同样保额年保费300定期寿险与年保额3000终身寿险怎么选

很多人在购买寿险时,常常会在“定期寿险”和“终身寿险”的选择上举棋不定,想终身享有保障,无奈保费有些高,选择10年的定期寿险,过保了还要重新考虑续保。

那么定期寿险与终身寿险到底该如何选择呢?

同样保额年保费300定期寿险与年保额3000终身寿险怎么选

最近一位粉丝朋友就遇到了这样的纠结事,他发现,以相同的保险标的为参考,同样是30岁男性、缴费期限20年、保额10万元,每年的保费相差近十倍!

定期寿险的保险期限如果是20年,那么每年缴纳的保费大约300元左右;

而对于终身寿险保障可达终身,他20年中每年所要缴纳的保费在3000元左右,甚至更高。

几千元的保费对他来说并不是个小数目,那么到底应该买哪一个呢?

同样保额年保费300定期寿险与年保额3000终身寿险怎么选

什么是定期寿险?

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

定期寿险属于消费型险种,特征是,保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任,责任期满则合同自然终止,保费概不退还;

什么是终身寿险?

“终身寿险”的保障期限为终身,被保险人不论因遭受意外事故还是疾病,导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。

而属于储蓄型险种的终身寿险,一般以100岁为分界,百岁之前承担死亡保险责任,而被保险人满百岁之后,保险公司也需要按保险合同规定给付相应的生存保险金。或者还包括约定到一定年纪比如60岁后,每年返还被保险人定额的生存年金。

也就是不论生存或者死亡,终身寿险被保险人都有保险金可拿。

定期寿险和终身寿险适合什么样的人群?

那么定期寿险和终身寿险适合什么样的人购买呢?

1、定期寿险:定期寿险是纯粹意义上的保险,具有“低保费、高保障”的优点,性价比较高,适宜人群包括:

1)家庭顶梁柱,家庭收入主要来源;

2)事业刚刚起步的年轻人,收入暂时有限,资金主要用于发展事业;

3)单亲家庭且子女未成年者,一旦遭遇意外,子女缺乏基本生活保障;

4)善于投资理财的人士,兼顾保障和投资需求;

5)债台高筑者,债偿能力人遭遇意外,则债务负担恶化物质和精神情况;

6)私人企业的合伙人,意外发生保险金可暂时缓解企业资产、个人资产空窗。

2、终身寿险:近似“长期储蓄”的终身寿险,保费最终都返还至消费者手里,保费较高:

因此,这类保险产品比较适合有一定年纪的家庭富裕型人士,他们有一定的经济基础,也希望能在身故后给家人带来一笔收入。

或者,具有稳定型投资需求的人士,对于他们来说,终身寿险兼顾投资和保障,不失为好的选择。

实际上,若条件允许,即使购买了储蓄分红型的终身寿险,也可以在其基础上加买定期寿险,以低廉的价格获得理想的保障。

关于买寿险的几个误区

同样保额年保费300定期寿险与年保额3000终身寿险怎么选

误区一:定期寿险不如终身寿险

与定期寿险不同,相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,定期寿险是一个不错的选择。

误区二:买了定期寿险可以不用买其他保险

定期寿险保障全面,且保费便宜,具有意外身故,以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障,特别是针对家里的顶梁柱,一份重大疾病保险是非常重要的,保障具有针对性,且保障额度高。

误区三:条款不清就投保

购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定;“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

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