美国联储局一如市场预期宣布降息0.25厘，这是自2024年12月以来的首次减息。随着利率进入下降周期，中港股市今年以来已经显著反弹，但投资者也逐渐担心未来可能出现的回调风险。在利率持续走低的环境下，高息产品数量势必减少，这对依赖收息的投资人士影响颇大。
若想在波动市况中锁定稳定回报，并实现投资组合的风险平衡，美元短期储蓄保险 成为不少人关注的选择。保险公司目前以5年期的短期储蓄保险产品为主，同时亦提供8年或10年的计划。在美联储降息前，不少保险公司已经推出高息的美元短期储蓄保险，回报率相当吸引，但通常额度有限，往往是“手快有、手慢无”。
| 保险产品 | 供款期 | 总供款要求（美元） | 保证年回报率 IRR | 预期年回报 IRR | 首年退保 保证IRR / 保单第5年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 立桥人寿 | Well Link Life「息」享年年储蓄保3 →立即查询← | 1年或预缴 | $100,000 | 4.47% ² | 4.79% | -1.63% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息宝」储蓄计划 →立即查询← | 2年供款 | $40,000 × 2 | 3.93% | 5.65% ³ | -10.18% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息宝」储蓄计划 | 1年或预缴 | $80,000 | 3.84% | 5.37% ⁴ | -58.45% |
| 汇丰保险 | HSBC Life 汇捷储蓄保险计划 | 1年或预缴 | $4,452 | 4.20% ⁵ | 4.20% | -55.16% |
| Blue | Blue WeSave 高息储蓄保 E1 | 1年或预缴 | $4,000 | 4.00% ⁶ | 4.01% | -18.45% |
| 恒生保险 | Hang Seng Insurance 五年储蓄人寿保障计划 | 2年供款 | $900 × 2 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
| 立桥人寿 | Well Link Life 喜盈于「息」五年储蓄守护保3 | 1年或预缴 | $800 | 3.63% | 3.63% | -5.02% |
| 富卫 | FWD 智优盛储蓄保险计划2 | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
| 恒生保险 | Hang Seng Insurance 「进息保」全保证人寿保险计划 | 1年或预缴 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
备注：
1.投保达总供款要求，才可享有保费折扣优惠（如有）
2.以预缴方式投保10万美元或以上，经10Life投保，保费总折扣可高达92折，第5年保证回报高达每年4.47%。
3.年缴保费4万美元或以上，投保供款期2年期计划，首年保费折扣达13.5%，经10Life投保可享额外3%首年保费优惠，总保费折扣高达16.5%，第5年预期IRR可高达5.65%。
4.年缴保费4万美元或以上，首年保费折扣达13.5%，计及预缴及经10Life投保额外首年保费折扣合共6%，总保费折扣高达19.5%，第5年预期IRR可高达5.37%。
5 .合资格汇丰客户，使用优惠码GROWSMART，可享首年保费16.9%折扣优惠。第5年保证回报高达每年4.2%。 6.输入优惠码「E110LIFE」享每年3.6%保证回报率，投保额达US$25,000更可获额外相等于每年0.4%回报率之保费回赠，折算后回报率达每年4%。
美元短期储蓄保险 在锁定回报方面具吸引力，但若提前退保，往往会带来不小的损失。因此，投保人应在购买前确认手上有足够的流动资金，以应付保单期内的突发需要。若不得不提早退保，根据上表数据显示，多数产品在投保一年后退保都会出现负回报，其中最严重的个案，首年内部回报率（IRR）低至 -62.76%，意味着投保人一年内可能损失超过六成本金。这提醒投资者在选择 美元短期储蓄保险 时，应仔细评估资金安排与退保风险，避免因资金周转不及而导致重大亏损。
短期储蓄保险与银行存款不同，它并不受存款保障计划的保护。保险公司的财务稳健程度，直接影响其履行保单条款的能力。换句话说，保单持有人需承担保险公司的信贷风险；若保险公司未能履行财务或合约责任，投保人可能面临已缴保费及相关保障全部损失的风险。
不过，香港保监局对持牌保险公司设有严格监管机制。一旦发现保险公司存在潜在问题，保监局可依照法例行使干预权，介入其营运，从而为保单持有人提供一定程度的保障与信心。
