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香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

先前两款火爆年收益率超过10%的万用寿险计划相继下线,让很多想买的客户都很失望,其实市场上还有一款万用寿险也不错,那就是香港中银的荟富万用寿险,既可以用于保单贷款,也可用于保费融资。我们还是先科普一下保单贷款和保费融资的概念吧。

保单贷款

也称:保单质押贷款,是指投保人把所持有的保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

当客户购买保单后,以保单的现金或退保价值作为抵押,将保单进行质押给金融服务机构(如,银行等),由该机构支付贷款给借款人,通常贷款的比例为总保费的50%-85%不等,相当于客户实际只用出一小部分资金,增加资金利用率。投保人可选择定期偿还本金及利息,直至完全偿还相关贷款为止。如果保单的现金价值不断上升,投保人可只还利息,待保单到期后从保单价值中提取款项以偿还银行贷款本金。

保费融资

减少首年保费开支,获取杠杆收益这个也是更多客户的选择方式,保费融资 是以保单的现金或退保价值作为抵押,向银行申请贷款来缴付首年保费,投保人只需缴付首年保费的10%~30%,余额由银行贷款来缴付。投保人可选择定期偿还本金及利息,直至完全偿还相关贷款为止。如果保单的现金价值不断上升,投保人可只还利息,待保单到期后从保单价值中提取款项以偿还银行贷款本金。

中银「荟富」万用寿险计划

讲完这两个概念后,接下来就是今天要给大家推荐的产品了,来自中银人寿的——荟富

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

中银荟富万用寿险特点:

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

我们先通过一个预缴100万美金的计划书,了解下产品本身的收益情况:

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

客户一次性预缴100万美金;

最后实际进入保险账户的保费总额达到:102.19万美金,多的2万多美金是预缴产生的利息。

通过保单贷款和保费融资后,将会带来怎样的收益呢?接下来就一一说明!

中银「荟富」保单贷款及流程

保单贷款收益说明

我们先来看看保单贷款的情况。

基本流程如下,客户先支付100万美金,在保单生效后,根据贷款规则,可以最高贷出保单首日现金价值的90%,也就是84.4万美金,相当于客户只出了15.6万美金。

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

那么最后的收益情况如下:

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

*因为保单贷款是在保单生效后再向银行申请贷款,当银行贷款满5年时,保单已进入了第6年;所以上述第5年保单价值数据用的是保单第5年末的户口价值,因为保单第6年开始退保没有手续费。

银行贷款细节:

借款银行:中银

借款利率:P-3%    P=5.125%(港元最优惠利率,简称“P”)

最大贷款比例:可贷出首日退保价值的90%(无手续费)

每月偿还贷款利息,5年期满后一次性还本金

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

也就是通过保单贷款实现5年达到了年化13%的收益率,是不是非常可观和有吸引力呢!

中银「荟富」保费融资及流程

保费融资收益分析

基本流程如下,客户仅需10.9万美金,余下的89.1万可以通过银行借款从而购买总保费100万的产品

核心步骤:


香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

融资利益说明:

5年期满后总收益达到30.57%(年化10.19%)


融资比例:1:8.8 

贷款利息:5年贷款利息为P-2.2% (P为银行优惠利率,目前为5.125%左右,即贷款利息大约为2.925%)

还款方式:按月还款利息,5年期满一次性还贷款本金。

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

*按第6年第一天退保。上图收益是已扣除银行0.5%贷款手续费后的。
如不扣0.5%银行贷款手续费,则收益会达到59.7%

香港中银「荟富」万用寿险计划详细介绍

保费融资银行贷款细节:

借款银行:南洋商业银行

借款利率:P-2.2%    P=5.125%(港元最优惠利率,简称“P”)

最大贷款比例:可贷出首日退保价值的95%

贷款手续费:由银行收取贷款额的0.5%,收一次

每月偿还贷款利息,5年期满后一次性还本金

也就是通过保费融资实现5年达到了年化11%的收益率,是不是也一样非常可观和有吸引力呢!

写在最后

保单贷是先交完所有保费,然后在贷出84.4%左右的资金出来。其优势在于这种方式的贷款利息比较低,所以5年下来综合收益回报率会更高;
保费融资则是自付小部分资金(10.9%),大部分资金通过银行融资;其优势在于客户无需一开始就要有那么多的资金,所以更适合大多客户选择!

中银荟富暂定6月中会停, 但如果反应超过预期,也有机会提早叫停,欲买从速。

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