之前我们介绍过：离岸账户是什么？为什么要开离岸账户？和香港账户跟离岸账户有哪些区别？最近有很多人开立离岸户口，亦即海外户口。记者致电银行查询，职员反映最近开设离岸户口的人数大增，现时预约也要等约两个星期，才能安排人手开户，到底离岸户口有何用处？为什么吸引那么多人开户？现时在港开设离岸户口，主要是透过花旗银行（Citibank）、汇丰银行（HSBC）、渣打、恒生等银行或证券行办理，也有部分人会在虚拟银行或海外银行申请。香港保险资讯网帮大家比较以上方式利弊及开户资料！
开离岸户口的原因银行家：只换美金亦无用
近日不少市民将在银行户口内的港元存款转换成美元，惟资深银行家吴明德嫌「未够稳阵」。他解释，即使市民在本地的外资银行开设户口，并将户口内的港元存款转成美元存款也不是万无一失。倘实行外汇管制，由于这些美元存款储存在香港银行体系内，都会顿时被困；只要这些外资银行在港营业实体为香港注册银行，存户在这些银行开设的户口都会中招。吴明德坦言，投资者要认清不同类型的银行，才能避开外汇管制及资产被冻结的风险。
他指出，从捍卫资产角度而言，将资金放在外国当地的分行安全，因为客户的资金已经真正离开香港。他形容将资金存放在外资银行的香港分行，就等于存放在外资银行的母公司，万一出现资金管制时，只要该国政府提出交涉，澄清该国银行在港分行的资产属于该国，以求获得解冻。
离岸银行户口VS离岸证券行户口利弊分析
在香港本地银行开设海外户口，存款要求往往达100万港元或以上，门槛较高，相比下外资证券行开设户口成本较低，同时亦享有最高50万美元保障，相信将成为港人另一个选择。惟开设离岸证券户口时，大家需要留意证券行的倒闭风险。
[wptb id=22321]
离岸户口类别1：在香港4间银行开户
现时汇丰银行、渣打银行和星展银行离岸户开户资金为100万元；而透过花旗银行的Citigold开设离岸户口的入场费为150万元。大部分银行均需提供确切的理据说明开户原因，储存原因未必会被接纳，而投资相关因素或更易开通户口。
花旗银行CITIGOLD
以往开设离岸户口的其中一个痛点为要提供当地地址、留学证明或业务证明才能开设户口，甚至要亲身飞往当地办理手续。不过，如透过花旗银行Citigold开设离岸户口，如存户选择在花旗银行美国本土或在新加坡开设离岸户口，不用亲身前往当地办理手续。花旗银行指，现时开设海外帐户需时约2至5个星期。
汇丰银行
汇丰任何个人客户均可开立海外户口，必须事先致电预约。须留意，运筹理财客户及一般客户则分别要缴付800元或1,600元手续费，并须达到该地区规定的最低结余要求才可开立海外银行户口。不过，尚玉及卓越理财个人客户则可免手续费，且不设最低户口结余要求。
星展银行
星展丰盛理财户口客户同样毋须亲身前往当地办理开户手续，不设最低存款额之余，亦毋须手续费。客户须预约客户经理，再前往星展丰盛理财中心。
渣打银行
渣打银行则只接受优先理财客户开立海外户口，预约客户经理后，可到七间指定优先理财中心办理手续，当中不涉及手续费。开设手续、有关的要求及所需时间视乎有关国家或地区之要求。
透过国际银行开立离岸户口，很多时都不用亲自前往开户的目的地，而且银行本身有客户的背景资料，亦可省却开户时要做的KYC（Know Your Client）步骤。
[wptb id=22322]
离岸户口类别2：4大离岸证券行比较
如果想要开设美资券商户口，最常见的就是第一证券（Firstrade）、 嘉信理财（Charles Schwab）、德美利证券（TD Ameritrade）及盈透证券Interactive Brokers （IB LLC）。
另一个选择就是嘉信理财，申请人可以选择申请国际版或香港版离岸户口。有网上分享指，如果港人希望申请嘉信理财国际版，持有英国国民（海外）（BNO）护照，并在申请时选择英国为居住国家即可，也不用提交非香港住址。而香港版户口虽然做到资金离岸，但本地公司运作仍会受香港政府监管。
在德美利证券开户并不需任何开户资金，但是它仍收取买卖股票佣金的券商，每宗买卖需收取6.95美元。如果经常买卖股票，德美利并非最好的选择。如港人想申请德美利国际版户口需要海外地址，变相关上大门。
[wptb id=22323]
离岸户口类别3：海外虚拟银行开户需要外国地址？
此外，有人会选择在英国及部份欧盟国家的虚拟银行开立离岸户口，因为该些离岸户口不设开户资金要求，申请程序相对简单，并提供扣账卡供客户消费或提款。较常见的虚拟银行包括英国的Monzo、Revolut及Startling Bank，以及欧洲的N26。
虚拟银行开离岸户口所需文件：
- 外国护照（部分银行接受以BNO护照申请）
- 当地的收件地址
更多关于在外地虚拟银行开离岸户口，详见：比较几家外国银行开户条件？如何开立外国银行账户？
离岸户口类别4：海外银行开户
除上述的途径外，大家更可考虑直接在海外银行户口开户。以下先介绍英国的巴克莱银行（Barclays Bank），以及美国的华美银行（East West Bank USA）。
巴克莱银行BARCLAYS BANK 开离岸户口
巴克莱银行是英国第二大的银行，历史悠久。若大家有意开户，留意最低存款额为25,000英镑，低于此存款额会被收取月费，帐户受DSC存款保障，上限50,000英镑。大家可先在网上填写个人资料，其后会收到所需的文件列表，例如住址证明、入息证明；这些文件的副本需要请律师核证。最后，将这些文件寄往银行便可。
美华银行EAST WEST BANK USA开离岸户口
美华银行是美国银行，目前在世界各地亦有分行，而香港亦有办公室。对比上述的巴克莱银行，其最低存款额较低，仅为2,500美元；假设存款低于2,500美元，仅需缴付3美元的月费；帐户受FDIC存款保障。成功开户后，客户更可获Visa Debit Card。
可申请扣账卡提款
部分离岸户口可以申请扣账卡（Debit Card），扣账卡其实是由银行或其他金融机构发出，结合了提款卡及信用卡的功能。扣账卡除了可以在自动柜员机（ATM）提款，亦可以像易办事（EPS）般直接在银行户口扣除款项，直接刷卡消费。其特别之处是毋需把账户资金转至香港银行户口，因此资金亦不用从离岸回流至香港。
离岸户口是什么？
离岸户口（Offshore Account）是指存款人在其居住国家或地区以外开设的海外银行户口。离岸户口的资金「移民」后，就不再受本地监管，而是根据离岸户口所在地的司法系统监管。其实不少人在留学、工作假期或海外投资时，都需要使用海外户口方便在境外使用。
银行及证券行都是人们开立离岸户口的常见方式。惟需留意，通过美国券商于香港分支开立的户口，有部分是达不到离岸功能，又或是只得资金离岸，但公司运作会受香港政府监管，在申请前需要多加留意。
银行家：美资银行稳阵过英资
吴明德个人认为在美资银行开离岸户口最稳阵，据往绩而言，若存户是殷实人士，「无人会搞你」。相比之下，他认为英资银行的离岸户口的安全程度不及美资银行的离岸户口，因为美国始终是大国，美元为世界货币，全因背后有强大军力支持。
如何开设离岸户口？
目前港人开设离岸户口，主要可以透过银行或证券行。
- 银行包括：花旗Citigold或Citi Priority、汇丰卓越理财或运筹理财、DBS星展丰盛理财和渣打优先理财。
- 证券行包括：第一证券Firstrade、嘉信理财Charles Schwab、德美利证券TD Ameritrade和盈透证券Interactive Brokers（IB LLC）
离岸户口所需文件
一般而言，开立离岸户口的所需文件与本地户口相若，申请人需要准备以下3类文件：
- 身份证明文件
- 地址证明文件
- 入息证明文件
如果文件齐全，开设离岸户口需时约2-3星期。另外，部分银行或会要求申请人交代开设离岸户口的原因，储存原因未必会被接纳，而投资相关因素或更易开通户口。
电汇资金至离岸户口
开户之后，大家也要将资金搬至离岸户口。一般而言，国际汇款最常见的不过于电汇。
SIPC保障是什么？
Securities Investor Protection Corporation（SIPC）是指美国证券投资人保护公司。当受SIPC保障的证券公司倒闭时，SIPC会为该公司的客户提供最高50万美元的保障，这与本港的香港存款保障委员会类似。看看你的证券公司是否在SIPC保障名单之内：SIPC
LLOYD’S保障是什么？
Lloyd’s of London（Lloyd’s）是指伦敦劳合社，Lloyd’s会为所有用户提供合共1.5亿美元的保障额。
投资海外之选— ETF
要转移资金，就要透过离岸证券户口，增加投资环球股票比重；而透过交易所买卖基金（ETF）投资环球股市，才能真正做到将资产转移海外、投资海外。ETF是什么？
买卖ETF的操作方式很简单，只要拥有证劵户口就可即时交易，和买卖股票一样方便。投资者还可以选择不同的市场，例如新兴市场、环球市场、货币市场、债券及商品的ETF。
另外，ETF表现和相关指数挂钩，这些指数由多只个股组成，买入ETF就等于分散投资大量股票，投资风险更低。如投资者要增加环球投资比重，极有可能增持美股。而买入追踪标普500指数（S&P 500）ETF应该是最正路的选择，因为该指数包罗美国500只大型上市公司，占了美国股市市值的80%。
近期中美贸易战等经济因素令市场气氛不明，但S&P 500指数一直飙升，当中的成分股都是知名的大型国际企业，例如Facebook（美股代号：FB）、Google（美股代号：GOOG及GOOGL） 、Microsoft（美股代号：MSFT）、Amazon（美股代号：AMZN）及强生（Johnson & Johnson，美股代号：JNJ）等。
目前追踪S&P 500 ETF为数不少，SPDR S&P 500（美股代号： SPY）市值高达2,686亿美元；而Vanguard S&P 500 ETF（VOO）管理费较低。当然并非每位投资者已经开设美股户口，港股亦有数只美股ETF，包括领航标普五百（03140）、BMO纳指（03086）、安硕纳指一百（02834）可供选择。
此外，投资者还可留意美国债券ETF，美国债券可以分为不同类型，例如纯美国公债和美国整体债市等。如果投资者想持有一种ETF以覆盖美国整体债券市场债券的话，就可以考虑Vanguard发行的Vanguard Total Bond Market ETF（美股代号：BND）。BND是一种较低成本但可以广泛投资美国债券市场的机会，它追踪巴克莱美国整体债市指数，同时投资美国国债、公司债、房贷抵押债。
