香港友邦（AIA）充裕未来2投资范围

概述：

香港储蓄型保险计划一直是内地客户最爱之一，而香港友邦保险集团是亚太地区最大独立上市人寿保险集团（世界第二大，第一大为母公司AIG），也是恒生指数唯一一支行业股！植根亚太市场超过90年历史，一直为亚洲地区保险业一哥，连续50年成为香港地区盈利能力最佳保险公司（盈利能力直接决定公司分红），今年上市5周年之际，更是一跃成为MDRT百万圆桌成员世界第一的寿险集团！其推出的高息储蓄计划–充裕未来，一举成为香港市场上最高回报的储蓄产品！超越了智昇和隽升，成为储蓄产品中的分红王。

一、友邦公司介绍

美国友邦保险有限公司（简称“友邦保险”或“AIA”）是美国国际集团（AIG）的全资附属公司。自1919年在上海创立以来，已服务亚洲地区的广大客户七十多年之久。友邦保险是全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，业务遍布亚太区的15个市场。集团在区内植根超过90年，拥有总资产1,079亿美元。

二、充裕未来储蓄分红计划

   该产品是香港友邦保险推出的一款储蓄分红计划，其最大的特色是高预期长线回报（年均回报5%-7%），客户可通过5年或10年缴纳保费，利用时间轻松滚存更多的财富，坐享长线投资的潜在资本增值，充裕未来计划特别适合希望利用较长时间为资金增值及无需短期提取现金的客户。

产品优势：高预期 长线回报；灵活提取 周转应急；

您可以3种方式提取资金用于理财需要:

套现红利：套现红利（全部或部分），剩余现金价值继续复利存续。
       

部分退保：通过减低基本保额以提取现金价值。
      

保单贷款：贷款额高达90%*（保证现金价值+复归红利之现金价值）
      

缴费期限灵活：5年/10年保费供款期可选，最高可供75岁人士投保。

三、关于充裕未来需要了解的问题

1、充裕未来缴费期限：

  有两种可选缴费期限，5年和10年

2、最低缴纳保费限额：

  5年缴费最低年交保费：2000美元

  10年缴费最低年交保费：1400美元

3、充裕未来未来提取现金价值是否有限制：

提取时间和提取金额均由保单持有人决定，国内投资人可通过邮件，快递等方式将提取申请书传递给保险公司，而不需要亲自前往保险公司。

4、充裕未来可以用什么货币缴费及存续：

  缴费：国内投资人直接通过人民币缴费，不需要单独兑换美元，最直接规避外汇管制。缴费时直接刷银联卡或信用卡即可。

  保单存续货币：保单可以美元，人民币，港币存续。一般建议客户直接选择美元货币形式存续。

5、后续缴费还需要亲自前往香港吗？

不需要，我直接通过客户个人香港银行账户直接扣款即可，不需要再前往香港。

6、投保充裕未来的客户年龄限制

  最小投保年龄14天，最大投保年龄为：周岁年龄+供款年限不超过75岁。

7、如果给小孩儿买保险，小孩儿需要一同前往香港吗？

  被保险人低于18周岁不需要前往。满18岁如果小孩不方便前往需要提供生存证明+第三方付款声明。

8、充裕未来的投资策略：

充裕未来的资金用于长期投资于全球范围内的债券、存款、股票、不动产，以期获得长期稳定投资回报。

持仓限制：债券及存款（25%-45%），股票及不动产（55%-75%）

 9、充裕未来的收益是怎么构成的：

  收益=保证收益部分+非保证收益部分

四、充裕未来计划与香港其他主流保险公司储蓄分红计划收益对比：

   同等情况下：以每年投入10万美元，缴费期限5年为例，对比长期各个产品的长期回报数据。

对比产品为：保诚保险隽升储蓄计划、友邦保险充裕未来储蓄计划、友邦保险智升储蓄计划、美国大都会保险耀光储蓄计划、富卫保险赢聚未来储蓄计划、加拿大红利保险宏达储蓄计划。

由以上表格可知：充裕未来储蓄分红计划长期投资回报更具有优势。

五、根据您年龄预设的保单计划书数据统计，供参考

您可以根据第四条中的表格，了解充裕未来的长期复利比例。

特别说明：以上利率均为复利，不是单利，所以时间越长，保单的复利结果越高。

下表为之前为其他客户指定的计划书的数据统计，您可以参考一下。

该数据为根据一年龄45岁客户，每年缴费5万美元，交费期限5年所获取的计划书中数据统计，可知，复利带来的充裕未来长期投资回报数据非常可观。

六、前往香港前，需提前准备如下证件及资料：

1、护照/港澳通行证：（请注意签注是否过期）

2、基本证件：身份证、户口本、结婚证

3、银行卡／信用卡：提前开通海外刷卡消费功能

4、电话：开通国际漫游业务，方便到时候联系

5、资产证明：如首期保费超过12.5万美元，提供首期缴纳保费金额的4倍资产证明，如：房产证、银行账户流水、信托产品合同（注：最好提供三类中至少两类，合计资产达到4倍即可）

 香港的分红险目前在国内受到追捧的重要原因在于：

1、分红更稳定、分红比例更高：

从历史上数据看，香港的的分红类保险长期保持平均6%每年的复利水平，另外，目前在香港开展业务的保险公司基本都是上百年历史的全球性大公司，其资产管理能力经过长时间的考验，且由于香港是全球行的资本自由流通中心，所以香港的保险公司在投资时受到的限制相对国内更少，可投资范围是涵盖全球范围内的资产，所以可选择的投资标的更多。这样的结果就是香港保险分红类保险长期保持稳定的回报。

国内的金融行业发展时间较短，所以国家监管很紧，保险公司发展历史有限，其投资范围和投资方式受到保监会的严格限制，且人民币外汇是严格管制的，所以国内的保险资金很难进行全球范围资产投资，这样的结果就是，长期投资回报年均2%－4%左右，远低于香港保险分红水平。

2、美元资产：

目前人民币兑美元贬值预期强烈，适当配置美元有利于资产低于外汇风险，香港保险均可选择美元方式存续，而目前可配置的美元资产中，主要为：

1、直接购买外汇（持有美元现金，但是不具备增值价值）。

2、购买每股，有风险。

3、购买美国美元房产，但是由于对美国目前法律，法律不了解，存在不确定性且美国房产每年都需要纳税。

4、香港保险：分红稳定，免税，免遗产税。

以上四种方式中，香港的分红险更适合做稳健投资。

所以综上：

结合目前理财的实际形式，适当配置美元资产是合理的，而如果仅仅追求长期稳健的资产安全，香港分红类保险是不二选择。友邦保险充裕未来目前在分红测算数据上相对于其他几家保险公司具有一定的优势，可以考虑适当配置。