港元定期存款利率及优惠对比

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什么是定期存款？

定期存款是指存款人将现金存入由银行开设的定期储蓄帐户内，事先约定以固定期限为储蓄时间，利率获得回报高于一般活期存款，存款期满后可领取本金和利息的一种储蓄形式。近年银行推出的港元定期存款玩法较多，要稳赚利息，必须在定存前清楚玩法：

要定期存款未必需要一笔过，可以分批存入资金以达到最低存款额要求。恒生银行职员指，只要在开立定存户口时的存款期内达最低存款额要求便可，新资金可选择分批存入或一次过存入。

而何谓新资金呢？「合资格新资金结余」是指最新存款总结余，与30历日前之同一货币结余对比所增加的金额，并扣减30历日内，已享用新资金优惠的定期存款本金总额。

举例说，存户的理财户口内，30日前的结余是30,000元，现时结余是17万元，即30日内增长14万元（$170,000-$30,000）。假设期间享用过新资金定期存款优惠20,000元，即「合资格新资金结余」是12万元（$140,000-$20,000），而这笔12万元可享优惠年利率。

不少存户会以「蚂蚁搬家」的方式，将资金搬到银行户口定期存款。惟要留意的是，若以现钞存入，不少银行须收取大量现钞存款的手续费。例如部分银行每人每日存入200张现钞以上，又或存入等值10万港元，便须收取总存款金额的0.25%手续费。

以前者为例，若20万元定存，存入200张1,000元钞票，便毋须收取手续费。以同额计算，倘若存入的全是500元钞票，则须存入400张，银行或会收取手续费，故存入现钞前亦要计算好钞票张数。

又例如有意25万港元的定存，而在柜位存入现钞，则须收取达625元（$250,000 x 0.25%）手续费，或会较所赚取的利息高。故若要大额定期存款，建议可以开支票方式，将A银行的资金搬到B银行开账户，便可豁免手续费。

为吸纳客户使用更多银行服务，部分银行的优惠定期存款仅限指定客户、新客户或新资金，又可能在开立定存账户时同时申请其他服务。例如花旗3个月定期存款年利率2.3%的优惠，仅适用于全新花旗私人客户业务及Citigold户口客户、以全新资金开户，并须持有包括基金、债券、证券、结构性产品或外币存款等产品。

要留意的是，定期存款会锁死资金一段时间。在定存期间，如存户提早取走资金，银行会收取最低收费200元，并且不会发放利息。故在定存时要三思。