最近不少客户都在询问香港储蓄险的保证收益回本时间。因此，我整理了市面上 24 款热门香港储蓄险的保证收益回本时间情况，方便大家做对比参考。
整理了多家香港保险公司热门的 趸交储蓄险 / 传承险 的 保证收益回本时间，共有 8 款产品参与对比。可以看出：
1. 回本最快的产品
- 安盛 – 尊尚盈家 2：第 5 年回本
这是表格中回本速度最快的产品，优势非常明显，回本周期短、现金价值增长速度快，是目前市场上非常受欢迎的趸交储蓄方案之一。 - 周大福 – 闪耀传承：第 6 年回本
表现也很亮眼，在品牌力与产品结构上都具有竞争力。
2. 回本处于中上水平的产品
- 保诚 – 世誉财富：第 9 年回本
作为保诚的旗舰传承产品，回本速度中等，但长期收益表现稳健，适合长期持有。 - 富卫 – 盈聚天下 2：第 11 年回本
- 宏利 – 宏浚传承：第 10 年回本
这些产品虽然不是最快，但都属于大型保险公司的主力储蓄计划，稳定性强。
3. 回本较慢的产品
- 宏利 – 宏挚传承：第 17 年回本
- 友邦 – 环宇盈活：第 16 年回本
- 友邦 – 盈御多元货币 3：第 16 年回本
这些产品回本周期较长，更偏向长期资产累积及高额传承需求，不适合追求短周期回本的人群。
| 香港保险公司 | 产品名称 | 保证回本时间 |
|---|---|---|
| 宏利 | 宏挚传承 | 第17年 |
| 宏利 | 宏浚传承 | 第10年 |
| 友邦 | 环宇盈活 | 第16年 |
| 友邦 | 盈御多元货币3 | 第16年 |
| 保诚 | 世誉财富 | 第9年 |
| 安盛 | 尊尚盈家2 | 第5年 |
| 周大福 | 闪耀传承 | 第6年 |
| 富卫 | 盈聚天下2 | 第11年 |
在 5 年期缴 的产品中，安达的 传承首创 V–丰足 表现最为突出，仅 7 年即可保证回本，优势非常明显。紧随其后的是永明的 万年青星河传承 2 以及太保香港的 世代鑫享增额终身寿险，两款产品均在 第 10 年实现保证回本，整体回本速度也相当不错。
| 保险公司名称 | 产品名称 | 保证回本时间 |
|---|---|---|
| 宏利 | 宏挚传承 | 第18年 |
| 宏利 | 宏浚传承 | 第15年 |
| 友邦 | 环宇盈活 | 第18年 |
| 友邦 | 盈御多元货币3 | 第18年 |
| 友邦 | 信守明天多元货币 | 第18年 |
| 安盛 | 盛利2 | 第25年 |
| 永明 | 万年青星河尊享2 | 第13年 |
| 永明 | 万年青星河传承2 | 第10年 |
| 周大福 | 匠心传承2 | 第13年 |
| 富卫 | 盈聚天下2 | 第17年 |
| 忠意 | 启航创富（卓越版） | 第15年 |
| 太保香港 | 世代悦享2 | 第15年 |
| 太保香港 | 世代鑫享增额终身寿险 | 第10年 |
| 万通 | 富饶千秋 | 第13年 |
| 万通 | 富饶万家 | 第13年 |
| 安达 | 传承首创V-丰成 | 第22年 |
| 安达 | 传承首创V-丰足 | 第7年 |
4. 回本时间差距非常大
从 7 年 到 25 年，最短与最长足足差了 18 年，说明不同保险公司的储蓄险策略分化明显：
- 保障高、保证强 → 回本快（7–10年）
- 分红型、保证弱 → 回本慢（13–25年）
5. 保证回本快的产品更适合以下客户
- 希望尽早看到现金价值增长
- 追求稳健、安全的长期储蓄
- 对「保证」收益更敏感的人群
- 希望未来可以更灵活退保或加保的人
6. 回本慢的产品未必差
- 本金安全没有问题，只是保证现金价值弱
- 依赖非保证增长，长期 IRR 可能仍然不错
- 更适合**长期持有（20–30年）**的家庭财富传承规划
如果你更关心确保本金安全、保证价值增长，那么：
安达（丰足）= 市场保证回本速度最快
永明 & 太保香港的 10 年回本 = 性价比优质选择
如果你更关注长期、看重分红潜力，则：
友邦、安盛等产品虽然回本慢，但长期表现仍然可观。
