投保香港重疾险前是否需要进行体检?

对于那些去香港购买重疾险的朋友来说,有一个疑问他们肯定有,那就是投保之前是否需要进行体检?

「最近"感觉"身体越来越差,应该要赶来买个保险,以免未来有个万一时医药费压力不会太大,但是听说香港保险公司在理赔的时候都会刁难,我还是先来去做个健康检查当作证明,以免日后保险公司理赔的时候刁难!」

「听说买保险都要体检,那我在买之前先来去体检一下,以免到时候还要特别排时间去体检省得麻烦!」

很多人在买保险的时候都想先去做个体检,不论你的理由是甚麽,基本上都不建议你在投保前"自费"体检,因为如果体检完之后一切正常,恭喜你!买保险"应该"可以顺利通过核保,为什麽这边特别注明"应该"呢??,因为所有的保险公司在核保的时候,都有"抽检"机制。也就是说,保险公司会在众多投保的保户中,随机抽样请保户去特定医疗院所体检被抽检到的保户就算已经"自费"体检过了,还是必须要接受保险公司的安排前往体检。不然就无法完成核保流程。

有些保险公司可以接受保户自行提供近期的体检报告,取代保险公司安排的体检,一般"近期"指的是3个月内的报告(实际以各家保险公司核保规定为准),需要特别注意的是自费的体检项目如果没有全部包含保险公司要求的检查项目,那保险公司还是会要求保户前往体检,如此就会因为文件往来的次数比较多,而拉长了保险公司的核保时间,如果遇到有些保险公司针对核保时间严格要求的,就有可能会被保险公司要求重新送件投保。

保险公司对于核保时间的严格要求是指如果核保时间超过险种的等待期时,有些保险公司会因为不想在核保未完成前负担理赔责任,所以就会直接将保户的投保申请取消,请保户重新投保,以免发生理赔纠纷!
以上是如果"自费"健康检查如果正常的话,基本上容易遇到的问题,哪如果"自费"健康检查结果异常呢?这样就会比较麻烦了。因为如果健康检查的结果为"异常且建议就医"的话,就符合健康告知问卷中的"两年内是否有因接受健康检查建议就医"事项,如此不管后续有没有去看医生,都必须要诚实告知保险公司相关的检查结果,保险公司也有可能会因此安排你去体检,或是请你提供相关的体检报告等等资料。

简单的说就是很有机会在核保过程中再接受一次体检

其次如果保户因为健康检查结果异常而去看医生但是后来发现并无大碍,这样就符合"最近两个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?"事项,如果符合这条健康告知事项的话,保险公司还是很有可能会安排你前往体检,或是请你提供相关的病历或体检报告等等资料,所以简单的说,如果是这种状况,还是非常有机会必须要接受保险公司的安排前往体检。

简单的说,在规划保险之前"自费接受体检"是没有必要的,因为如果在投保前"自费体检"不但不能降低被保险公司要求体检的机会,反而有可能会提高被保险公司要求补资料或体检的机率,所以在投保前建议只需详实填写健康告知问卷内容,如果有必要的话再接受保险公司的安排前往体检即可

实在没有必要自掏腰包体检徒增自己的困扰。

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