中国人投资理财的几大通病 您了解吗?

全球资产配置之父加里·布林森曾说过,91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置,这对于投资金额在600万以上的高净值客户来说尤为重要,因为缺少科学的资产配置,很可能会带来几十万甚至上百万的收益差距。

数据显示,哈佛大学捐赠基金过去20年平均年化收益率11%;耶鲁大学捐赠基金过去20年平均年化收益率13.7%。

为何这些投资界的“精英”能几十年如一日的保持稳定持续的收益,而你却难以摸准投资的“脉搏”呢?不如先来做个测试,看看你是否在不经意之间,已经入了这些投资的“迷局”。

1.存款为王?通货”伤“的就是你

财务诊断

1. 银行存款等类固收产品偏多,会导致变相“资产缩水”。银行一年期定存年利率基本都在2%以下(数据来源公开网络),远远低于通胀率,这意味着你的钱在银行“躺着”的这段时间,已经“缩水”了。

2. 对浮动收益产品信心不足,对风险极度抗拒,缺少“价值投资”理念。

资产配置建议

适当减少存款及类固定收益类资产的投资占比,学会思考风险和收益带来的机会和挑战,将目光转向以权益投资、海外房地产、海外资本市场为代表的投资配置,

此类价值投资可以帮助投资者抓住具有成长价值的市场或企业,实现较高的投资回报。

2.跟风派:散户入股,“绿肥红瘦”是常态

640 14

财务诊断

1. 自主入资股市,资金过度集中于资本市场,决策偏向“道听途说”,缺少科学方法,“追涨杀跌”的投资方式非常容易失误,造成本金的巨大损失。

2. 忽略其他投资领域,如信托、房地产、私募股权等价值投资,资产过度集中的结果就是一损俱损,风险偏高

资产配置建议

1. 学会将资金均衡分配至各投资领域,减少资本市场的投资比例,增加类固定收益产品、保险理财产品这些相对稳健的的投资,不仅能抓住不同市场的红利,还能规避单一市场带来的风险。

2. 学会将专业的事交给专业的人去做。如选择靠谱的独立第三方金融机构,提高投资优势,平滑风险,获得稳健收益。

3.房东派:房产”变现“好幸苦,市场一动抖一抖

640 1 5

财务诊断

1. 虽然房价的上升让部分投资者成功踏进了富翁的门槛,但是反观房产投资“难以快速变现、泡沫风险加剧、房产税利剑高悬”等诸多隐患,风险可见一斑。

2. 资金过度集中在房产,投资类型单一,在私募股权、资本市场等领域缺少布局,容易与“高成长高收益”的投资机会擦肩而过。

资产配置建议

1. 自主投资现房,在精力和资金上都有很大限制。可利用全球专业机构甄别房产市场优质产品,一网打尽全球不同地域的住宅、商业地产等的投资机会,不但能分散风险,还往往能获得高于投资一套实体房产带来的回报。

目前美国不在CRS的范畴,随着美国经济的复苏增长,美国房地产具有配置优势。

2. 增加其他的投资,如分红储蓄产品等,做好风险隔离的措施。科学的资产配置组合更能分散单一房产市场波动带来的风险。

4.固守派:资产投资“闭关锁国”与时代脱节

640 2 5

财务诊断

将资产集中在单一货币、单一国家,缺少海外资产配置,难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险。

资产配置建议

海外市场以其多元化、高效性以及长期均衡回报的特点,成为中国大众富裕阶层和高净值人群不可或缺的投资标的市场。

跨区域国别的投资,能让投资者获得更广阔的投资机遇,规避单一市场风险。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:中国人投资理财的几大通病 您了解吗?

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(2)
上一篇 2019-03-22
下一篇 2019-03-25

更多相关内容

  • 每年领取3万美元养老金至终身的香港保险计划

    香港美元储蓄分红险已经成为很多人作为养老退休和子女教育金必选产品,其优势我们在网站上已经不厌其烦的跟大家讲过,现就不再叙述,想了解的人士可以自行在网站上搜索,今天我们给一客户制定的是,退休以后,每年领取3万美金养老险至终身的香港保险计划,具…

    2019-01-10
    11.2K
  • 46岁人士一次性缴费30万美元的香港养老保险计划

    前几天香港保监局发布2018年香港保险行业数据,2018内地人去香港买保险总保费476亿!不难看出香港保险依旧受到内地家庭的青睐,今天给大家带来的是46岁人士一次性缴费30万美元的香港养老保险计划,以供大家参考。 1.如何缴费 这位挚爱客户…

    2019-03-19
    10.0K
  • 香港理财险对比大陆理财险有什么区别?

    香港理财险和大陆理财险之间存在一些区别,这些区别主要受到两地的法规、市场环境和产品设计的影响。以下是关于香港理财险和大陆理财险之间各项区别的详细说明: 需要强调的是,这些区别是一般性的,具体情况可能因产品、公司、市场趋势和法规的变化而有所不…

    2023-08-21
    4.5K
  • 40岁投保 50岁开始每年提取8.63%至终身!

    今日即为一位挚爱女性客户,定制一份香港保险公司的投资保险计划,此计划为香港保险市场上收益率最高的美元储蓄保险。     1.如何缴费 虽然此计划可接受客户一次性(趸交)、3年、5年、8年、12年等多种年限缴清保费,而今日…

    2019-04-09
    6.5K
  • 50岁时一次性缴费30万美金的香港养老保险计划

    有关香港养老保险计划,我们分享过很多。 46岁人士一次性缴费30万美元的香港养老保险计划 分享63岁人士购买香港养老保险案例 每年领取3万美元养老金至终身的香港保险计划 一次性缴费50万美金的香港养老保险计划 香港养老保险计划 今天我们给大…

    2019-03-21
    25.4K
  • 1岁女童的香港美元储蓄分红保险计划

    先前我们介绍过:香港英国保诚重疾险危疾加护保2(CIE2)案例分享,今天我们带来的是保诚的另一款美元储蓄分红保险计划。 1.如何缴费 我们为这位投保人(妈妈)推荐8年缴清保费之美元储蓄保险计划,每年缴费10007美元,8年总计缴费80054…

    2020-05-22
    5.2K
  • 借入人民币贷款买入香港美元保单的时机到了

    美国次贷危机后,美元利率大幅下降至零,而中国内地企业正好借助境外的低利率环境,借入了大量的美元贷款。2013年之时,人民币还处于升值周期,美元利率又处于历史最低,在这样的双重优势下,中国内地企业可以大大降低境外融资成本,借入的美元投资于中国…

    2016-04-21
    7.9K
  • 为何近期咨询大额购买香港保单的客户突然增加?

    最近一段时间,原本仅是潜水状态关注我们的挚爱客户,开始陆续咨询我们关于如何大额购汇或电汇美元到香港,而后向我们购买香港保险和美元理财产品?有些客户甚至因为恐惧存在内地银行的美元会被强制结汇,而将几十万美元现转账到香港账户,带来的就是近期咨询…

    2018-10-30
    8.3K
  • 我们应该怎么样去看香港储蓄险?

    大家计算过自己未来哪一年退休吗? 想像一下现在是2050年,你已经65岁了,刚刚收到一封信,打开信封,里面是一张10万美元的支票!还有一张字条,说以后每年这天您都会收到同样的支票。 第一反应是-恶作剧?赢了什么彩票大奖?不认识的亲戚给您留的…

    2018-10-17
    7.8K
  • 39岁女性之一次性缴清保单之香港养老保险计划

    我们经常为客户制定各种需求的香港美元储蓄保险计划,例如为子女购买教育金计划、自己的养老保险计划,以及家庭财富传承计划等,说明客户对香港美元储蓄保险还是很信任的,其实重点还是香港这个金融中心,监管部门对金融的严格监管,保险公司对客户的放心承诺…

    2020-01-18
    9.6K

您不能复制此页面的内容