香港保险保单续费需要注意的几个问题

有关香港保险怎么续费,各家香港银行如何交保费的问题,之前我们讲过很多,有兴趣的朋友可以去网站搜索相关内容,今天我们讲的是香港保险保单续费需要注意的几个问题。

香港保险保单续费需要注意的几个问题
图片来源自网络

内地居民赴港投保的保单以终身寿险为主,重疾险的缴费期通常为20-30年,储蓄险的缴费期通常为5年/10年,怎么交续期保费是很多人都关心的问题。

保费一旦断供,保单会面临失效。重疾保单失效,意味着需要重新核保,如果健康状况有变化,还有失去保障裸奔的风险。储蓄保单失效,可能涉及复效期间的利息补缴,保单贷款的利息利息不低,通常为7-8%。

总之,保费断缴麻烦多多,保单管理不容忽视,今天来梳理一下续缴保费容易遇到的问题,远离续保烦恼。

DDA扣款失败,还被扣手续费?

很多客户在投保时就开通了境外银行账户,把银行账户与保单绑定,每年自动划扣保费,俗称DDA(Direct Debit Authorization直接付款授权书)。

一直以来,很多朋友会在保费快到期的时候才往银行账户里存入保费,错过了保费划扣期。不仅保费没交上,每次扣款失败还被扣150港币手续费。

划重点:香港保险公司发起的银行扣费,通常每月固定1-2次。

例如某保司每月扣款日期是1号和16号。保费到期日为每月1-15号的保单,1号扣款;保费到期日每月16-31号的保单,16号扣款(或顺延到下个工作日)。这个月没扣到,次月同样时间再扣。如果两次都没扣成功,就不会再扣了,需要自行缴费。

如果因银行账户余额不足导致失败,还会被银行收取手续费,每次大概150港币,两次就300港币。
所以最好提前1-2个月往银行账户存入续期保费,确保余额充足,避免扣款失败。

把美元存在银行账户,扣款不成功

有的朋友遇到这个问题:买了美元保单,把美元存到香港银行账户,为什么保险公司的DDA扣款不成功呢?

本地银行扣款,只接受本地币种支付。香港的保险公司向银行发起扣款,只接受港币。

而我们开的香港银行账户,通常有多个户口,包括美元、港币、多币种账户等。

DDA关联的香港银行账户必须是港币账户,存进去的货币也必须为港币,注意美元是不可能扣款成功的。

温馨提示:美元保单,保费金额通常以美元计。如果存入港币,就需要把保费金额换算为港币,这里涉及美元/港币兑换率的问题,保险公司官网每天会实时更新,存入金额要考虑汇率波动的影响。在公众号回复“兑换率”,可获取各家保险公司的兑换率入口链接。

银行缴付账单/电汇,是否缴交成功

香港各家银行的网银,几乎都有一个功能叫“缴付账单”,通过这个功能,大家可以缴付保费、学费、水电煤气费等等。

「缴付账单」是交续期保费最高效便捷的方式,通常3-5个工作日就可以入账。操作也非常简单,选择商户为对应保险公司、输入账单编号(和保单号相关)、保费金额,就可以缴交成功。

银行「缴付账单」

但要注意4个问题:

  • 「缴付账单」功能扣款货币,通常是港币,美金不一定成功(视具体银行,例如中银香港的缴付账单功能可以扣港币或美金);
  • 保险公司是否与该银行合作开通缴付账单通道,需具体分析;
  • 缴付账单后,最好存留凭证,与保险公司对账;
  • 香港保单基本可以用「缴付账单」来交续期保费,但澳门保单是否可以用香港银行的「缴付账单」功能交保费,视不同保险公司而定。

银行「电汇/转账」

如果想用美金交保费,可以直接电汇/转账给保险公司,客户本人银行账户汇款到保险公司账户。

通过电汇/转账方式交保费,要备注清楚保单号和持有人信息,把截图发给顾问进行对账。

如果对账未成功,保险公司没入账成功,电汇/转账有可能被退回,特别是涉及香港和澳门之间的跨境电汇,最终导致保费没缴交成功。

Visa/Master信用卡交保费,没成功

有的客户没有香港/澳门银行账户,有部分保险公司支持用Visa/Master标识的信用卡交保费,一般有2.8%手续费。

通常保险公司会有每笔缴费限额和每天缴费限额,例如每笔缴费金额37,000港币,可以分多次、多天缴交。

Visa/Master发卡行对交易也有所限制,比如是否开通境外支付功能、交易限额等等。

如果遇到信用卡付款失败的情况,可以致电发卡银行咨询,或者多换几张卡缴费。

香港银行账户因没维护,被停用

香港银行账户有资金调拨自由、无外汇管制、方便境外投资等优势,但如果没做好日常维护,一旦被关停或冻结,就影响到续期保费的缴交。

总的来说,维护香港银行账户,请注意以下几点,防止账户被银行冻结:

  • 至少每个季度登录一次网上银行
  • 三个月内保持2-3次账户交易
  • 维持开户行的账户最低存款要求,保证账户中有足够余额
  • 转账时注意不要“快进快出”(例如当天入账10万港币,当天或者隔天立即转走)
  • 不要帮他人购汇或者结汇
  • 勿与敏感高危地区账户发生资金往来

总结,针对上述容易遇到的问题,这5条续保Tips请收好:

1、绑定DDA扣款,提前1-2个月存入保费,不要等到保费快到期才存;

2、香港保单关联DDA,关联账户必须是港币账户,存入货币也必须是港币;

3、用银行缴付账单/电汇来交保费,备注好保单信息,存好缴费凭证方便对账;

4、Visa/Master信用卡虽然手续费较高(2.8%),但对于没有境外银行卡、不方便前往香港现金缴费的客户,是一条有效的缴费通道;
5、境外银行卡要做好日常维护,经常登录、保持账户交易、不要快进快出等等。

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