香港英国保诚特级隽升取消趸交保费预交保证收益2.88%！

2019-10-05 19:17 • 英国保诚 • 阅读 3727

据香港英国保诚消息，将于10月2日，正式取消旗舰储蓄分红险“特级隽升2”趸交保费，改由预交保费替代，同时预交保费收益率为保障2.88%，与香港友邦保险（AIA）持平。

储蓄分红险中的趸交保费一直是保诚等少有的几家缴费方式，如今保诚主动放弃趸交隽升，香港保险资讯网认为可能出于以下几点考虑：

1.反洗黑钱。最近香港包括银行在内的金融机构都在执行监管部门的要求，加强反洗黑钱力度，对可疑账户，大额资金等额外关注。而趸交保费（如5年保费一次性交清）一般金额涉及比较大，审批比较严格，保诚方面响应监管要求，暂时取消趸交。

2.市场小。趸交相对于期交属于小众市场，一方面代理人不待见，大部分不愿意推向客户，导致市场越来越小。

3.市场不景气，资金过大。保险公司管理的资金不是越多越好，有一个限度，超过这个限度反而会给公司带来压力。目前全球市场处于动荡下行的周期，投资团队会有一定的压力。

当然，不论什么原因趸交隽升暂时与我们再见，即将与我们见面的是保证2.88%的收益的预交。

保费缴付方式

趸交是保险产品缴费的一种方式，意思是投保时一次交清全部保险费，且所交费用全部进入保单账户。

我们在投保保险时经常会遇到主要三种缴费方式：趸（dun）交，期交，预交。趸交对应的期交，期交保费是分期（月，半年，年）缴付保险费用，也是最常见的缴费方式。

而预交只是期交的一种，意思是一次性把保费交到保险公司，只有第一年的保费进入保单账户，剩余年费的保费进入保险公司单独的账户，每年保险公司会自动从该账户划转到保单账户中，直到缴费完成。

预交可能会是更好的选择

无论哪种缴费方式都有优缺点，如何选择缴费方式要考虑自身的情况。而趸交适合客户群体较少，暂时用预交代替未尝不可。

一般来说，如果客户本身经济雄厚，有一笔存款放在那长期不动用也不会对资金流动性造成影响，当然一次性给付是比较好的的选择，不仅收益高，而且避免后续续保的麻烦。但是如果这笔钱对于客户本身来说在整个流动资产中占比比较重，风险来临时，是有可能需要这笔钱的，就要慎重考虑了：

1. 从资金流动性方面来说：保险本身是一种中长期的理财方式，带有强制储蓄的性质，是丧失前期的灵活性的，如果在早2年要全部取款，是拿不回本金的。如果一次性付款的话，相当于把资金全压在保险公司了，万一第三年需要用到钱，那么这笔钱就存在亏本的风险；

2. 从风险分散的角度说：分散风险，没有必要整付。汇率不可能一直升，也不可能一直跌，没有单方向的汇率，都是处在波动中的。之前汇率低的时候投保的客户，现在这一次来看，是赚了的，保单升值了。现在来投保，短期来看，美元升值，缴费的人民币多了一点，但是保单也会升值。影响汇率的因素太多了，政治因素，经济因素，全球的环境等，比较复杂，不是我们可以预估的；

3. 从收益的角度：举个例子，客户打算整付100w，如果他分期20w 每年，供5年，剩下的钱，可以做其他的理财，比如5%的固定债券理财，前期资金灵活，还有一定的收益回报。5年的时间比较短，也是我们收入和事业稳定增长的阶段，用这5年的时间，保持流动性、分散风险、还有收益的多样化，给未来一个很好的保障。

对于大部分家庭来说，流动性可能比获得高一点的收益会是更好的一个选择，而预交代替趸交可以有效的增加流动性，又避免一些海外资产后续出境的政策变动风险。且预交部分有保证2.88%的收益，不至于资金躺在海外账户不生息。