• 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险(下)

    保险公司对信托是不懂?还是假装不懂?如果不懂,就不会有代签人、免责条文等新安排,这些安排反而让人觉得在规避什么……   我们在昨天的文章《港险缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (中)》说过,客户真的要维权只能透过花费昂贵且漫长的法律诉讼,安…

    Chris Lee的专栏 6天前 127
  • 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (中)

    在昨天的文章《香港保险缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (上)》,一开始我曾写到: 如果没有保险公司的默许,也许信托公司也不会踏上伪保险金信托这条不归路。 1、没有退路的伪保险信托 根据2019年的资料显示,内地业务占整体保险行业的25%,…

    6天前 155
  • 香港保险业缺内地生意 伪保险金信托铤而走险 (上)

    2020年的3月,GS(中国人寿海外)终于忍受不了内地封关的措施,开始筹划“客户如果在内地设立海外信托,透过信托投保”的安排,这样的安排在保险业激起了千层浪。 “内地客户是否不需要来香港?” 一时之间,大家都在讨论这…

    Chris Lee的专栏 6天前 158
  • 破产或者债务重组对保单的影响

    近年本港经济遭到诸多不利因素影响,先有中美贸易战,后来出现长达半年的社会运动,踏入2020年又爆发一场罕见的新冠肺炎。接二连三的事件重创不少企业,旅游业及零售业首当其冲,生意大减。自去年第二季开始,香港经济已出现下行,其后更出现技术性衰退,…

    2020-07-03 113
  • 利用香港保单物业 逆市自制现金流

    经济不景、新冠肺炎「双重逆风」下,不只是银行家才需要做好风险防控,退休人士亦必须加强风险防御能力,确保退休后不缺现金流,透过保单、物业逆按揭自制现金流,似乎是不二之选。 对退休人士来说,首要考虑是管控投资风险,必须逐步为投资组合去杠杆,转投…

    2020-07-03 97
  • 香港保险退保,我们应该注意哪些问题?

    本港经济环境受疫情影响,不少人周转不灵时或会联想到可将香港保险保单「套现」。其实每份保单条款、结构均有所不同,并不是所有保险产品都具有退保价值。在做决定前有需要认清投资产品或理财产品的性质,才能作出适合的抉择。 非所有产品有退保价值 以「消…

    2020-06-30 225
  • 粤港澳大湾区跨境「理財通」真的对内地投资者利好吗?

    「港区国安法」通过前夕,中港政府连出两招「收买人心」。其中,港府再向N无人士发放「一笔过生活津贴」,对基层家庭不无小补。至于由人民银行、香港金管局、澳门金管局联合公布的「大湾区理财通」详情,就令不少内地投资者感到失望,皆因该机制沿用「港股通…

    2020-06-30 267
  • 香港格局:民族窗口 中美支点

    1872年(同治十一年)五月,李鸿章在复议制造轮船未裁撤折中称: “臣窃惟欧洲诸国,百十年来,由印度而南洋,由南洋而中国,闯入边界腹地,凡前史所未载,亘古所末通,无不款关而求互市……此三千余年一大变局也。” 1872年12月26日,清廷批准…

    2020-06-29 187
  • 42岁人士投保香港储蓄分红险(养老金)案例

    今年突发疫情,加上经济不景气,投资渠道缺乏,收益也是不乐观,我们的一客户想为自己制定一份香港储蓄分红险,用于自己未来的退休,具体方案如下: 姓名:MR Zhang 性别:男 年龄:42岁 是否抽烟:否 每年保费:10000美元 缴费期:5年…

    2020-06-17 262
  • 准备移民 已投保的人寿、危疾、储蓄、医疗保险如何处理?

    香港经历不平凡的一年,触发不少香港人考虑移民,出走他乡,重新出发。像我们这一辈社会的夹心阶层,或多或少都供了一些、甚至多份保单。如果移民的话,这些人寿、危疾、储蓄、医疗保险还用得着吗?申请移民需要大笔资金,若将保单「套现」,又是否可行呢?笔…

    2020-06-16 327
  • 移民后是否会影响已购买的香港保单?居住地变化会增加保费?

    由于众所周知的问题,香港本地居民会有一些移民需求,之前购买的香港保单,是否会因为移民而发生改变?同时居住地变化是否会对保险的保费产生影响(重疾险和定期寿险,以及医疗保险),今天针对这个问题,我们跟大家都仔细的探讨。 移民后保单或受4个因素影…

    2020-06-12 225
  • 2020年民法典施行对保险理赔金继承有哪些影响?

    2020年民法典正式实施后,现行的婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则将同时废止。 这里与保险相关的主要是合同法、婚姻法和继承法。 对于继承法的修改,不仅自己的孩子能继承财产,侄子和外甥也可以继承,…

    Tony Wong的专栏 2020-06-11 542
  • 新继承法有哪些变化?新继承法改变了哪些内容?

    最近新继承法正式施行,对比老的继承法,新继承法有哪些变化?新继承法添加了哪些内容,又删除了哪些内容,新继承法对房产继承又有什么新的规定?针对这些问题,我们今天给大家做一个详细的分析。

    Tony Wong的专栏 2020-06-11 360
  • 香港单次理赔重疾险比较

    早前笔者撰文,介绍了3个于今年第一季推出的终生危疾保险新产品,它们来自宏利、保诚及万通保险,当中有单次危疾、及多重保障的危疾产品。之后我们收到部分读者的意见,认为单次危疾及多重保障的危疾保险不能比较。保险顾问普遍认为,多重保障的危疾保障较全…

    2020-05-25 427
  • 1岁女童的香港美元储蓄分红保险计划

    先前我们介绍过:香港英国保诚重疾险危疾加护保2(CIE2)案例分享,今天我们带来的是保诚的另一款美元储蓄分红保险计划。 1.如何缴费 我们为这位投保人(妈妈)推荐8年缴清保费之美元储蓄保险计划,每年缴费10007美元,8年总计缴费80054…

    2020-05-22 411
  • 美国保险公司的破产和投资

    之前在谈内地保险公司投资策略的时候,有强调内地保险在投资和产品设计的时候,有侧重的向美国看齐,考虑到美国悠久的保险历史,走过的路,踩过的坑,美国保险行业的很多经验(预定利率水平的设计或者投资方向的明确)和制度(风险为导向的偿付比监管体系),…

    Chris Lee的专栏 2020-05-14 427
  • 每年缴费40万美元的香港美元储蓄理财计划

    1.如何缴费 客户44岁投保,选择分5年缴清保费,每年缴费400,016美元,5年总计缴费2,000,082美元,而后即无需再缴保费;保单生效10年后,客户便可享有香港保险公司为其终生派发的美元养老金。 2.香港保险公司如何派发美元现金 香…

    2020-05-11 405
  • 香港保险科普:什么是“居住地核保”?

    相信很多客户在投保时,会有一个名词解释:居住地核保,比如购买香港保险,居住地核保该怎么填写,美国居民购买香港保险、内地居民购买香港保险都会涉及到上述问题。 1、如果我短期内会被公司外派到海外地区,可否投保香港重疾险、寿险等? 2、如果我已经…

    2020-05-11 383