目前，在市场上，多次赔付的重疾险已经成为主流产品，而单次赔付（即只能赔付一次重疾）的产品逐渐式微。
在多次赔付产品的选择上，很明显地，如果赔付次数越多，或者附加保障越多，则价格越贵；由于人的一生多次罹患重疾，特别是罹患不同的重疾概率是不大的，所以是否有必要选择极其多次赔付的产品确实有商榷。
所以投保人在产品的选择上还是要下一点功夫。
整体来看，目前多次理赔的重疾险的重点在以下几点：
1、多次赔付是否分组以及多次理赔的模式：
不分组的产品，即无论什么重大疾病都可以多次赔付。这种产品目前较少，而且价格较高。
目前大多数的多次赔付的重疾都是分组的。也就是说，保险公司针对重疾进行分类，而后各类分别进行赔付。
典型的例子如下图所示：
保险公司将重疾分为6个组别，无论轻症重症均分组赔付，每组分别享有各自的保额，互不影响。
需要留意，由于癌症、心脏相关的疾病以及神经系统相关的疾病赔付几率较高，为了提高产品的实用性，这三大组别的总额度相比较于其他组别有明显提高。
这类产品的价格，相比较于相同类型但是单次赔付的产品，贵30%-45%不等，视乎于投保人的年龄、性别等基本信息。
从理赔结果来看，由于针对癌症、心脏病发作以及脑中风三大疾病的赔付明显比其他疾病多，所以市场上还有一类产品，只针对这三类疾病进行多次理赔，其价格就便宜很多。
这类产品的价格，相比较于相同类型但是单次赔付的产品，高8%-20%左右，视乎于投保人的年龄、性别等基本信息。
2、轻症及重症的间隔期
间隔期是指：前后两次确诊疾病，所需要的间隔时间。
目前对于轻症，一般没有间隔时间限制。
而对于重症，前后两次癌症之间一般为3年，无论新发、复发或者转移；后一次癌症理赔可以赔付额度为100%保额或80%保额。
- 目前市场上亦有创新产品，将癌症之间的间隔期缩短为一年，但是第二次可以赔付额度，降至40%的基本保额；
- 还有产品对于新发癌症的间隔期缩短至1.5年；复发或转移的癌症间隔期依然为3年。
整体来说，重疾之间的间隔期越短，则产品越实用。
3、重症生存期
对于有身故保障的重疾险，多次理赔的产品和单次理赔的产品的明显区别在于“生存期”的概念。
所谓“生存期”是指：在第二次或者更多次地确诊重疾之后，受保人需要生存超过一段时间，方可以获得理赔。
而对于“多次理赔”的产品而言，必须将”重疾理赔”和“身故理赔”区分开。如果受保人不幸在生存期之内离世，保险公司是只会进行“身故理赔”；而“身故理赔”是仅限一次的，因此保险公司不会就“重大疾病进行再次理赔”。
目前大多数产品的生存期为14天-21天不等；即第二次提出理赔申请之后，受保人需要存活14天-21天，方可以获得赔偿。
很显然，生存期要求越短的产品越实用。
总结起来，对于多次理赔的产品，投保人应当综合下列因素来考虑：
1、产品的基本保障范围，保险公司的信用等级等基本因素；
2、多次理赔的模式：分组与不分组；完全多次赔付与延伸多次赔付；
3、疾病间隔期要求；
4、生存期要求；
等来做出选择。
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- 文章标题：香港重疾险：重疾多次理赔产品怎么选？
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