香港保险核保:乳腺结节能正常核保吗?

最近接触到一位客户,在跟客户沟通的过程中得知体检时候被查出有乳腺结节,在我处理过的众多香港保险核保案例中,女性投保前患有乳腺结节情况的很多,每个人的情况不尽相同,有的BIRADS 2级,有的BIRADS 3级,有的是低迴声结节有的是高回声结节。

大部分投保案例中,这些女性投保重疾保险被我们公司不保乳癌和乳房原位癌。

即使我提前与他们备案,有了心裡准备的他们仍然难以接受女性最重要的器官无法承保的事实。有的女士或许在我劝告下积极接受,争取等自己状况改善后上诉核保结果,争取正常承保,有的痛骂我一顿发洩后就取消申请。

正如我之前分享过,有一位女客户投保时有乳腺结节情况,被公司延迟受保,后来经手术摘除活检结果为良性后,正常承保。

但这种解决方式大部分女性接受不了。

我还没嫁人!我怕疼!我害怕!

反正,死活不肯。

就是今天,我一位女性客户投保时有乳腺结节,也是正常承保了。

虽然不能金科玉律,但是也能给相似情况的朋友一个参考,大家共同探索可行的方案,经验是靠无数实践累积出来的。

女孩有乳腺结节,BIRADS3级,乳头25mm处有17mmx7mm类圆形实性低迴声结节。

女孩在内地有两份重疾保险,香港的这一份,一是处于尝试心理,如果核保结果与内地两人一样不承保乳癌和乳房原位癌,果断取消申请。二是出于分散风险的考虑。

由于女孩没有半年内的超声波报告,为了一步到位,我安排她自费在香港做了一个超声波检查,花费490港币。

后来证明,这钱花的很值。

做完超声波检查,我又带她与医生会面,医生详细记录下她的情况。

核保结果两天后出来:正常承保。

没有不保事项或加价。

我将这个区别归因于超声波报告。

之前所有超声波报告都是在内地做的,而这一个在香港进行,我不知道箇中有什麽实质的区别,但是我也听其他同事反应,患有甲状腺和乳腺结节的投保人若在香港进行超声波检查,标准承保机率更高。

当然,再次声明,每个人身体情况有异,不能一概而论。

我们都很开心,对于我也是很宝贵的经验,多年的核保经验,我知道了就算癌症康复者也能被承保,认识了很多疾病类别,我想也帮助了不少真正想获得保障的人配置了终身保障。

这位女孩最遗憾就是保额买低了,因为当初真的只是想试一下,认为内地已经有足够保额了。在两地核保结果对比下,顿觉自己吃了亏。后悔保额没有买大一点,我安慰她,半年内如果想加保,直接来香港签投保申请就可以,不用再提交健康报告了。

我认为,无论核保结果是什麽,只要不是拒保,都应该接受。

因为风险,别人承担总比自己承担好。特别是总是喊穷又想要过光鲜亮丽生活的人。没有条件自己承保自己,帐户也没有时刻准备一两百万来看病或者生活,就算有也不会捨得用来看病。

最后,还有一个最重要的事,也是最近很多人关心的。投保时,一定要以最高诚信去投保,不要想著隐瞒任何既存疾病,当然,若任何保险从业员告诉你某些身体疾病无须申报,请你心存疑虑,认真审核这位人士是否适合作为你的保险顾问,提供长期服务,诚信和专业,是一位保险从业人员法发展的基石。

朋友们,对比保险公司很容易,对比计画似乎也很容易,但是对比代理人是一件很难的事情。因为很多人把自己包装得很完美,正所谓日久见人心,究竟你的代理人能一如既往的为你的提供保单服务,并在你不行遭遇风险时雪中送炭递上一张救命支票,还是投保前千方百计引诱你投保,给予你各种回佣私人优惠请吃饭送礼,投保后你连他电话都打不通,过几年他还另谋高就,在你不幸遭遇风险时还发现当初投保时没有申报一项身体状况,被拒赔的雪上加霜状况呢?

这个真的看自己眼光,当然,子路越深,客户数量越多的代理人显示了其高市场认受性。理赔经验和投保经验更丰富。

我每天都在经历失败和拒绝,每天都在进步,希望成为你们最好的终身伙伴之一。陪伴你们走过人生每个阶段。

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