详解离岸户口开户比较(银行、证券行、虚拟银行、海外银行开户)

之前我们介绍过:离岸账户是什么?为什么要开离岸账户?香港账户跟离岸账户有哪些区别?最近有很多人开立离岸户口,亦即海外户口。记者致电银行查询,职员反映最近开设离岸户口的人数大增,现时预约也要等约两个星期,才能安排人手开户,到底离岸户口有何用处?为什么吸引那么多人开户?现时在港开设离岸户口,主要是透过花旗银行(Citibank)、汇丰银行(HSBC)、渣打、恒生等银行或证券行办理,也有部分人会在虚拟银行或海外银行申请。香港保险资讯网帮大家比较以上方式利弊及开户资料!

详解离岸户口开户比较(银行、证券行、虚拟银行、海外银行开户)

开离岸户口的原因银行家:只换美金亦无用

近日不少市民将在银行户口内的港元存款转换成美元,惟资深银行家吴明德嫌「未够稳阵」。他解释,即使市民在本地的外资银行开设户口,并将户口内的港元存款转成美元存款也不是万无一失。倘实行外汇管制,由于这些美元存款储存在香港银行体系内,都会顿时被困;只要这些外资银行在港营业实体为香港注册银行,存户在这些银行开设的户口都会中招。吴明德坦言,投资者要认清不同类型的银行,才能避开外汇管制及资产被冻结的风险。

他指出,从捍卫资产角度而言,将资金放在外国当地的分行安全,因为客户的资金已经真正离开香港。他形容将资金存放在外资银行的香港分行,就等于存放在外资银行的母公司,万一出现资金管制时,只要该国政府提出交涉,澄清该国银行在港分行的资产属于该国,以求获得解冻。

然而,现时在市面上见到的外资银行零售业务,他指出如属外资银行在香港注册银行,倘实行外汇管制,存户存放的资金「无得走」。

离岸银行户口VS离岸证券行户口利弊分析

在香港本地银行开设海外户口,存款要求往往达100万港元或以上,门槛较高,相比下外资证券行开设户口成本较低,同时亦享有最高50万美元保障,相信将成为港人另一个选择。惟开设离岸证券户口时,大家需要留意证券行的倒闭风险。

优点

缺点

银行

提供一般银行服务

入场门槛较高/需缴付手续费

证券行

入场门槛较低

资金不能像放在银行般收取利息

需留意倒闭危机

离岸户口类别1:在香港4间银行开户

现时汇丰银行、渣打银行和星展银行离岸户开户资金为100万元;而透过花旗银行的Citigold开设离岸户口的入场费为150万元。大部分银行均需提供确切的理据说明开户原因,储存原因未必会被接纳,而投资相关因素或更易开通户口。

花旗银行CITIGOLD

以往开设离岸户口的其中一个痛点为要提供当地地址、留学证明或业务证明才能开设户口,甚至要亲身飞往当地办理手续。不过,如透过花旗银行Citigold开设离岸户口,如存户选择在花旗银行美国本土或在新加坡开设离岸户口,不用亲身前往当地办理手续。花旗银行指,现时开设海外帐户需时约2至5个星期。

汇丰银行

汇丰任何个人客户均可开立海外户口,必须事先致电预约。须留意,运筹理财客户及一般客户则分别要缴付800元或1,600元手续费,并须达到该地区规定的最低结余要求才可开立海外银行户口。不过,尚玉及卓越理财个人客户则可免手续费,且不设最低户口结余要求。

星展银行

星展丰盛理财户口客户同样毋须亲身前往当地办理开户手续,不设最低存款额之余,亦毋须手续费。客户须预约客户经理,再前往星展丰盛理财中心。

渣打银行

渣打银行则只接受优先理财客户开立海外户口,预约客户经理后,可到七间指定优先理财中心办理手续,当中不涉及手续费。开设手续、有关的要求及所需时间视乎有关国家或地区之要求。

透过国际银行开立离岸户口,很多时都不用亲自前往开户的目的地,而且银行本身有客户的背景资料,亦可省却开户时要做的KYC(Know Your Client)步骤。

銀行戶口

花旗Citigold

滙豐卓越理財

星展豐盛理財

渣打優先理財

開戶資金

150萬港元

100萬港元

100萬港元

100萬港元

可開戶的國家/地區

美國、新加坡:毋須飛往當地

美國、英國、中國、法國澳洲、加拿大、紐西蘭、新加坡、馬來西亞、菲律賓、印度等

新加坡、倫敦、台灣、印度

新加坡、馬來西亞

中國、台灣:須親自飛往當地

注意事項

銀行網站資料顯示,申請人要先上傳身份證明文件及住址證明,再於預約時間親自到分行完成開戶手續。

需預約客戶經理開戶,開戶過程於香港完成,一般需時10至15日。

需預約客戶經理開戶,及先開設豐盛理財戶口。

需預約客戶經理開戶。

滙豐運籌理財客戶申請人,需支付800元手續費。

全部手續在香港完成。

優先理財客戶可到7間指定優先理財中心辦理手續,當中不涉及手續費。開設手續、有關的要求及所需時間視乎有關國家/地區之要求。

一般戶口客戶申請人,需支付1,600元手續費。

迎新優惠

過去一年未曾使用Citibank香港的新客戶可獲現金回贈:

首12個月,若戶口不夠100萬元,免收380元低額結餘手續費。

存入100萬至300萬:獎賞高達7,500元現金回贈

成為「優先理財」客戶尊享「優先理財」迎新禮遇高達320,000「亞洲萬里通」里數或HK$32,000現金回贈及首兩季服務費豁免優惠。

網上申請開戶即享500元現金回贈

存入300萬至500萬:獎賞高達17,300元現金回贈

維持戶口150萬港元達6個月或以上,即享3,500元現金回贈

存入500萬以上:獎賞高達27,500元現金回贈

維持資金達一年,可享高達HK$1,300現金回贈。

离岸户口类别2:4大离岸证券行比较

如果想要开设美资券商户口,最常见的就是第一证券(Firstrade)、 嘉信理财(Charles Schwab)、德美利证券(TD Ameritrade)及盈透证券Interactive Brokers (IB LLC)。

当中第一证券申请手续较为容易,港人在其官方网站上已可申请国际账户,数天便能成功开户。开户资金并没有要求,仅要求账户在交易前有可用资金在内即可, 而且买卖股票亦免佣金。而第一证券最方便的地方是允许内地、香港,以及台湾的海外客户申请Visa扣账卡,客户可以全球提款,金额直接从证券账户扣除。

另一个选择就是嘉信理财,申请人可以选择申请国际版或香港版离岸户口。有网上分享指,如果港人希望申请嘉信理财国际版,持有英国国民(海外)(BNO)护照,并在申请时选择英国为居住国家即可,也不用提交非香港住址。而香港版户口虽然做到资金离岸,但本地公司运作仍会受香港政府监管。

当中,嘉信理财和盈透证券申请人开户时须存入指定金额。本来,嘉信理财国际版会提供Visa扣账卡予申请者,但9月开始不再让港人申请。

在德美利证券开户并不需任何开户资金,但是它仍收取买卖股票佣金的券商,每宗买卖需收取6.95美元。如果经常买卖股票,德美利并非最好的选择。如港人想申请德美利国际版户口需要海外地址,变相关上大门。

證劵行

第一證券Firstrade

嘉信理財Charles Schwab

嘉信理財Charles Schwab

德美利證券TD Ameritrade

盈透證券 Interactive Brokers (IB LLC)

(國際版)

(香港版)

(香港版)


開戶資金

不設要求,僅要求帳戶在交易前有可用資金。

25,000美元

25,000美元

不設要求。

10,000美元

結存要求

/

有,因應賬戶類型而定

有,因應賬戶類型而定

/

有,按月平均淨資產額或月佣金額而定

離岸程度

完全離岸

完全離岸

資金離岸,惟公司受香港政府監管

資金離岸,惟公司受香港政府監管

/

開戶事宜

網上開戶

申請表、美國國稅局 (IRS) W-8BEN表格。

親身到辦公室申請或郵寄。

網絡申請(最快方式)或郵寄

網上開戶

有BNO可申請,開戶可選英國為居住國家。

IB盈透證券是全網絡開戶,全程大約一小時,新系統開戶只需要提供身份證明材料,不再需要住址證明,用相機照相上傳就可以,審核1-2天。

存款事宜

須電匯至美國BMO

可使用第三方帳戶(如TransferWise 匯款)

/

・通過香港銀行轉數快(FPS)轉賬

港元免費,美金須電匯到美國Citibank

・支票存款

・從您的銀行電匯轉賬(國際電匯)或

・從另一家券商轉入賬戶(ACATS)

月費

0

0

0

0

USD10

買賣股票佣金

0

0

2019年10月7日起,免除網上交易佣金,惟債券交易佣金相當於面值的0.1%。

.股票:6.95美元

不同方案有不同的佣金收費。

.期權:6.95美元加每個合約0.75美元。 買入平掉任何價格為0.05元或更低的單頭空頭期權倉位,則免除佣金。

投資產品

股票、期權、ETF、債券及基金等

股票、美國預託證券(ADR)、債券等

股票、美國預託證券(ADR)、定息收入等

股票、期權、期貨、金屬及年金等

股票、期權、期貨、ETF、金屬、固定收益產品及其他投資產品等

扣賬卡 Debit Card

V(ATM提款手續費: 3%)

V(ATM提款零手續費)

不可申請

不可申請

V

SIPC保障

V

V

V

V

沒有

Lloyd’s保障

V

V

V

V

V

离岸户口类别3:海外虚拟银行开户需要外国地址?

此外,有人会选择在英国及部份欧盟国家的虚拟银行开立离岸户口,因为该些离岸户口不设开户资金要求,申请程序相对简单,并提供扣账卡供客户消费或提款。较常见的虚拟银行包括英国的Monzo、Revolut及Startling Bank,以及欧洲的N26。

虚拟银行开离岸户口所需文件:

  • 外国护照(部分银行接受以BNO护照申请)
  • 当地的收件地址

更多关于在外地虚拟银行开离岸户口,详见:比较几家外国银行开户条件?如何开立外国银行账户?

离岸户口类别4:海外银行开户

除上述的途径外,大家更可考虑直接在海外银行户口开户。以下先介绍英国的巴克莱银行(Barclays Bank),以及美国的华美银行(East West Bank USA)。

巴克莱银行BARCLAYS BANK  开离岸户口

巴克莱银行是英国第二大的银行,历史悠久。若大家有意开户,留意最低存款额为25,000英镑,低于此存款额会被收取月费,帐户受DSC存款保障,上限50,000英镑。大家可先在网上填写个人资料,其后会收到所需的文件列表,例如住址证明、入息证明;​​这些文件的副本需要请律师核证。最后,将这些文件寄往银行便可。

美华银行EAST WEST BANK USA开离岸户口

美华银行是美国银行,目前在世界各地亦有分行,而香港亦有办公室。对比上述的巴克莱银行,其最低存款额较低,仅为2,500美元;假设存款低于2,500美元,仅需缴付3美元的月费;帐户受FDIC存款保障。成功开户后,客户更可获Visa Debit Card。

可申请扣账卡提款

部分离岸户口可以申请扣账卡(Debit Card),扣账卡其实是由银行或其他金融机构发出,结合了提款卡及信用卡的功能。扣账卡除了可以在自动柜员机(ATM)提款,亦可以像易办事(EPS)般直接在银行户口扣除款项,直接刷卡消费。其特别之处是毋需把账户资金转至香港银行户口,因此资金亦不用从离岸回流至香港。


离岸户口是什么?

离岸户口(Offshore Account)是指存款人在其居住国家或地区以外开设的海外银行户口。离岸户口的资金「移民」后,就不再受本地监管,而是根据离岸户口所在地的司法系统监管。其实不少人在留学、工作假期或海外投资时,都需要使用海外户口方便在境外使用。

银行及证券行都是人们开立离岸户口的常见方式。惟需留意,通过美国券商于香港分支开立的户口,有部分是达不到离岸功能,又或是只得资金离岸,但公司运作会受香港政府监管,在申请前需要多加留意。

银行家:美资银行稳阵过英资

吴明德个人认为在美资银行开离岸户口最稳阵,据往绩而言,若存户是殷实人士,「无人会搞你」。相比之下,他认为英资银行的离岸户口的安全程度不及美资银行的离岸户口,因为美国始终是大国,美元为世界货币,全因背后有强大军力支持。

如何开设离岸户口?

目前港人开设离岸户口,主要可以透过银行或证券行。

离岸户口所需文件

一般而言,开立离岸户口的所需文件与本地户口相若,申请人需要准备以下3类文件:

  • 身份证明文件
  • 地址证明文件
  • 入息证明文件

如果文件齐全,开设离岸户口需时约2-3星期。另外,部分银行或会要求申请人交代开设离岸户口的原因,储存原因未必会被接纳,而投资相关因素或更易开通户口。

电汇资金至离岸户口

开户之后,大家也要将资金搬至离岸户口。一般而言,国际汇款最常见的不过于电汇。


SIPC保障是什么?

Securities Investor Protection Corporation(SIPC)是指美国证券投资人保护公司。当受SIPC保障的证券公司倒闭时,SIPC会为该公司的客户提供最高50万美元的保障,这与本港的香港存款保障委员会类似。看看你的证券公司是否在SIPC保障名单之内:SIPC

LLOYD’S保障是什么?

Lloyd’s of London(Lloyd’s)是指伦敦劳合社,Lloyd’s会为所有用户提供合共1.5亿美元的保障额。

投资海外之选— ETF

要转移资金,就要透过离岸证券户口,增加投资环球股票比重;而透过交易所买卖基金(ETF)投资环球股市,才能真正做到将资产转移海外、投资海外。ETF是什么?

买卖ETF的操作方式很简单,只要拥有证劵户口就可即时交易,和买卖股票一样方便。投资者还可以选择不同的市场,例如新兴市场、环球市场、货币市场、债券及商品的ETF。

另外,ETF表现和相关指数挂钩,这些指数由多只个股组成,买入ETF就等于分散投资大量股票,投资风险更低。如投资者要增加环球投资比重,极有可能增持美股。而买入追踪标普500指数(S&P 500)ETF应该是最正路的选择,因为该指数包罗美国500只大型上市公司,占了美国股市市值的80%。

近期中美贸易战等经济因素令市场气氛不明,但S&P 500指数一直飙升,当中的成分股都是知名的大型国际企业,例如Facebook(美股代号:FB)、Google(美股代号:GOOG及GOOGL) 、Microsoft(美股代号:MSFT)、Amazon(美股代号:AMZN)及强生(Johnson & Johnson,美股代号:JNJ)等。

目前追踪S&P 500 ETF为数不少,SPDR S&P 500(美股代号: SPY)市值高达2,686亿美元;而Vanguard S&P 500 ETF(VOO)管理费较低。当然并非每位投资者已经开设美股户口,港股亦有数只美股ETF,包括领航标普五百(03140)、BMO纳指(03086)、安硕纳指一百(02834)可供选择。

此外,投资者还可留意美国债券ETF,美国债券可以分为不同类型,例如纯美国公债和美国整体债市等。如果投资者想持有一种ETF以覆盖美国整体债券市场债券的话,就可以考虑Vanguard发行的Vanguard Total Bond Market ETF(美股代号:BND)。BND是一种较低成本但可以广泛投资美国债券市场的机会,它追踪巴克莱美国整体债市指数,同时投资美国国债、公司债、房贷抵押债。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/haiwai/bank/22320.html
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