香港最受欢迎投资分红险实例解析-30岁中产阶级

英国保诚(香港)隽升为零风险储蓄理财产品,而个人或家庭投资市场的风险已经愈来愈高,特别是近十几年全球市场波动逐渐加大。英国保诚(香港)隽升计划推出三年来,长期回报率大约为6%,颇受内地客户的钟爱。

三十岁的Rose(罗斯)小姐家庭美满,此时又得一子,因此她为挚爱的孩子Jack(杰克)购买了英国保诚(香港)隽升储蓄理财产品,于Jack不满一岁之时投保,每年缴费10万美元,缴费五年,共计缴费50万美元,此后无需再缴费,收益则延续终身。英国保诚隽升计划将会Rose小姐一家达成如下财务目标。

 A.若于Jack19至23岁期间,每年提取10万美元教育,则5年共计提取50万美元,此时已经取回所有本金。与此同时,此后还享有如下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至200万美元,可以用作创业/置业/婚嫁之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至2679万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿1729万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3亿美元。

B.若于Jack19至23岁期间,每年提取30万美元教育,则5年共计提取150万美元,此时已经取回所有本金之300%。与此同时,此后还享有如下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至10万美元,可以用作创业/置业/婚嫁之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至142万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至622万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至1621万美元。

C.若于Jack5岁起,每年提取1万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至240万美元,可以用作创业/置业/婚嫁之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至3168万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿3840万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3.6亿美元。

D.若于Jack10岁起,每年提取2万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至219万美元,可以用作创业/置业/婚嫁之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至2775万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至1亿2081万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至3.1亿美元。

E.若于Jack20岁起,每年提取10万美元,提取至Jack30岁,同时还享有以下利益:

一.当Jack30岁之时,户口价值增值至135万美元,可以用作创业/置业/婚嫁之用;

二.当Jack65岁之时,户口价值增值至257万美元,可以用作退休金之用;

三.当Jack85岁之时,户口价值增值至688万美元;

四.当Jack100岁之时,户口价值增值至1567万美元。

若一直未提取过现金

当Jack65岁之时,其账户价值为3948万美元;

当Jack85岁之时,其账户价值为1.7亿美元;

当Jack100岁之时,其账户价值为4.5亿美元。

对比

下面简单对比一下目前相对稳健的投资理财渠道:

1)银行定存:中国人民银行规定的基准年利率(单利)分别为3%、3.5%、4.00%、4.25%。银行定期存款分一年期、二年期、三年期和五年期。

2)银行理财产品:年收益率4.0%到6.5%不等,与银行和投资额度有关,但通常投资周期短,低至几天,很少超过一年。

2)国债:2014年新发行的第一期、第二期国债年利率高达5.41%,但属单利。除非自行将上一年的利息继续购买国债,实现复利。国债的投资周期通常是3年或是5年。

3)货币型:年收益率普遍在4%左右。仍属短期理财。

4)理财产品:是一个长期的理财渠道。以目前热门的一款稳健型理财产品为例,在人寿保障功能的基础上,20年的平均年复利收益率是6.12%,30年的平均年复利收益率是6.53%。但是,需要注意的是,并不是所有公司都按复利计算。唯有采用英式分红的公司,会将分得的红利加入上一年的保额,使得保额逐年增大,实现相对高的收益率。这是真正的利滚利,充分发挥复利的威力。

多数人在投资理财时,往往只着眼于收益率本身,而忽略了其稳定性,忽略了收益率是单利还是复利,更忽略了时间的魔力。所以,越早开始投资,就能有更长的时间发挥复利的威力,让财富自动增值,提供长期稳定的现金流。

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