香港保险：解读回报型储蓄险和保障型储蓄险

目前香港保险公司所推出的储蓄型保险，也就是储蓄分红险，在内地广受大家欢迎，其实很多人不了解的是有一些储蓄险是强调保障型的，有一些储蓄险是强调回报型的，那么这两种有什么不一样吗？今天我们就列举一些大家比较熟悉的保险公司的产品进行对比。

回报型储蓄险

此类的储蓄险有比较高的预期回报，一般保险公司在进行投资时会选择比较进取的投资模式，假如中途退保，实际回报比较难以确定，身故赔偿十分有限，大概跟您支付的保费相差无几。

保障型储蓄险

此类的储蓄险预期回报比较保守而且稳定，一旦投保人身故，会有很高的身故赔偿，一般是投保金额的几十倍，但是随着供款期的延长，身故赔偿比例会逐渐降低。

产品分析

保诚保险

• 产品名称：美好人生保障计划
• 产品类型：保障型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：47.9X  第十年：4.8X  第二十年：2.4X 第三十年：2.4X
• 产品名称：隽升储蓄保障计划
• 产品类型：回报型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：1.2X  第十年：1.0X  第二十年：1.0X 第三十年：1.1X

友邦保险

• 产品名称：易达终身保
• 产品类型：保障型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：33.5X  第十年：3.3X  第二十年：3.3X 第三十年：3.3X
• 产品名称：充裕未来2
• 产品类型：回报型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：1.1X  第十年：1.2X  第二十年：1.3X 第三十年：1.3X

宏利保险

• 产品名称：卓越保障计划系列
• 产品类型：保障型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：26.3X  第十年：2.6X  第二十年：2.6X 第三十年：2.6X
• 产品名称：守达储蓄保障计划
• 产品类型：回报型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：1.3X  第十年：1.0X  第二十年：1.0X 第三十年：1.0X

安盛保险

• 产品名称：享未来人寿保障计划
• 产品类型：保障型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：28.3X  第十年：2.8X  第二十年：2.8X 第三十年：2.8X
• 产品名称：安进储蓄计划
• 产品类型：回报型
• 保证身故赔偿（赔偿数为已付保费的倍数）：第一年：1.0X  第十年：1.3X  第二十年：1.3X 第三十年：1.1X

总结

上面总结了香港四大保险公司的储蓄险产品在身故方面的差异，其实如果是香港居民的话，可以考虑定期寿险的形式，来分担风险，香港很多定期寿险目前并未向内地居民开放，只有很多的一部分是作为附加险形式向内地居民开放，详见：当前内地居民可投保之香港定期寿险总结