内地监管机构5月初发布《粤港澳大湾区「跨境理财通」业务试点实施细则（征求意见稿）》，消息指出，按香港金管局之后向银行提供相关的指引理解，内地投资者可在当地银行见证下，于香港银行开立「南向通」的投资户口，不需要亲自来港开户；只有港人透过「北向通」投资内地理财产品，仍须亲自北上开户。而内地客户借「南向通」投资，只可购买中低风险的理财产品，包括外币存款、基金及债券，不能投资结构性存款。
根据5月出台的《意见稿》所述，若内地投资者要在港澳代理销售银行新开立「南向通」投资户口，合作银行可提供「南向通」开户见证服务，但未知有否其他附带条件，须亲身来港处理。至于内地代销银行可按现行规定，为港澳投资者新开立个人人民币银行账户，用作「北向通」投资，不过，没有披露港人是否可在港透过见证开户。
理财通：暂限买卖中低风险产品
消息透露，按照金管局的指引理解，内地客户的确可透过当地银行见证下开户，毋须亲自来港；然而，若港人欲借「北向通」新开立户口，则仍要亲身前往内地办理，未悉具体原因，可能因本港目前可提供见证开户的银行不多。除非《意见稿》最后作出修订或附加额外条件，否则将按有关模式运作。
「南向通」可投资的产品范围，《意见稿》重申由港澳管理部门规定，未有披露具体细节。据悉，「南向通」拟只限投资于中低风险的产品，如外币存款、获香港证监会认可及在香港注册的基金，还有适宜零售投资者的债券，但不包括结构性存款与债券，如有可换股成份的债券，可投资的债券种类则要视乎发行人的风险程度。
理财通：只可拥有一个投资账户
《意见稿》又提到，港澳银行要与内地同业合作，「理财通」投资者须开立汇款户口及投资户口，例如本港A银行与内地B银行「一挂一」，从「北向通」的角度，香港银行为汇款银行，内地银行属代销银行，相反亦然。惟《意见稿》未有明确指银行是否可建立多个「一挂一」的安排。消息所得，中港银行将可与多家银行分别建立多个「一挂一」，即本港A银行可分别与内地B银行和C银行共同合作，反之亦然。
值得留意是投资者在同一时间只可拥有一个投资账户，例如「北向通」投资者在港A银行设立汇款户口，投资内地B银行代销的产品，若发现内地C银行的产品吸引而有意买入，则要先把B银行的投资全部赎回，同时所有资金要汇返，解除汇款户口与投资户口的资金闭环汇划关系，才可投资另一家代销银行的理财产品。
消息人士又强调，除非监管当局就《意见稿》相关项目作最后修订，否则「理财通」将按上述的细则落实。
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