友邦香港（AIA）区域总监诱客瞒病投保

今天香港苹果日报爆出一大新闻，身为友邦香港（AIA）的某区域总监为诱骗客户买保险，竟然不向客户提出健康申报的要求，客户在2009年-2013年被诊断出肺癌晚期，且在医院治疗，客户在2012年购买香港友邦的保费融资和重疾险，投保时竟然没有申报健康问题，今天双方发生纠纷，请看下面具体报道。

内地近年流行「保单贷款」，即买人寿及储蓄等保险后，可用保单的现金价值作担保的贷款，再从银行或保险公司获取低息贷款。这些做法慢慢演变，内地更有债主要求债仔用香港买的保单赔偿金额还款。在广州经商的49岁香港人麦先生2012年9月买下5,000万元保额的「至尊医疗计划」，以及100万元保额的「进泰安心保100」危疾人寿保险，再于2014年8月加码买40万美金的危疾人寿保险，这三份保单全属友邦保险（AIA）。麦先生曾向他的生意拍档秦汉军借下2,000万元人民币，后于2015年1月因从楼梯堕下意外去世，但是死者实际资产所剩无几，秦汉军遂决定以第三方的债权人身份向AIA申索，希望以赔偿金额当还款。

据悉麦先生是「新香港人」，持有香港身份证，长居广州做融资生意。秦汉军于是从广州追讨至香港，并在高院取得许可，从死者的资产中索偿2,000万元，以第三方债权人身份向AIA申索。这时AIA才透露，他们找到麦先生2009至13年期间在广东省的医院确诊肺癌及七次覆诊记录，由于买保单时并无申报，因此不获赔偿。

秦先生及太太在广州接受本刊记者访问，二人为此忿忿不平，秦太认为明明死者麦先生买时并无隐瞒：「我最敢肯定就系个表（病历记录）度，有人做左手脚！」负责的AIA保险经纪是布晓勤，据知她做很多内地客生意，除了死者麦先生，他的另一生意伙伴梁小姐，亦表示向布晓勤买了与死者同样的医疗保险。她指买保险过程中没有细阅条文，只由经纪「打勾」（意指负责填表）：「自己只是『笃个名』，全交由经纪填表。」

你不说我不知道，没问题

不过，究竟是麦先生刻意隐瞒，还是买保险过程中经纪涉及不当销售，谁是谁非，现在死无对证。记者曾以顾客身份，向该经纪查询大额医疗及人寿保险事宜，她竟然暗示部份病历记录可以「诈睇唔到」。

她称须如实向她报告身体状况，有大病一定要告诉她，否则被查出时保险公司有机会拒保，但是解释完这项原则后，又突然说：「（病历记录）羊都要望啦系咪？有啲我可以诈睇唔到，好明显嘅就唔得咁解。你明我讲紧羊㗎啦？」她又表示：「你唔讲我唔知，无问题呀，咁你短期一发生（事故），如果人的check到你，佢咪退番原保费，唔保你萝！」记者追问原保费真的可退回？经纪点头应声说：「嗯。」又说：「你唔好讲畀我知比较好啲萝。」

涉事经纪布晓勤是友邦保险（国际）有限公司授权保险代理人兼资深区域总监，并获表扬为2016年「最杰出区域总监」之一。查册显示她现持有三个豪宅物业，分佈在大埔比华利山别墅、九龙站凯旋门，以及大角嘴珑玺，均在2011年购入。

对于上述经纪的说法，国际专业保险谘询协会会长罗少雄连声批评：「唔得啦！」他直指经纪称「当睇唔到」属蓄意行为，「梗系唔得！」对于经纪指不如实申报病历最多是不获赔，并可获退回保费，罗少雄指是否退回保费，由保险公司最终决定，若投保人隐瞒病历，一般情况下是无法取回本金，更可能因欺诈保险公司，而须负刑事责任。「你去索偿时，万一保险公司怀疑你系立心去唉保险公司的时候，会第一时间去报案，交畀警方调查。」罗少雄表示如经纪不当推销保险产品，会被内部处分，视乎个案严重性，轻则书面谴责，重则停牌。

本刊向AIA查询经纪上述行为是否构成误导，AIA回应称：「我们有严谨的守则，规管财务策划顾问在产品销售过程中的专业操守，绝不容忍任何违规行为。若证实有任何违规行为，我们会严正处理。」

专家：买大额保险需身体检查

国际专业保险谘询协会会长罗少雄指，若投保人隐瞒病历，一般情况下是无法取回本金，更可能因欺诈保险公司，而须负刑事责任。

秦先生对香港的保险制度大表不解：「我的大陆买一个三、五千蚊的（保险），必须去一个指定的医院，好详细咁去左体检之后，如果系呢个可能会引起医疗事故的，佢唔会赔，其他就会赔，但我就唔知香港是点样。如果佢有癌症，点解保险公司唔会有一个监督？」与麦先生一样，向同一经纪买了同样保险的朋友透露，他们国内人士买保险一般「信朋友」，经纪说能赔就相信能赔。「好多表填，我的都唔知点填，笃个名畀佢，个经纪会帮我搞掂。」就算经纪安排她到香港体检，她也不明所以，「体检单我都无攞到，都唔知后来点，就交左上去。」

AIA回覆本刊时表示会视乎保单类别及个别申请需要，要求经纪向客户索取足够相关资料及证明文件，以进行审批；并根据客户所提交的资料，如有需要会要求客户进一步递交相关证明文件，例如体检报告以作批核。

对于中年或以上人士购买大额保险，罗少雄同意有需要设体检关卡，「以佢投保医疗5,000万、人寿100万等，呢个系比较大的投保额，一般保险公司都需要一个体检，特别是他的年纪有番咁上下嘅时候，更加有咁嘅需要。」

秦太表示麦先生死因与其癌症无关，AIA理应赔偿，「佢从楼上踩错格，头先落地，送去医院死左，系失血性休克，公安出来的结论是意外死亡。话呢个死者骗保唔赔，但是死者死嗰阵时唔系因为生癌而死！」债主一开始索偿500万元，透过律师与AIA几经周旋，至今AIA答应退还约28万元本金。为何AIA愿意退回本金？罗少雄估计，可能保险公司认为投保人有关行为非刻意或蓄意，故发还投保金额作为一个合理赔偿。

保险投诉激增五成

近年不少内地人来港买保险，不仅为了保障人身。罗少雄指出，内地人士贪其既可用来「走资」，又可以保单贷款，极为吸引。不过，中港两地保险制度不一，加上保险产品本身的条文繁複，经纪想尽快开单，投保人又贪方便、不求甚解，于是买卖草草完成，直至出事时保险拒赔，双方「口同鼻拗」，保险相关的纠纷个案亦随之上升。保险代理登记委员会公布，整体投诉保险经纪的数字，由2016年的843宗增至17年的1,287宗。本刊向AIA查询近年收到的投诉数字，AIA仅隐晦称：「阁下所查询的数字属公司内部资料，我们不便透露。」