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今天香港首家虚拟银行正式开业 手机开户仅需5分钟!

今天(3月24日),香港众安银行有限公司宣布,自即日起正式面向全港市民提供服务,成为香港第一间正式开业的虚拟银行,并推出首款旗舰活期存款产品—— “ZA 活期Go”

今天香港首家虚拟银行正式开业 手机开户仅需5分钟!

 

ZA Bank早在去年12月就已经开始试营业,面向内部员工及亲属,已经试运营3个月,今天正式营业,面向全港市民有别于传统银行的实体模式,ZA Bank的营业依靠一站式手机应用程序用户只需一部电话、一张身份证、五个步骤,最快五分钟就能完成开户。据了解,ZA Bank提供存款、转账及贷款等银行服务,用户可以体验“7×24定期存款”、“5秒转账缓冲”、人脸识别认证等线上新功能。另外,ZA Bank还运用了多项包括反欺诈、风险控制及网络安全防御等技术, 并根据反洗钱国际标准,为账户的安全运作提供充足保障。

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以今天的ZA活期Go年利率为例,无论起存额多寡,用户均可享受1厘的活期高息。此利率适用于50万港元或以下的存款额,超出上限部分将按基本活期存款利率计算。以50万港元为例,假设 ZA 活期Go 的年利率为1厘,用户于2020年3月存入50万,一年可赚取5,000.23港元的利息,较市场基本存款利率0.001厘所提供的5港元利息高1000倍。

众安银行还推出了全港首创贷款三十分钟承诺,协助用户迅速解决现金周转需求。从申请者提交完整的贷款申请数据和文件到获得审批结果,全程可三十分钟内完成。如申请者等候时间超过三十分钟,ZA Bank将按额外的等候时间每分钟赠送10港元的现金回赠, 现金回赠将一直累积到ZA Bank提供最终审批结果为止,上限为HKD500。

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众安银行5分钟开户

面向对象:年满18岁的全体香港市民(永居或非永居均可)

开户步骤:

Step 1:到App Store/Google Play Store 下载ZA Bank App。Step 2:打开App后,先让我们验证你的手机号码并输入电邮地址以便日后接收银行交易及服务更新等重要信息。

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Step 3:扫描身份证并根据指示进行人脸识别

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Step 4:填写住址、职业、开户目的、税务信息及确认一次开户资料

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Step 5:设定用户名及登入密码即可完成开户!

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香港已发8家虚拟银行牌照

虚拟银行,顾名思义是没有实体,主要透过互联网、手机应用程式等电子平台,提供存款、借贷等零售银行服务。

1.虚拟银行的好处

银行业务由实体走向虚拟,不设实体分行,租金、人手成本大降,并提供更切合新时代的银行服务,提升用户体验,优势包括:

24小时手机银行:客户毋须到分行排长龙,全天候透过手机使用银行服务,甚至透过手机扫瞄身份证或上载自拍照等方式,实现遥距开户。

低收费:虚拟银行不设最低存款门槛或徵收低户口结馀费用,惠及小额存户。

增加市场竞争:传统及虚拟银行为吸引存户,会推出更多优惠,如取消低结馀收费、调高存款利率、信用卡消费回赠等。

促进科技发展:虚拟银行料可推进手机银行、虚拟信用卡、跨境支付、虚拟保险等金融服务的发展。

接通传统银行:虚拟银行可用转数快接通传统银行,跨平台即时过数,使两者互补。

2.获发牌照的8家虚拟银行

香港金管局从今年3月开始分批发出虚拟银行牌照,截至目前,香港的虚拟银行牌照一共发了八张——

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虚拟银行安全吗?

与传统银行一样,虚拟银行同样受到金管局的监管,部分申请虚拟银行牌照的要求更与传统银行看齐。
首先,虚拟银行同样有参与存款保障计划,一旦银行倒闭,客户都可有最高50万元的赔偿。而且,虚拟银行申请人最低缴足款股本是3亿港元,要求与所有持牌银行相同。

此外,申请虚拟银行牌照须提交具体及可信的业务计划,亦要拟备退场计划。例如,一旦虚拟银行的商业模式不能持续而倒闭,银行退款予客户的渠道以及退款的资金来源。

最后,即使虚拟银行没有实体分行,仍须在香港设有实体办事处,用以处理客户查询和投诉,以及与金融管理专员联系。虚拟银行设立的实体办事处亦须遵守《银行业条例》的相关规定,如保存整套帐册、帐目及交易记录等。

海外投资更便捷

香港8家虚拟银行中,有6家是中资的,包括阿里巴巴,腾讯,平安,小米,众安等。几乎均被中国科技巨头掌握,中资的进入将利用互联网手段,颠覆香港传统银行业,也将给香港的保险,股票等市场带来利好比如香港保险具有保费低,保额高,投资分行高等特点受到内地客户的追捧,但香港保险保费主要通过香港银行账户进行支付,三哥设想一下,如果大家的支付宝(阿里巴巴有香港虚拟银行牌照),微信(腾讯有香港虚拟银行牌照)上绑定一张香港虚拟银行卡,我相信会给香港保险业带来非常大的惊喜。

香港保险业监管局公布的统计数据,2018年上半年内地客户新造保单数为21.58万份,新造保单保费为223.32亿港币

然而,所有的这些都将成为现实,今年官方正式公布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确指出,扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间,稳步扩大两地居民投资对方的金融产品的渠道。在依法合规前提下,有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易,不断丰富投资产品类别和投资渠道。

同时随着香港金融科技的稳步推进,香港保险业,银行业,将迎来新的发展机遇。

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