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保监会发文提示内地居民赴港投保风险,香港保险还能买吗?

作者:Candy Lam 浏览数:371次

很多人一直在揣测中国保监会对香港保险到底持什么态度,包括国内保险从业人士、香港保险从业人士以及香港保险的投保人。

今天,2016年4月22日,我们终于等到了中国保监会的官方声音,提示内地居民赴港投保五项风险。这五项风险分别是:法律风险、汇率风险、分红风险、退保风险和条款风险。

大陆保险和香港保险就像国家的两个孩子,与其看两个孩子相互指责,还不如家长出来客观的给个评价。只是这个评价不是一次性给出的,3月22日人民网刊登保监会副主席黄洪对香港保险的评价:保障高、稳定且较高的收益。黄洪副主席只讲了香港保险的优势,估计是国内保险公司的领导不满意了,于是乎保监会发文提示香港保险风险。

股市和银行哪个好,风险偏好的人想把钱放在股市,风险厌恶的人想把钱放在银行。开户时证券公司都会提示“投资有风险,入市需谨慎”。所以,不是有风险的就不好,适合的最好。

国内保险有没有风险?我们可以看到保监会对银行保险、相互保险、保险欺诈同样做了多条风险提示。

再来说说,保监会提示的五项风险。

 

1、法律风险

这点很中肯,香港保险适用香港法律,受香港法律保护不受大陆法律保护。100万港币以下理赔纠纷投诉索偿局可以免费处理,100万港币以上的案件的通过诉讼或仲裁。对于国内客户来讲一则不熟悉香港法律,二则香港律师费比较贵。

2、汇率风险 

汇率是把双刃剑,风险和收益并存。结果取决于美元和人民币之间长期的博弈。 

3、分红风险

非保证收益部分理论上保险公司是可以不兑现的,确实存在风险。但事实上,保险公司都非常注重声誉,我们看到香港一家排名靠前的大公司几年前收购了香港一家小公司,这家小公司承诺给客户的预期收益,非保证的,年化10%,被收购5年后,接手的公司依然每年兑现10%的派息。

香港分红是不保证的,但保险公司每年会邮寄分红报告给客户,检视实际值和预期值之间的差异,并且在保险公司官网公布不同时段、不同产品的分红数据。从已经公布的数据看大部分年度都是100%或者略高一些兑现,只有遇到全球经济危机的年份会低于预期值。

国内的计划书和分红通知是完全不比较的,只告知客户当年分红、累计分红,保监可以在这方面学学香港,要求国内保险公司也做个分红数据检视。

4、退保风险

香港保险前两年退保现金价值基本为零,国内保险前两年退保金分别为所交保费20%、40%左右,这点确实比香港好。反过来想,买保险是为了获得保障,为什么短期就要退保呢?考虑清楚才买,没考虑清楚不要买,这点很重要。

5、条款风险

香港的繁体字和表述习惯确实跟国内有些差异。无论投保国内保险还是投保香港保险都要仔细阅读条款,尤其是保险责任、除外责任部分。香港保险的销售普通话还是很好的,大部分都是大陆移民或者大陆到香港读书的学生,所以沟通上不存在任何障碍。

为什么今年中国保监会格外关注香港保险呢?主要是大陆居民赴港投保的规模大、增速快。去年大陆赴港投保新契约保费达到316亿港币,同比增长30%,国内同期寿险新契约保费在2500亿人民币左右,赴港投保新契约保费占国内保费约10%左右。而且赴港投保件均保费达到16万港币,都是国内的高端客户。

玫瑰虽美但是也有刺,带刺的玫瑰不影响人们对她的喜爱!香港保险买不买,自己定吧,我只能告诉你数据显示买香港保险的人越来越多。

 

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