香港重疾险拒保后还能逆转吗?

经常遇到客户咨询,投保香港保险,最后因为健康问题被拒,问能否逆转?谁要遇到拒保这种情况,当然会很糟心,总觉得没有安全感,生怕碰到突如其来的大病,就有可能发生一夜回到解放前的财务风险,怎么办?

一.妙用储蓄保单

纯储蓄保单,是不需要任何的健康核保过程,只是对于年龄有要求而已(通常0-65岁左右)。而且可以将孩子设为受保人,自己持有,等孩子成年以后,再考虑在适当的时机(事业和婚姻较为稳定)转给孩子。

举例,30岁的王先生投保重疾险,本来计划每年每年1万美元保费,10年缴费的,但因为糖尿病问题而被保险公司拒保。在专业的保险代理人的协助下,转而给刚出生不久的女儿sandy投保香港友邦的充裕未来计划,同样是10年缴费,每年保费1万美元

到了王先生50岁的时候,身体慢慢走下坡路,糖尿病并发症导致视力等方面出现问题,这时候王先生从充裕未来账户中,每年提取12000美元用于日常医疗开支至终身。

因为有医疗费用做保证,王先生恢复的相当不错,非常开心的每年继续从充裕未来账户中提取12000美元,用于自己和老伴的旅游费用,甚至过年给外孙的压岁钱也是从这里拿出来。一份储蓄保单,真正成为医疗、养老基金账户,还能继续传承下去。

王先生75岁的时候,sandy的婚姻和事业也非常稳定,当年父亲对于女儿幸福大事也终于放下了,他填写了保单变更表格,将保单的持有人转给了sandy,并叮嘱她,这份保单还可以继续将持有人转给成年后的外孙,sandy激动万分,热烈的和父亲拥抱在一起,感激父亲多年前的三代财富规划,更佩服父亲的睿智卓见。

 

二.不妨考虑终身寿险

退而求其次,也是个好办法哦,终身寿险的核保会比重疾险宽松的多。

香港重疾险拒保后还能逆转吗?

终身寿险是现代人寿保险业中,最主要的存在形态,对于每个家庭都是非常重要,保额越高越好,避税传承的不二利器。

保费也更便宜,杠杆更高,尤其是美国的终身寿险只有国内1/5的价格,后期还能做医疗养老基金账户使用,后期效果不比普通的重疾险逊色哦。

三.天时、地利、人和,让你事半功倍

天时拒保的原因不会只有一种,如果是不可逆的疾病(如心脏、血压、血糖等疾病),那以后再次投保的成功几率不大。

但如果是其他原因,比如体重过大、刚做完手术等类似原因,完全可以通过后期锻炼和恢复性治疗,等身体状况转为良好后,再去投保。

地利不同的保险公司,对于风险的定义和评估标准是不同的,有些非健康体在P公司拒保,但是完全有可能在A公司和F公司通过,只是少许加费而已。 

如果是非健康体投保,尽可能的避开那些核保严格的公司,甚至可以同时向几家保险公司投保,等核保结构都出来之后,灵活选择对自己有利的公司,取消不利于投保的公司产品。

人和事在人为,顺势而为。这句话在这里太适用了,涉及到很多小技巧了,咱们列举一二吧。

A.同一家保险公司的不同重疾险产品,核保原则也会不一样的,如果本身就是非健康体,偏偏要去投保多重理赔的产品,而不去选择核保较松的单次理赔产品,那通过的几率当然就小了。

B.保险公司一般都是在月底内部业绩月结,这时候比你急的大有人在,懂了吧?

C.投保的时候,大家都知道应该遵循如实告知诚信原则。但是保险公司要的是医疗证据,也就是明确在正规医疗机构留下的治疗档案,如果你只是找路边江湖郎中把过脉,或自我预感已患上各种疑似疾病,千万管好你的嘴巴。

D.体检有风险,投保时须谨慎。根据你的年龄和保额,制定出免体检的保额,不要轻易一开始就投保需要体检的保额,最好是分两步走,当然每家公司的免体检额相差很多,这点一定要和你的保险经纪人沟通好。

总之,重疾险现在已经成为每个家庭的标配,如果被拒保,千万不用为此而垂头伤气,只要找到专业的保险代理人,还是有很多解决的方案,照样可以打起你的锣,敲起你的鼓,人生充满节奏感!

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