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GN16下 香港保险公司红利实现率大PK

作者:Candy Lam 浏览数:8069次

GN16落地后,香港所有保险公司需在其官网公布旗下分红产品在过去5年内的红利实现比率,行业透明度有了极大提升,夸大营销的时代将一去不复返!那么香港各保险公司究竟红利实现程度如何?本文详细为您解读。

一、什么是GN16

近年来香港保险监管当局不断向国际先进保险监管制度靠拢,加强监管力度,致力培养“公平待客”的保险行业文化。“GN16”(《承保长期保险业务(类别C业务除外)》,简称《指引十六》)就是香港保监处于2015年出台、2017年1月1日全面生效的,针对“投连险”以外的长期寿险保单(例如分红险、“万能险”等)的监管指引。

GN16的核心条款之一是要求香港所有的保险公司必须在2017年1月1日之前公布其分红产品在过去5年内的“红利实现比率”(Fulfillment Ration),所谓红利实现比率是指保险产品实际分红与保单计划书上的预期分红的比率。

例如,在2011年某客户购买的分红型保单的计划书上,在第5年的“非保证红利”有100美金,而在2016年的分红报告上,实际派发的“非保证红利”为90美金,则这个“红利实现比率”为90/100=90%。

同时,按照GN16的规定,保险公司须在公司网站上披露红利实现比率,而相关的公司网址则必须在销售时分发给客户的产品小册子及利益说明文件中列明。以后不管代理人或者中介机构如何巧舌如簧,客户都可以直接登录保险公司网站查看所有分红产品的真实业绩。夸大营销的时代将一去不复返!!!

二、各保险公司的对策

为了将这个“红利实现比率”维持在一个比较高的水平,各家保险公司纷纷采取相应对策。这些对策总结起来分两类:一是调低现有分红产品的预期回报率,以保诚为代表;二是跟据指引十六调整产品投资方向,增加产品保障成分,进行产品升级,以友邦、大都会为代表。

保诚

香港保诚在11月15号调低了隽升储蓄分红产品的预期回报率。

友邦

友邦储蓄分红充裕未来将于2017年1月31日停售。

大都会

香港大都会人寿“耀光”储蓄计划将于2017年1月31日停售。

保诚选择了直接大比例下调现有产品收益率,这样未来披露分红记录时,红利实现比率会更容易做到,数据会比较好看。

友邦和大都会选择了更新产品的方式,现有产品维持收益率不变,从某种程度上来说,保护了已有客户的利益,但是未来公布红利实现比率的压力会更大一些。产品更新后,老产品的资金池将独立运作,新进资金将重新开立单独的资金池。这样,就在老资金池周围筑起一道防火墙,老客户的利益在某种程度上也可以得到一定保障。

三、十大香港保险公司红利实现率

到目前为止,香港主要保险公司的红利实现情况如何呢?通过对具体数字进行比较,我们发现除部分外,多数香港保险公司红利实现比率都达到了90%以上。

注1:以下数据均来自保险公司官网。

注2:“不适用”包括两种情况:(1)基于该计划特性,此年度并没有提供保证利益;(2)该计划于此年度后推出。

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