科普:香港最受客户欢迎的派息基金

近日香港基金界有新宠儿,就是月月有息派的香港派息基金。以往传统的基金是用累算方法,将客户的收益滚存,投资者只能赚取基金价格升值。

科普:香港最受客户欢迎的派息基金

基金有升有息 增加防守性

派息基金会抽取基金部分回报,定期分派给客户,原理就类似股票中的高息股,投资者收取利息回报之馀,同时又能在升市时赚取基金价格升幅,真正做到「有升有息」。就算遇上跌市,基金分派亦可抵销部分资产格价下跌的损失,增加防守性。

目前市场上已有多隻派息基金,年回报率由4厘至9.2厘不等。回报分歧颇大,主要是这些基金由不同的基金公司管理,投资表现有所不同,所投资的市场亦不一样,有些投资于新兴市场债券,有些专攻高息股票,有些则会投资中国股票及债券,以及环球股票及债券等等。

以市场一隻高达9.2厘回报的派息基金为例,投资100万元,下个月开始即每月可获7,600元的分派,今个月买,下个月马上有息收,而且是月月派,相比买高息股,只能每季、每半年或每年收一次股息来得吸引,亦无需像定期存款般,要等一段长时间才收到利息。

今个月买基金 下月派息

宏利保险公司已推出有派息基金选项的投资相连寿险,这些寿险保单的好处是,客户可因应市场状况随时转换基金而无需收取任何手续费,又可随时加大投资金额而无需付额外认购费,提取所派的利息亦无需缴付提款费用,更可享有人寿保障,一举多得。

正因为派息基金好处多,吸引不少投资者的青睐。据香港基金投资公会报告,撇除强积金及公积金的投资,2017年首11个月,市场的基金销售额已达到854亿美元,创出10年销售新高,当中有七成销售是属于派息基金,即大约有600亿美元金额。按香港现时约740万人口计算,换言之,每个香港人去年平均花费8,000美元(约62,400港元)购买派息基金,热烈程度可想而知。

当然,但凡投资也有风险,派息基金也有价格下跌的风险,投资者有机会损失本金,而派息回报也非保证,基金公司会因应当时的投资环境而调整派息比率。

适合稳中求胜长线投资者

但与高息股相比,派息基金仍然相对稳阵,因为投资者买高息股,很多时只是买单一股票,甚至是单一投资市场,但派息基金则是投资于一篮子项目,包括多间公司的债券及股票,投资领域有新兴市场甚至是环球市场,能做到投资分散风险。而且基金公司有专业的基金经理去作出投资部署,市场有什麽风吹草动,也能及时做好防守准备,相比自己投资,要无时无刻睇实市况,买基金会相对轻鬆。

所以,派息基金适合一些打算寻求稳定回报、能承受少许风险的长线投资者。此外,那些工作繁忙、没有太多时间打理投资组合,又或是想寻求环球投资机会的人士,也同样可以考虑投资派息基金。尤其是近日股市动盪,月初美股及港股曾大跌逾千点,投资者可趁机检视投资组合,将部份高风险资产转回一些较为稳阵的投资。

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