跟几个朋友在一起聊香港保险跟通胀的关系，其中一朋友说到，假如我现在买一份香港重疾险，保额为50万人民币保单，30年后，50万人民币的保额还有多大购买力？对于我来说，能够支付得了医疗开支吗？好吧，今天我们就这个问题给大家分析一下。
一、通胀是谁都逃不过的税
关于通货膨胀，想必大家肯定都有个基本的认识。通俗来讲就是货币购买力下降，今年的100块在深圳能买5斤猪肉，10年后可能就只能买1斤了。
每个人都不可能不受通胀的影响，因为你不可能不消费。我国的通胀率，一直就是个不可深挖的雷区，每年官方都会给出一个公开的基本数据，但有些民间老百姓和一些学者总觉得实际情况更严重。
上图是近些年官方公布的通胀率数据。通胀率也称物价变化率，是货币超发部分与实际需要的货币量之比，02、09年出现的负值表示短暂性的通货紧缩，10到15年的通胀率平均为2.9%，呈逐年走低趋势。
对个人而言，通胀最大的影响就是家庭财富的缩水。
如果手上都是现金，而没有能够升值的房产、收藏品、股票基金，那么未来不紧缩你手上的钱一定就会缩水，这就是通胀的力量。
如何避免通胀影响家庭财富呢，有3种方法：
1、举债（利息要低，最好是无息）； 2、消费（把钱都花掉，无胀可通）； 3、增值速度跑赢通胀率（例如买股票基金之类、p2p）；
二、保险能抵御通胀吗？
准确来说，保险并不能完全抵御通胀。
上面已经说到，能跑赢通胀的、而且实际可行的只能是投资的增值速度超过通胀率，保险作为一种非债务性资产也是跑不过通胀的 。按照3.5%的通胀率，50W在30年后折现也就大概不到今天的20W，那既然如此，现在的50W保额在30年后又有啥用呢？
更何况保险的核心就是对人的保障，要是在保险期出了事，那就可以申请理赔。如果要是肯定未来不会出事，那么根本就不用买保险。
三、分红重疾险能抗通胀吗？
例子1：
受保人：30岁女士 ，保额：15万美金 ，缴费时间：25年
友邦香港（AIA）—加裕智倍保 ，年缴保费：3139.5 美金
1、赔付
此计划表示，如上诉女士发生保障规定的严重疾病时或意外导致全残时，将获得原有保额赔偿15万美金（100%），以及（首十年内）首十年额外赠送的50%保额，合计22.5万美金保额赔偿加红利，可见下图：
2、分红
这也是一款分红产品，也就是说，无论是否出险，当缴费年限超过五年，就会开始有分红，分红将会在理赔、身故或者是退保时可支取。如下表：
当客户100岁时，账户的价值为1498171美金，已经是本金的19倍了，轻松抵御医疗通货。
当然，有人说活到一百岁在目前的医疗水平未必很常见，但是对于人均寿命已经在80+的一线城市，看看85岁这一行，账户总值得为606550美金，是本金的8.2倍，此时如果觉得保不保都可以了，就可以选择退保拿来做养老补贴，如果觉得还需要保，灵活提取的周年红利53785美金，也可以带来一笔不错的备用金。
例子2：
受保人：0岁小弟弟 ，保额：15万美金 ，缴费时间：25年
AIA—加裕智倍保 ，年缴保费：1378.5 美金
同样，如上诉小弟弟发生保障规定的严重疾病时或意外导致全残时，将获得原有保额赔偿15万美金（100%），以及（首十年内）首十年赠送的严重疾病合计22.5万美金的保额赔偿加当时的红利。
不过，您很容易发现，年龄越小，价格越便宜，到100岁时，账户中有3646679美金的余额，达到的杠杆是基本保额的24倍，本金的105.7倍。所以，重疾一定要越年轻买越划算呀！
不过对于预算足够、收入较高的朋友，倒也可以考虑下分红型的保险，每年一定利率的分红倒也不失是个理财收入的好来源。相對內地的分紅收益好很多吧?
