保诚等，选择的时候，可以尽量从他们入手，我们并不是说其他保险公司的产品不好或者公司不好。选择大一些的保险公司，实力毕竟比较强，让消费者放心。某香港保险公司被内地风投资本全额收购后，据说最近香港保险会不允许保险公司全额由风投资本收购，这家保险公司需要出售自己的股份，听说这家保险公司之前多次被卖盘，如果消费者选择他们，在未来的几十年，很难想象会出现什么情况。

香港保险代理人或者经纪人选择

买保险核心问题就是需要选择一个专业的代理人或者经纪人，前期我们可能会咨询有关产品的问题、理赔条款的问题、购买保险的问题，但是到了后期，当我们购买了香港重疾险后，代理人或者经纪人就会成为我们的服务伙伴，我们在遇到各种有关保险或者理财问题的时候，都可以咨询他们，相信专业的代理人或者经纪人会去帮助消费者的。相信大家一定知道近期在海港城发生的事件吧，我认为很大一部分就是代理人或者经纪人在对消费者进行宣传询问时并没有完全服务到位，大家都知道告知，有时候却出现忘记的问题，仔细想想，为什么不在购买保险之后，进行补充告知呢？忘记告知不是理由。一定要选择香港持牌代理人，而不是在内地网上或者公众号上，随便找个人就说买保险，你知道他们的背景吗？你相信他们的专业吗？你知道这样做你的风险有多大吗？很多内地第三方都是跟香港经纪公司合作，他们只追求高的佣金，才不管你健康有没有问题，而香港经纪公司在给内地第三方高额佣金后，你觉得他们会认真服务您？自己都赚不到钱，凭什么服务你？所以购买香港保险，还是选择一个香港本地的持牌代理人或者经纪人为好。