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如何用人民币购买美元保单 以及如何从美元保单中套现?

作者:Candy Lam 浏览数:568次

由于人民币持续贬值,对于中国内地家庭而言,以美元或港元计价的香港保险产品正变得愈来愈贵。而随着美国中央银行在本周开始提高美元基准利率,人民币兑美元的汇率还会继续下跌,香港保险产品亦会变得愈来愈贵。

随着中国内地政治和经济局势的变化,中国企业家正变得愈来愈不安,香港保险公司亦在2015年迎来了中国内地企业家的投保高峰,有内地企业家在香港保险公司投保缴费过亿元之美元储蓄保单。

为了让中国内地企业家在人民币继续贬值之前,将人民币资产转换为高收益(6%)和零风险的美元储蓄保单,本文就将投保香港保险公司的美元储蓄保单流程,以及从保单中套现的方式,一一为读者介绍:

1.刷内地银联卡购买美元保单
由于香港为离岸人民币交易中心,因此中国内地企业家购买香港保险公司的美元保单无需提前持有外汇,中国内地投保人仅需持有中国内地银行发行的人民币账户银联卡(银联信用卡亦可以接受),于香港保险公司缴费处以境外消费的形式,刷银联卡缴付美元保单保费(刷卡无上限值);中国银联则会将投保人这一笔境外港元消费金额,按照当日即时汇率折算成人民币,再从持卡人账户中扣除人民币。这样就可以合法规避中国内地的外汇管制政策,轻松将中国内地银行的人民币资产瞬间转换为香港保险公司的美元保单。

2.如何从香港保险公司的美元保单中套现?
香港保险公司5年缴费期之美元储蓄保单回本期亦仅需7~8年,一次性(整付)缴费的美元储蓄保单之投资回本期仅需4年。下面我们分别以一次性缴费和5年缴清保费两份方案为您演示,如何尽早从保单中套现:

A.一次性缴费之美元储蓄保险计划套现
投保人一次性缴费50万元,投保一份美元储蓄保单。虽然香港保险公司会于第2年即开始为投保人派发现金红利,为了您的保单获得更佳的复利增值效果,我们通常会建议投保人从投保后第6年才开始提取保单红利。

若投保人于投保6年后首次开始提取保单红利,则每年可以提取18,500元现金红利,如果连续20年每年提取18,500元现金,20年间总计提取了370,000元现金,则于保单生效第20年之时,保单账户内还剩1,816,580元可供随时提取。于第20年之时,所提取之现金总额,相较50万元缴费总额而言,资产已经增值437%

若投保人不选择如上提取方式,则其第8年至第15年之对应退保价值总值(选择退保一次性所能拿回的现金总额)分别为:

保单周年                          退保价值总值(元)
                                      547,831
                                      597,926
                                      640,358
                                      693,025
                                      744,336
10                                     799,144 
11                                     867,187            
12                                     924,839
13                                     992,088
14                                    1,072,097
15                                    1,168,566

B.5年缴费期之美元储蓄保险计划套现
投保人每年缴费10万元,连续缴费5年,投保一份美元储蓄保单。虽然香港保险公司会于第3年即开始为投保人派发现金红利,为了您的保单获得更佳的复利增值效果,我们通常会建议投保人从投保后第6年才开始提取保单红利。

若投保人于第6首次开始提取保单红利,则每年可以提取14,110元,连续提取20年,这20年间,总计提取了282,200元。而后于第20年之时,还剩1,498,351元可供随时提取。于第20年之时,所提取之现金总额,相较50万元缴费总额而言,资产已经增值356%

若投保人不选择如上提取方式,则其第5年至第15年之对应退保价值总值(选择退保一次性所能拿回的现金总额)分别为:

保单周年                          退保价值总值(元)
                                      540,335
                                      585,442
10                                     632,901
11                                     680,384       
12                                     746,540
13                                     809,972
14                                     871,587
15                                     936,940

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