香港友邦保险「加裕倍安保」和内地某重疾险的对比

香港友邦加裕倍安保(加强版)与内地保险市场上最具代表性的重疾产品:中国平安的平X福做对比,充分了解加裕倍安保(加强版)的优势。
 
平安与友邦都是香港的上市公司,同时又是两家历史悠久的公司(平安为国内第一家民营保险公司,友邦为新中国建国以来第一家外资保险公司),在两地的保险市场都有着绝对的声誉与实力。其他规模较小的公司,由于在经营经验与资本实力上都无法与友邦相比拟,因此对比的意义不大。
 
首先我们来对比两款产品的形态与特点,其次对比重疾、轻疾的保障范围。对比中,我们会把占优势的项目用红色标记出来。

 
 
一、产品形态与特点

我们选择以50万人民币保额为基准,比较30岁不吸烟男性与30岁不吸烟女性每年的所缴保费,以及他们40岁、50岁……90岁时患重疾或身故可以获得的赔偿。
 
加裕倍安保(加强版)有10年缴、18年缴、25年缴三种缴费期,因此我们选择18年缴的加裕倍安保(加强版)与20年缴的平X福作对比。通过对比我们可以发现;
 
 1、保费更低。尽管加裕倍安保(加强版)比平X福少缴费两年,买同样的50万保额,缴费却更少。
 
2、保障更广。加裕倍安保(加强版)的重疾保障与轻疾保障都比平X福多,详细的对比我们将在第2、3部分介绍。
 
3、独特分红。加裕倍安保(加强版)通过累积保额分红,能够有效抵御未来的通货膨胀。虽然基础保额只有50万,可是累积分红后,保额不断增长,在60岁-70岁时,总保额能达到100万;在80岁-90时,总保额能达到300万。由于红利是以年利率5.5%复利滚存,因此在50年后,达到这样一个数值并不值得惊奇。反过来看平X福,由于没有分红,无论多少年之后,保额都是50万。通货膨胀有多厉害,大家回想一下20年前的物价就知道。所以,购买重疾险,一定要有保单分红来抵御通货膨胀,否则你所拥有的保障就只能算是一个短期保障。长期来看,50万人民币几乎毫无用处。
 
4、平X福的另外一个劣势,就是必须强制附加一份意外保障,而这个意外保障的费率高得惊人,是单独购买平安意外险价格的5倍以上!举个例子:购买「平安福」强制附加的综合意外险,保额50万,缴费20年,保障至30年至60岁,每年需要缴费2500元。然而在平安商城里单独购买50万保额的总和意外险,每年只需要437.5元。这显然是一种捆绑销售、强买强卖的方式。
 
5、加裕倍安保(加强版)的两个新产品特点都是亮点,首先是首十年赠送额外35%-50%的保额,其次就是癌症三次赔付。价格如此低廉的癌症三次赔付重疾产品在市面上是可遇而不可求的,也是目前市面上最好的重疾产品特点,没有之一。这个产品特点可以每三年给癌症患者一次额外的相当于原保额80%的赔偿,而且不论癌症患者是(1)癌症未痊愈,(2)癌症复发,(3)癌症扩散,或是(4)有新癌症确诊,都可获得额外赔偿。考虑到癌症的发病率高(占到了所有重疾发病率的70%以上),治疗费用高,容易复发,癌症赔付三次的「加裕倍安保(加强版)」绝对是对抗癌症的最佳重疾产品。
 

二、重疾保障范围

两个产品重疾保障的范围大致相似,但是一些发病率较小的重疾有很大差异。仔细研究两个公司对于重疾的定义,我们会发现,友邦对于疾病的定义要比平安宽泛很多,因此就更容易获得理赔。举个最典型的例子来讲,友邦对于癌症的定义为“恶性细胞「侵略」其他细胞组织特征”,相当于癌症的第I、II期,平X(以及大多数的内地、香港保险公司)对于癌症的定义为“恶性细胞不受控制的进行性增长和「扩散」”,相当于癌症的第III、IV期。在这种情况下,同样是患癌症,假如病情尚不到第III、IV期,在友邦能得到赔偿,在平X就得不到赔偿。
 
下面的表中,红色标记的疾病代表不在两个产品共同保障范围内的疾病。比如,「侵蚀性葡萄胎」仅有「平X福」受保,而「偏瘫」仅有「加裕倍安保(加强版)」受保。
 
总和对比上表,我们可以看出,加裕倍安保(加强版)所保障的重疾种类比平X福要多。然而平X福保障的「严重的1型糖尿病」,并不是加裕倍安保(加强版)所保障的重疾,而只是一种轻疾。值得指出,保障末期糖尿病,算是内地重疾险不多的一个优势。

三、轻疾保障范围

由于「平X福」所保障的重点不在轻疾,因此「加裕倍安保(加强版)」占绝对优势。「加裕倍安保(加强版)」39种轻疾保障,远高于「平X福」的8种。轻疾虽然不具有重疾“治疗费用高,致死率高”的特点,但是发病也是相当的普遍,有更多的轻疾保障,也可以解一时之急。

四、总结

经过对比,相信大家看过以后心中已经有了一个很明确的答案。事实上,不止是友邦的重疾险,香港几乎任何一家保险公司的重疾产品与「平X福」相比都占据绝对的优势。以上的特点,也可以综合概括为香港重疾险的几大优势:保费便宜,分红高,疾病保障全面。

香港保险资讯网累计为500万访客提供香港保险最新资讯,专业香港保险从者为您提供一站式香港保险投保和售后服务。
是的,内地人可以购买香港的保险,但需要亲自赴港签署保单,这是香港金融管理局的规定。此外,内地投保人购买的主要险种包括储蓄型保险、重疾险、寿险和医疗保险。内地人购买香港保险的主要优势在于产品种类多样、保费相对较低且具有全球医疗保障。
香港保险产品的保单受香港法律保护,不适用于内地的法律制度。如果发生纠纷,通常需要依据香港的保险条例处理​。
香港储蓄型保险因收益率较高和税务优惠政策,通常被认为是较好的理财工具,尤其适合长期储蓄。但需考虑汇率和跨境操作等因素​。

0
上一篇 2016-07-06
下一篇 2016-07-14

更多相关内容

  • 香港重疾险推荐之【加裕倍安保】加倍版

    「加裕倍安保(加强版)」优势   友邦皇牌危疾产品系列为客户提供全方位癌症和危疾保障 六款产品供客户选择以切合客户不同的需要,体现以客户为中心的待客宗旨的同时亦尽显友邦之实力。

    2017-02-16
    24.5K
  • 香港友邦保险最新续费方式指引

    有关香港保险的续费方式,我们其实讲过很多,但是依旧还是有人在问,那么今天我们还是把香港友邦的续费指引在这里给大家说一下吧。 本人不到港续费: A.登陆友邦官网刷内地VISA或MASTER卡续费; (详情点击最新香港友邦(AIA)保险缴费和续…

    2017-11-13
    65.9K
  • 香港AIA友邦泰然安心保危疾计划

    香港友邦AIA泰然安心保危疾计划,是一个非常优秀的分红型终身重大疾病保障计划。有以下几个特点:   61种疾病保障 保障覆盖全面 泰然安心保投保人可享有高达61种危疾及指定疾病保障(53种严重疾病、3种非严重疾病及5种指定疾病)至100岁 …

    2016-07-02
    34.7K
  • 香港友邦保险「意安心」意外保障计划

    我想现在几乎没有内地人会选择在香港购买意外保险吧,其实内地的意外险和香港的意外险还是有很大的区别,光保额这一项就有相当大的差距,这个以后我会向大家解释,今天给大家推荐的一款非常好的意外险是香港友邦(AIA)的「意安心」意外保障计划,那么这款…

    2017-02-19
    29.3K
  • 香港友邦重疾险-加裕倍安保(加强版)

    香港保险资讯网是一家专业普及香港保险知识的网站,帮助消费者介绍最全面的香港保险资讯,提供最优质的、最专业的香港保险服务,为消费者提供最适合自己及家人需要的香港保险产品。 「加裕倍安保」系列为您提供100种危疾及指定疾病保障、崭新的癌症多重赔…

    2016-09-16
    30.5K
  • 香港友邦保险(AIA)公布三季度业绩报告

    友邦保险(AIA)公布截至今年9月底止第三季业绩,第三季录新业务价值按固定汇率计算按年增1%至9.8亿美元(按实质汇率计算按年升11%),瑞信早前料友邦保险公司新业务价值9.89亿美元,指市场预期的9.84亿美元。请见:香港友邦保险历年业绩…

    2019-10-29
    38.1K
  • 香港保险 友邦保诚保险产品备受青睐

    近年来,内地消费者赴港购买保险的案例数不胜数,且还在快速增长。数据显示,2010年内地客户到香港投保金额为44亿港币,2014年就达到244亿港币,今年上半年达到160亿港币左右,预估今年会超过300亿港币。而在众多香港保险公司中,哪些更受…

    2016-07-02
    23.9K
  • 香港友邦保险:「至尊医疗计划3」系列计划书下载

    产品介绍 您的个人成就斐然,日理万机,足跡更遍及全球,因此只有优质而覆盖广泛的医疗保障,才能配合您与您家人的需要。AIA「至尊医疗计划3」/「至尊医疗计划(环球)3」特设高达50,000,000港元/澳门币的个人终身保障额,保障范围覆盖全球…

    2017-01-09
    37.3K
  • 香港友邦保险:「简爱‧延续」保障计划2

    计划简介 拥有周详计划,助您轻鬆管理财富,会為您的人生加添美好。AIA因此特意為您献上「简爱‧延续」保障计划2,為您带来保证回报的同时,让您愜意享受人生的每一刻。 产品特点 穩定回報,輕鬆無憂 「簡愛‧延續」保障計劃2為一份分紅保險計劃,為…

    2017-01-08
    26.0K
  • 香港友邦(AIA)过去3年内地客户数量暴涨5倍

    近日,香港友邦公布了近年来抵港内地人士业务情况。数据显示,友邦2016年内地抵港抵澳人士新保单数目超10万单,其中0-9岁孩子作为被保险人的保单在过去四年中增长最快;产品选择中,友邦王牌产品充裕未来最受内地客户欢迎,高端医疗险及危疾保险市场…

    2017-09-29
    36.8K

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注