再次说说重疾险核保的那些事

到重疾险核保,似乎有很多话题,但是又觉得也就那么回事,如实申报即可,剩下的交给保险公司,无非结果就是标准核保、加价、拒保、除外等。

一个客户有诚意买保险,应该首先对于自己身体状况有自知之明,保险公司的核保部是为保险公司管控风险的。每一个人,性别,年龄,疾病史和现在身体状况,都是影响核保结果的潜在因素。

每一份保单,在核保结果言之凿凿之前,都是仍为完成的申请。投保本来就是双向选择,既然选择了保险公司,想要将风险转嫁给保险公司,配合和服从很重要。

前天陪同事去处理他客户的投保,来香港投保前问他身体状况如何,除了职业需要户外高危活动,他自称身体健康。但是面对同事再次提及健康申报时,客户补充自己是有高血压,是乙肝携带者以及有胆固醇血脂高等情况,需要临时安排第二天进行空腹化验。

客户表示很气愤呢,称为何这些检查不在来之前安排好,第二天下午的航班去旅行,不想修改原订行程。我和助理帮同事联络了所有公司指定化验所和医生,找到了一位在元朗的医生和化验所,也帮他们订好早上十点的出租车,九点准时上诊所,见完医生化验血液尿液就完事。

第二天,当我正在处理自己客户投保时,出租车司机叔叔告诉我未能在原定地址接到同事和客户,我刚挂下电话,同事的电话打进来。

客户在尿液裡掺水,被诊所发现,医生要将该情况上报给公司,然后要求客户从新检验尿液。

掺水的原因是:害怕尿酸过高。

我没有文化,我的印象中尿酸是通过检验血液确诊的,就算是掺水了,也不会稀释含量的吧⋯⋯最重要的是,健康申报的时候没有说过自己有尿酸高,害怕什麽呢?

客户对于掺水,是这样反应的:

意不意外,惊不惊喜,此不刺激?

。。。。。。

最后,他们算是顺利完成所有检验,乘著飞机去旅行。

保单核保结果如何,再分解吧。

与其同时,我另一位同事在周末处理了一对夫妻的健康申报。夫妻俩在首次投保时申报自己身体健康,除了太太有乳腺增生。当通知两位保单通过后,才施施然拿出年初的体检报告,不吹不夸大,女方有最少十一处身体状况,男方少一点也有五六个身体状况需要申报。

在身体状况过于複杂而且太多的情况下。我建议同事让客户再次来香港,将自己身体状况详情告知给医生,让医生撰写健康申报,免得有任何遗漏。居住在深圳的客户一开始非常不满,认为来香港投保非常麻烦,还需要再来一次。

他们确认了三次,保单已经通过核保了,还需要补充吗?

如果不问这句话,我能说服自己他们只是不知道这些身体状况需要申报。但是他们再三强调,我有理由他们故意隐瞒自己的身体状况。我再三向同事强调,当你已经无法确定客户的诚信度,需要坚持他们再次来香港与医生见面。

我的立场是,医生作为专业人士,能够判断他们的身体状况究竟是无伤大雅,还是需要披露给保险公司。

最后客户答应再次来香港,他们见医生之前,客户要求见我,我一走进会议室,两位客户开始拿著列好的身体状况清单走向我,问我那些需要申报,我向我同事确认是否再三提醒客户完全申报,同事回覆是。

我和两位客户说,答案和方法已经清楚告诉你们,你们照著指引做就可以。

然后见完医生出来,她告诉我同事,我有几个身体状况觉得没有必要说所以没有说,然后又被轰进去。

经历了一天的折腾,客户晚上给同事发信息说,若有任何加价或者不保事项,都是需要考虑接不接受,不排除取消保单。

同事感到灰心丧气,作为一名新保险代理人,自己尽责遵照指引,却有可能落得失去保单的下场。我安慰她,如果你按照她的意愿帮他们投保。

现在不哭,以后有的哭。

每每这样,我会想客户找个代理人买保险是为了什麽,有人给他们返钱顺便买个保险,以后就没有人推销自己烦自己了吗?很多人抱怨自己身体有状况买保险怎麽就那麽麻烦,烦就烦那一次半次,我觉得认认真真对待也是无可厚非吧。

我想法很简单,拿薪水办事情,事情办好了没有后顾之忧,现在不做好日后后患无穷。当然,只想割一波韭菜就走的人不会有这个想法。

我经常因为核保结果和客户争吵,不外乎是客户高呼:不行不行我要标准承保;

我激烈回应:能买到就偷笑了,还要标准承保!话虽如此,虽然出名毒蛇,很多时候还是会帮他们争取一下。

对于不接受核保结果的客户,我是取消申请比谁都快,这是我远近闻名的优点。解释过依然不接受核保结果,不给予客户过长的考虑时间,为何呢保险这个东西本来就是,放弃容易,退保容易。

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