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香港保险理财有哪些优势?

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香港是區內最發達的保險市場之一,人均保費支出維持在高水平,吸引多家全球頂級的保險公司來港拓展業務。

2015年上半年,香港保險業的毛保費總額按年增加13.6%至1,849億港元(237億美元)。長期保險業務佔約87%,其餘13%為一般保險業務。

2015年首7個月,中國內地保費收入增長19.9%,長期保險及一般保險業務分別增長24.2%及11.7%。

除中國內地加入世貿後實施的市場開放措施外,香港保險業及相關專業人士亦可從內地與香港簽署的《更緊密經貿關係安排》(CEPA)獲益,較易進入內地保險市場。

業界數據

表: 保險以及保險及退休基金輔助服務
表: 保險市場

根據保險業監理處臨時數字,2015年上半年,香港保險業的毛保費總額按年增加13.6%,至1,849億港元(237億美元),相當於香港本地生產總值(GDP)16.2%。一般保險業務增長3%,至239億港元(31億美元)。同期,生效中的長期保險業務按年增長15.4%,至1,610億港元(206.4億美元),新造長期保險業務的按年增幅更高,達25.2%,總值687億港元(88億美元)。長期保險業務佔毛保費總額87%,其餘13%為一般保險業務。

服務提供者

獲授權保險公司

表: 獲授權保險公司數目

截至2015年7月6日,香港共有158家獲授權保險公司,其中約半數在海外註冊成立。在海外註冊的保險公司中,百慕達、美國和英國公司數目居於前列。

根據保險業監理處2014年報,按2013年整體毛保費收入計算,本港十大保險公司為安盛保險有限公司、Zurich Insurance Company Ltd、保柏(亞洲)有限公司、中銀集團保險有限公司、中國太平保險(香港)有限公司、美亞保險香港有限公司、昆士蘭聯保保險有限公司、亞洲保險有限公司、中海石油保險有限公司、三井住友海上火災保險(香港)有限公司,毛保費收入總額達188.2億港元(24.1億美元),上述公司佔整體市場份額達45.2%。

在香港上市的內地大型保險公司分別為中國人壽保險(截至2015年4月,全球第二大市值保險公司)、中國平安保險、中國太平保險以及中國太平洋保險。中國人民保險集團已於2012年12月到香港上市。

保險代理人及保險經紀

保險代理人及保險經紀是保單持有人與獲授權保險公司之間的中介人。保險代理人與保險公司訂有委任合約,保險經紀則不附屬於任何保險公司。

截至2015年6月底,共有51,144名獲委任保險代理人(包括2,487家保險代理商及48,657名個人代理人)已向保險代理登記委員會登記,另有684名獲授權保險經紀,是兩個獲認可保險經紀團體的成員,該兩個團體分別是香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會。

服務輸出

表: 按服務組成部分劃分的保險及退休金服務輸出

業界發展及市場前景

隨著市場高度成熟、人口老化及社會整體日益富裕,不少保險公司都積極拓展退休計劃及財富管理業務,以滿足消費者的需要。

立法會於2015年7月訂立《2015年保險公司(修訂)條例》,將成立獨立保險業監管局,並為保險中介人設立法定發牌制度,取代現行自律規管制度。這項轉變有助規管保險業務、保障潛在和現有保單持有人以及推動業界發展。

政府正與保險業商討設立保單持有人保障基金,涵蓋個人及中小企保單持有人,目的是在保險公司無力償債時為保單持有人提供安全網,令保險市場更穩定。

保險產品的多渠道分銷日漸普及,與地區發展趨勢一致。雖然保險產品主要由保險代理人銷售,但銀行分銷保險產品正快速增長。全球保險及再保險公司繼續視亞洲,尤其是中國內地,為最具增長潛力的地區。香港保險業及相關專業人士除可因中國內地加入世貿後實施的市場開放措施受惠外,亦可從內地與香港簽署的CEPA獲益。

 中國保險市場

2015年首7個月,中國內地保險業保費收入為1.53萬億元人民幣(250億美元),增加19.9%,其中長期保險業務及一般保險業務分別增長24.2%及11.67%。

2015年首7個月,外資保險公司佔內地人壽保險市場5.6%,佔財產及意外保險市場2%。與內地公司成立合資企業,是外資保險公司進入內地市場的主要途徑。

估計到2050年,內地60歲或以上人口將佔總人口40%,對保障範圍更廣的健康保險需求勢必上升。

2014年4月,中國保險監督管理委員會宣布,由2014年6月起,允許國內或外資保險公司在同一個業務領域收購多一家內地保險公司,可以是人壽保險或財產及意外保險公司。若要收購某家保險公司超過三分之一股權,須獲監管部門批准。現時,在內地經營的保險公司在每個業務領域只能擁有一家保險公司。香港保險公司在內地保險公司的股權比例上限為24.9%。新安排有利於行業整合,以及提升內地保險公司的營運效率。

在《內地與香港關於建立更緊密經貿關係的安排》(CEPA)框架下,《關於內地在廣東與香港基本實現服務貿易自由化的協議》(《廣東協議》)已於2015年3月生效。與保險業相關的措施如下:

鼓勵廣東的保險公司以人民幣結算分保到香港的保險或再保險公司。

鼓勵香港的保險公司繼續擴大有關分出再保險業務到內地再保險公司的規模。

允許符合監管要求的廣東保險公司委托香港保險公司在香港開展人民幣保單銷售業務。

《內地與香港關於建立更緊密經貿關係的安排》

截至2015年8月31日,共有16份來自由保險及保險相關服務公司的香港服務提供者證明書申請獲得批核。

表: 現行准入條件與CEPA香港服務提供者的市場准入條件比較表
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