香港保险中“不可争议条款”是否就可以隐瞒病情呢?

很多香港保险代理人会刻意夸大“2年不可争议期”这个条款,有代理人会故意跟客户说:某个疾病你不需要申报,反正两年后没事的话,就可以引述不可争议这个条款而得到豁免。这是对这个条款的误解。这也是导致很多赔偿时候纠纷的最大原因。现在国内虽然也同样有这个条款,但是因为误导销售的缘故导致无法索赔也很常见。因此,大家要特别留意。

首先,已经确诊的疾病都需要申报,所谓确诊就是在正规的医院有确实的医疗记录能够显示的确诊。虽然有些疾病并不会影响到保单的核保,但是只要留下记录了,就应该申报一下,然后提供相应的报告证明。这样就万无一失。

那么,保单中的“不可争议条款”到底是怎么回事?香港的保险索偿投诉局有专门解释:

「不可争议条款」是人寿保单中常见的条款,通常指定只要保单生效一段时期(通常为期两年),即使保险公司其后发现保单持有人及/或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实,如果并无欺诈成份,则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。

不可争议条款并不适用于任何附加契约,因此所有附加契约均不受这两年「并非欺诈」期的限制,如果没有披露的资料对签发保险合约至关重要,则无论保险合约缮发多久,保险公司都可以提出争议。

这个条款在任何一家保险公司的保单书里面都会有。有几个要点要注意:

1. 不包含附加契约——主要就是住院附加险和意外附加险。住院赔偿是赔偿纠纷的主要战场,而不可争议这点主要牵涉的就是有严重的隐瞒病情的情况存在。而保险公司对于任何附加契约的隐瞒是有理由不作出任何赔偿的。

2. 保单生效期必须是2年以上,之后才发生的纠纷。

3. 无欺诈成分。这点其实就真的看保险公司有没有办法证实确实存在欺诈可能。

一般提供欺诈的证明,无非就是确凿的医疗记录等。若是无法找到能够证明受保人的欺诈行为,“不可争议条款”就会帮到受保人。其实这个条款在这方面非常有帮助。因为的确有很多疾病是投保人在申请时候不知情的——哪怕是一些很严重的疾病,直到后期晚期才会被发现。若是没有这个条款,投保人将很难解释自己是否在投保时是完全健康的——因为确实没有必要为了投保而去做一个全面的体检。

但反过来说,若是确实有明确的医疗记录甚至还在治疗中,却选择不申报,那么即使在保单生效2年之后,保险公司依然可能找到医疗记录作为证据而认为投保人是“欺诈行为”,而这时“不可争议条款”则不会站在投保人这边了。

总而言之,香港保险从条款上确实做到了人性化处理,并且以白纸黑字的形式来保障了诚信的投保人。而大家也千万不要因为误解这个条款,而隐瞒某些重要的疾病信息,最终导致赔偿困难。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/buyhkbx/35.html
  2. 文章标题:香港保险中“不可争议条款”是否就可以隐瞒病情呢?
  3. 本文由香港保险公司代理人或者经纪人发布,不代表网站观点与立场,如需转载,请添加文章链接。
  4. 想要咨询香港保险、香港理财、香港银行开户,请按页面上的联系方式与我们取得联系
(0)
上一篇 2016-04-10 06:14
下一篇 2016-04-10 08:09

其他人正在看

  • 香港保险中“不可争议”条款 举例说明

    香港保险的『不可争议条款』是什么意思?是不是有事情不申报,过了2年,保险公司就不得以此原因做为拒付的理由。是不是隐瞒病例或者是吸烟报为不吸烟,过了2年,就可以适用香港保险中『不可争议条款』了。 在此说明下什么是『不可争议条款』,避免有的客户…

    2016-04-11
    2.4K
  • 什么情况下购买香港保险理赔会被拒绝?

    近年来,随着生活水平提高,越来越多市民会为自己和家人购买保险,更有人不远万里跑到香港去购买香港保险。买保险是为了什么?当然是为了在疾病、事故等意外发生时,能够有一份保障,而要是发生意外理赔时遭到保险公司的无端拒赔,相信没人会觉得合理。近日,…

    2016-05-30
    2.3K
  • 香港保险:你不知道的「不可争议条款」

    每次提到「不可争议条款」(又叫「不可抗辩条款」),很多人脑海里浮现的是:不管被保人是否隐瞒了病情,保单生效两年后,保险公司不得以任何理由拒绝赔偿。这个观点是错误,甚至是极其危险的,很容易造成后期理赔纠纷。即使是很多从业人员,也会犯这方面的错…

    2016-04-22
    3.5K
  • 2015年香港保险索偿投诉局最新数据

    香港保险索偿投诉局近日公布了2015年索偿投诉统计数字,去年处理728宗投诉个案当中,647宗属新接获的个案,较前年603宗,增加7%,已审结个案有333宗,当中有56位投诉人获保险赔偿,涉及款项达275万元。 其中投诉类别最多的为住院医疗…

    2016-04-27
    2.7K
  • 疑问:什么是“不可争议”条款?

    解答:『不可争议条款』是人寿保单中常见的条款,通常指定只要保单生效一段时期(通常为期两年),即使保险公司其后发现保单持有人及/或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实,如果并无欺诈成份,则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。 如果…

    2016-04-11
    2.5K