开离岸账户需要注意的几个要点 离岸户口受本地法律保护吗?

香港消委会今期报告指出,于本港开立离岸户口或内地账户,每间银行的要求不尽相同。无论到海外升学、置业、投资移民,以至使用内地电子支付,消费者都需要开立离岸/内地账户,以便安排资金。除亲自到当地开立账户外,消费者亦可透过部分本地银行代为办理。

开离岸账户需要注意的几个要点 离岸户口受本地法律保护吗?
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开立离岸户口的要求、收费、办理时间均不同

消费者委员会检视了11间本地银行的开立离岸或内地账户服务,发现各银行对开立账户的条件、可提供的服务和收费不尽相同。

由开户年龄、资产结余、费用,到转账方式、转账上限、账户最低结余,办理时间等都各有差异。

以在新加坡开设离岸账户为例,能提供该等服务的6间银行中,有5间要求客户在相关银行的资产结余不少于20万至150万不等;开户手续需时可由5至20个工作天。

消委会提醒有意在外地开户的人士,宜先弄清楚本身需要及开户目的,详细比较各银行对资产结余的要求、行政费,以至当地汇率税制、对银行业监管及保障的制度,以确保海外资产得到最佳保障。

香港仅9间银行提供内地开户服务

消委会向20间本地银行查询开立个人离岸或内地账户的服务,6间表示没有提供此类服务,3间分别拒绝参与调查或没有回覆。

综合11间有提供资料的银行,以提供开立内地帐户服务最普遍(9间);其次为提供开立新加坡帐户服务(6间)。另外,马来西亚、英国、美国等与本港往来频繁的国家,甚至埃及、阿曼、委内瑞拉等亦可透过本地银行开立离岸帐户。


开立离岸/内地户口6大注意事项

对开户人资料的要求

视乎开户国家/地区(开户地),开立离岸/内地账户的最低年龄要求普遍为18岁,其中一间银行接受年龄低至11岁的小童。

至于开户所需文件的要求亦各有不同,除了基本的香港身份证及住址证明外,个别银行视乎开户地,要求申请人提供回乡证、实名登记内地手机号码、入息或收入来源证明等。

或需要预约及到亲身到当地开户

选定了心仪的银行,要注意开户是否需要预约,并到指定分行或部门办理手续。

递交所需文件后,开户最快由1天至最长4星期或20个工作天,视乎银行及开户地而定。

值得留意的是,申请获批后,申请人是否需要亲赴开户地确认或启动账户。有5间银行则不论开户国家或地区,帐户申请人都毋须亲身到当地分行作确认或启动帐户,包括:

  • 东亚银行
  • 南洋商业银行
  • 华侨永亨银行
  • 上海商业银行
  • 渣打银行

其余6间银行则要求申请人须到当地作确认或启动帐户。

资产结余及转帐上限差异大

在全部的回应中,10间银行规定申请人必须为该行现有客户。

银行对申请人在该行的资产结余要求亦不一,由不设最低要求,至不少于150万元不等。

在9间提供开立内地账户的银行中,7间不设资产结余要求。除资产结余外,个别银行会对不同开户地或不同转账方式,订下不同的转账金额上限,消费者宜按本身需要选择。

转账费及行政费小数怕长计

小数怕长计,消费者要留意开户费用、每次转账收费及账户季度/年度管理费、行政费等开支。

以转账费用而言,由豁免到每次收取最少250元都有,选择前须了解清楚。

注意汇率和税率免失预算

消费者开立离岸/内地账户前,须审慎评估资金存于或投资于当地时所涉及的各种风险。例如以外币作存款,便需承受外币汇率有机会突然转向的风险。

于开户、汇款过程中,以至日后管理或运用该笔资金时的各种潜在费用,以及存款和投资得益会否被当地政府征税、相关税率与报税及缴税程序等,从而决定应否开立相关账户及开立账户的国家/地区。

了解银行背景及当地监管及保障

存款人须留意当地银行是否稳健,以及当地银行业的监管安排,确保相关离岸/内地帐户内的存款/资产受到保障。

在本港,客户于持牌银行存款,例如储蓄或来往账户的存款、外币存款、5年期以下的定期存款等都自动获得《存款保障计划》的保障。万一银行倒闭,若属香港境内的存款,每名存款人于每间银行可获最高50万港元的保障。

根据内地的《存款保险条例》,凡是吸收存款的银行业金融机构都应投保存款保险,保障人民币及外币存款,最高保障额为每人50万元人民币。又以澳洲为例,若银行属金融理赔计划(Financial Claims Scheme, FCS)保障范围,假如相关银行倒闭,每名存款人可获最高25万澳元的保障。

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