香港各家保险公司对癌症的定义

早前(四月上旬),有香港本地报章报导英国汇丰人寿拒绝一宗重疾的索赔。一个六十多岁男人被诊断患上膀胱原位癌并接受了多次手术。但他持有的一份汇丰重疾险却拒绝索赔要求,原因是他的癌症还没有扩散。

在众多保险公司的理赔数据表示,重大疾病的理赔中,超过80%都属于「癌症,中风,心脏病」; 而只癌症一项已占了超过70%的理赔,由此看来重疾的定义是非常重要的,尤其是癌症 ; 所以接下来我们将介绍一下香港各家保险公司关于癌症的定义。

香港各家保险公司对癌症的定义

香港友邦

癌是指任何经组织学确诊为恶性之肿瘤,并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征;或任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。

香港各家保险公司对癌症的定义

香港保诚

恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散,并对人体组织浸润,癌症包括白血病(慢性淋巴性白血病除外)。

香港各家保险公司对癌症的定义

汇丰人寿

癌症指存在不受控制地生长和扩散的恶性细胞,并侵袭人体组织。

必须提供明确的证据,以确定细胞恶性生长并侵袭人体组织。「癌症」亦包括白血病、淋巴瘤及霍奇金氏病。

香港各家保险公司对癌症的定义

宏利

须有癌细胞不受控制地生长及扩散并侵入和破坏其他正常组织的特征的恶性肿瘤。癌症必须经病理学报告中提交的组织学化验恶性结果证实。

香港各家保险公司对癌症的定义

安盛

一种恶性肿瘤,其特征为恶性细胞不受控制地生长、扩散及侵袭身体其他组织。癌症应由恶性病变组织学的病理报告确认。本项疾病包括白血病。

 总结

就癌症而言,香港友邦只要求「侵略其他细胞组织的特征」,其他公司的癌症定义要求「扩散」。这说明其他公司比友邦的定义更严谨(严格)。

以上提及的公司,原位癌都不包括在癌症保障中。原位癌通常有独立的定义及保障范围(见下文)。

原位癌有别于癌症。原位癌是恶性细胞但还没有穿透基底膜 (basement membrane)。因为癌细胞仍在基底膜里,所以未能够侵略其他细胞组织,一般称为癌症的零期。

以下是各个公司原位癌定义的比较。(#汇丰不保障原位)

   
友邦

加X倍安保

保诚

危X终X保计划

安盛

X采严X疾病保障 +  X采早期严X疾病保障附加

宏利

X康无忧X疾保 +  早X危疾附加保障

 
乳房
子宮
子宮颈
卵巢
输卵管
阴道
    
外阴 
大肠

(需要手术治疗)

直肠

(需要手术治疗)

阴茎
睾丸

(需要手术治疗)

(需要手术治疗)

(需要手术治疗)

   
食道  
泌尿道

(需要手术治疗)

鼻咽
胰脏

(需要手术治疗)

由此可见,友邦原位癌定义较全面;保诚原位癌定义不包括肝脏;安盛有部份原位癌需要进行手术治疗方可获赔偿。

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