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离岸账户是什么?为什么要开离岸账户?

经常接到客户询问,开离岸账户的问题,那么离岸账户是什么?为什么要开离岸账户,针对这两个问题,今天我们给大家做详细解答。

离岸账户是什么?为什么要开离岸账户?

离岸户口是什么?

离岸户口(Offshore Account)是指存款人在其居住国家或地区以外开设的海外银行户口。离岸户口的资金「移民」后,就不再受本地监管,而是根据离岸户口所在地的司法系统监管。其实不少人在留学、工作假期或海外投资时,都需要使用海外户口方便在境外使用。

银行及证券行都是人们开立离岸户口的常见方式。惟需留意,通过美国券商于香港分支开立的户口,有部分是达不到离岸功能,又或是只得资金离岸,但公司运作会受香港政府监管,在申请前需要多加留意。

为什么要开设离岸户口?

近日不少市民将在银行户口内的港元存款转换成美元,银行家吴明德嫌「未够稳阵」。 他解释,即使市民在本地的外资银行开设户口,并将户口内的港元存款转成美元存款也不是万无一失。倘实行外汇管制,由于这些美元存款储存在香港银行体系内,都会顿时被困;只要这些外资银行在港营业实体为香港注册银行,存户在这些银行开设的户口都会中招。吴明德坦言,投资者要认清不同类型的银行,才能避开外汇管制及资产被冻结的风险。

他指出,从捍卫资产角度而言,将资金放在外国当地的分行安全,因为客户的资金已经真正离开香港。他形容将资金存放在外资银行的香港分行,就等于存放在外资银行的母公司,万一出现资金管制时,只要该国政府提出交涉,澄清该国银行在港分行的资产属于该国,以求获得解冻。

然而,现时在市面上见到的外资银行零售业务,他指出如属外资银行在香港注册银行,倘实行外汇管制,存户存放的资金「无得走」。

如何开立离岸户口?

目前港人开立离岸户口,主要可以透过银行或证券行。

银行包括:花旗Citigold或Citi Priority、汇丰卓越理财或运筹理财、DBS 星展丰盛理财和渣打优先理财。

证券行包括:第一证券 Firstrade、嘉信理财 Charles Schwab、德美利证券 TD Ameritrade和盈透证券 Interactive Brokers (IB LLC)

离岸户口所需文件

一般而言,开立离岸户口的所需文件与本地户口相若,申请人需要准备以下3类文件:

  • 身份证明文件
  • 地址证明文件
  • 入息证明文件

如果文件齐全,开立离岸户口需时约2-3星期。另外,部分银行或会要求申请人交代开设离岸户口的原因,储存原因未必会被接纳,而投资相关因素或更易开通户口。

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