经常也接到海外华人咨询香港保险，对于中国籍和海外华人应该如何选择香港保险这个问题，今天我们给大家总结一下，如何选择香港高端医疗保险和香港美金储蓄分红险（养老金保险和教育金保险）。
1、大陆、香港籍
建议：
香港友邦家的爱无忧+至尊明珠套餐
中产
爱无忧+至尊明珠亚洲
高端
安盛 寰宇特选全球（或除美）+安进/充裕未来
2、移民亚洲地区
中产
安盛 寰宇特选亚洲+安进/充裕未来
高端
安盛 寰宇特选全球（或除美）+安进/充裕未来
包含美国地区的产品保费是最高的，比不含美国要高出30%-50%，因为美国医疗费全球第一高。
例如，
在美国生孩子，没有保险自费的话，费用在1-3万美金，具体视不同的地区而定，还是顺产的情况下。
3、长期（连续365天以上）居住美国或美国居民
那么，香港所有的高端医疗您只能买：除美国的版本，如果买了之后移民或者长期居住美国的：
香港友邦：报销额将降至60%
香港保诚：产品必须换成不含美国的版本
安盛保险：停保
关于友邦的至尊系列高端医疗：持续居住地在以下国家地区365日，在本地区的报销额度永久性降至60%，如果已经是这些国家的居民，则不接受投保。
因此，中国籍中产是很适合买友邦的高端医疗的，另外，友邦在中国以及香港地区有直付医院，也就是香港友邦与医院直接结算，目前大陆有100多家，香港地区6家
4、移民澳新、加拿大、欧洲
安盛 寰宇特选全球（或除美）+安进/充裕未来
选择香港的高端医疗理由是：
以加拿大为例：
虽说加拿大是全民医疗，但有不少移民加国的客人跟我们说，加拿大的公立医疗很拥挤，并且由于公费治疗，所以医院不舍得用好的药品，可见，想要有好的待遇，还得有高端医疗，方可入住私家医院。
香港看病最大的好处是:
A、医疗水平全球排前三分别是：美国、香港、日本
B、离大陆最近，到香港方便，时间短
C、患者与家属直接与医生中文沟通，不用翻译病历
选择安盛家的寰宇特选的理由是：
1、保费优势
举例说明：
43岁 女士 （单位：美元）
中国籍 友邦的至尊明珠全球（3125垫底）保费 3020
加拿大籍 安盛的寰宇特选全球（1500垫底）保费 2183
2、保障全面，私家病房待遇
3、全球有过万家直付医院，美国涵盖了7000家以上的医院
看以下这份目录就知道了，也就是说，有了这份高端医疗，在全球任何地区，都能享受到看病不带钱的待遇，安盛这个全球寿险老大哥的江湖地位
果然名不虚传啊。Maybe，有人会问我们，为什么不推荐保诚呢?因为保诚的产品没有特色
1. 保费不比友邦与安盛便宜
2. 没有直付医院
3. 保障方面还不及友邦与安盛全面
中国籍和海外华人如何选择储蓄险？
A、为什么要搭配储蓄险呢？
1、首先
高端医疗是消费险，给客人提供了顶级医疗保障，同时它是个消耗品，而储蓄险是现金奶牛，可以为高端医疗提供源源不断的现金，且终期（身故）还能留一大笔钱给受益人
2、方便
有储蓄险套餐，那么5/6年之后，啥都不用管了，由保险公司公司，自动从储蓄险里面提取分红来交保费，对于每天忙于应酬的高端人士来说，这缴保费的事太费神。
3、高端医疗的保费每年上涨
请看下面的图表，
当保费每年上涨5%，如果0岁买了高端医疗，假设目前80岁的保费是1万美金，那么到孩子80岁时，保费是48万美金；如果30岁买了高端医疗，假设目前80岁的保费是1万美金，那么到80岁时，保费是10万美金！复利是天使，也是魔鬼，可以让你暴富，也可以让你破产。
如果自己每年支付，特别是到70岁以后，保费高得离谱，赚钱能力也弱了，自己掏钱，心疼啊，到晚年了，还要处理保费的事情，是不是很烦？很麻烦？
B、选择什么样的储蓄险？
由于每年要支付高端医疗的保费，那么我们应选择现金分红比较高的产品，这种产品通常是美式分红，比英式分红收益稍低，因为它给了您资金的流动性呀，如香港友邦，则是用爱无忧这款产品来搭配的，复利收益率在4.5%-5%左右。
C、储蓄险的金额如何确定？
我们一定不能按照当前的保费费率去确定，而是要预计到未来保费的上调，金额无法确定，但上调确定是200%确定的，可以看到，过去每年保险公司都有调整保费。
以下是两个产品近三年的的保费变化（美元）：
至尊明珠亚洲2000垫底：
2016年 0岁 保费是：530
2017年 0岁 保费是：550
2018年 0岁 保费是：570
涨幅3.6%
至尊明球全球2000垫底：
2016年 40岁 保费是: 2360
2017年 40岁 保费是: 2740
2018年 40岁 保费是: 3160
涨幅在10%以上
我们回忆一下30年前，医院的挂号费：5毛~1块钱，如今呢，普通医院10块以上，较好的医院50块以上，专家号上四位数是太正常的了，这只是挂号费，还有药品，住院，医生的工资等，君不知，都翻多少倍了，医疗费的通胀是所有行业最高的。
香港友邦保险的计划书系统里面可以做到：假设，高端医疗保费每年上涨5%时，储蓄险-爱无忧的帐户分红，可扣缴高端医疗保费至多少岁。
我们通常的做法是：在每年保费上调5%的情况下，至少也能扣到75-80岁，所以，我们计划方案会比其他代理人的要高一点，既然做了，就考虑长远一点。
D、储蓄险的缴费年期长还是短好？
储蓄险是投资型的产品，货币是有时间成本的，早投资早收益原则，就像银行借钱给你买房子，20年供款与30年供款，利息是完全不一样的
所以，建议投资期可以短一些，在5至6年为宜。
