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香港汇丰、花旗推出网上投保服务 涵盖人寿、医疗、危疾保障保险

香港汇丰、花旗推出网上投保服务,涵盖人寿、储蓄、退休、危疾及医疗保障产品。

本港的新冠肺炎疫情似乎有所缓和,但香港保险代理与客户面谈,面对面销售保单尚未完全恢复至疫情前。香港保监局推出两轮临时便利措施,允许部分保险产品可透过非亲身方式销售之后,该局又利用「保险科技沙盒」,以先导形式试行让业界应用创新保险科技,提供遥距投保服务。花旗及汇丰银行的保险业务,目前都在沙盒下提供视像遥距投保服务。但是网上投保只针对香港本地,非本地人买香港保险,仍需来香港投保。

香港汇丰、花旗推出网上投保服务 涵盖人寿、医疗、危疾保障保险

视像遥距投保的销售过程,在合规方面与亲身面对面销售并无大分别,保险公局仍要与客户作财务需要分析,并深入了解保险产品。其中,汇丰保险由5月18日起,推出视像遥距投保会议服务,所有已登记使用汇丰个人网上银行的零售银行客户,都可以遥距投保该公司的人寿保险产品。客户利用视像会议软件Zoom,可以与持牌的客户经理或财务策划经理,进行端对端视像会议,双方经共享屏幕进行财务需要分析。

在会议期间,客户可以在个人网上银行平台接收人寿保险建议书、审閲及确认该等文件,再以电子签名完成投保程序。而所有的视像会议都设有密码保护。汇丰指出,在目前这个非常时期,首要任务是与客户保持联系。透过推出全新的视像会议服务,可提供替代亲身会面的另类互动渠道,满足客户对保险的需求。

网上投保保单类型扩大

另一家推出遥距投保服务的花旗银行,为其Citigold及私人客户业务的本地客户推出「保险虚拟会客室」,提供视像遥距投保服务。该行的客户与客户经理进行网上视像会面,经屏幕即时分享,进行财务分析并深入了解保险产品,再以电子签名完成投保程序。该服务涵盖了销售多种产品,包括人寿、储蓄、退休、危疾及医疗保障产品。花旗表示,新服务背后作业平台为该集团自行研发,客户资料的安全受到高度保障。

花旗及汇丰保险推出的视像遥距投保,都是经保监局「保险科技沙盒」的试行项目,旨在让获授权保险公司在商业运作上,以先导形式试行应用创新保险科技。保监局回覆传媒查询时指出,该局有透过沙盒,让合适的保险公司试行应用保险科技,便利客户透过非传统的面对面方式,选购适合个人情况的保险产品。该局并强调,所有沙盒试行项目均必须符合该局的一系列原则,包括有明确的试行范围。

当中要求须有指定期限、产品及目标顾客、具备足够风险管控程序、有完善措施保障客户,并且能提供退出策略,以终止试行失败的计划。有业内人士认为,保险公司透过「保险科可技沙盒」,利用科技达到等于亲身面对面的销售是好事,即使日后疫情再来,保险从业员仍可继续正常销售产品,客户也可以得到服务。

临时便利措施6月底完结

保监局先前推出两轮临时便利措施,保险公司及其中介,可透过非亲身销售方式,如数码渠道、电话、邮寄、视像会议等,销售指定的保险产品。惟临时便利措施目前仅维持到6月30日。指定的保险产品,包括自愿医保、合资格延期年金、定期人寿,以及一些提供保险保障,如住院现金、医疗、危疾及个人意外等的保费回赠保单和续保保单等,但不包括非定期寿险及储蓄保险等产品。如今银行和保险公司通过「保险科技沙盒」试行的视像遥距投保,可遥距销售的保险产品范围更大。

在推出视像遥距投保服务前,业界都积极通过数码渠道遥距销售保险产品。花旗银行保险业务主管何文俊称,在2019年该行经数码渠道销售的新造保单数目,按年录得13%的升幅,客户反应相当理想,将进一步迎合客户对数码理财的需要。而滙丰保险香港行政总裁文德华(Edward Moncreiffe)也指出,自2020年2月推出延期年金的电话申请服务以来,经持牌的销售人员,透过电话服务申请延期年金的客户佔约近11%。

保监沙盒孵化创新 业界推视像遥距投保渐受落如今银行和保险公司通过「保险科技沙盒」试行的视像遥距投保,可遥距销售的保险产品范围更大。

香港保险业联会拟建虚拟销售平台

另外,本港保险业的代表机构香港保险业联会,亦正争取建构一个虚拟销售平台,供旗下会员使用。据保联在其刊物《通讯》中指出,为照顾各大寿险会员公司的需要,保联正建构一个切合各方要求的虚拟销售平台,并已积极物色合适的科技公司,商讨有关技术细节,下一步将与监管当局讨论合规的要求。

香港保险业联会行政总监刘佩玲回覆本地媒体时称,数码化发展是大势,新一代日后所趋或较接受非面见的投保方式,建构虚拟销售平台是基于长远发展的考虑。设立有关平台会考虑保监、私隐及其他法例规定,以符合监管机构的合规要求,最重要是确保消费者保障不会受到影响。若一切达到合规要求,相信保监局也愿意考虑把非面见的销售方式常规化。

有业内人士指,由保联建构虚拟销售平台供会员公司使用,各保险公司毋须各自建构平台,经济效益较大,由香港保险业联会集中与监管机构洽商亦更方便。

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