香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评

「简爱·延续」保障计划是香港友邦(AIA)在2013年底推出的一款美元储蓄计划,目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年,具有十分成熟的口碑。

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评

产品类型

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划

主要用途有:

  • 1. 中短期美元储蓄;
  • 2. 孩子的教育金;
  • 3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择,其中:

  • 一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资(5-10年);
  • 5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资(10-20年)。

如欲投资中长期美元储蓄计划(20年以上),建议考虑「充裕未来储蓄计划。

投保示例

香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评
  • 何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划,以加快储蓄回报,累积财富,为自己退休作好准备,并且预早为资产传承做好准备;
  • 当何太太55岁时,保单预期总现金价值达109,397美元(即相等于大约109%的一次性缴付保费);
  • 当何太太60岁时,预期总现金价值达151,167美元(即相等于大约151%的一次性缴付保费)。

产品特点

  • 美元保单,抵抗人民币贬值。
  • 快速返本,投保后可在短期内退保,达到向海外转移资产的目的。
  • 高现金价值,可用作保费融资,以及移民海外时的境外资产证明。
  • 稳定出色的中短期回报,保证收益高,同时也有不错的非保证收益。
  • 简单核保(对过往病史不做要求)。
  • 可保单贷款(现金价值与红利总和的90%)。
  • 红利可套现,也可部分退保(提取部分现金价值)。

风险提示

该产品的投资组合为:

  • 债券及其他固定收入资产:60%至80%
  • 股票类资产:20%至40%

故该产品的保证收益占比较高,投资风险较低(基本相当于债券基金的水平)。

适合人群

  • 有中短期(5-20年以上)美元储蓄计划的人。
  • 有移民海外、向海外转移资产需求的人。
  • 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
  • 有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。
  • 认为人民币会贬值,有美元需求的人。
  • 希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。

不适合人群

  • 对总体预期收益有较高要求,投资偏激进型的人。
  • 资产流动性较差的人。

收益率演示

「简爱·延续」- 保证收益率香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评

「简爱·延续」- 预期收益率

香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评

因此,「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率,已经是很不错的收益搭配组合。

产品点评

「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划,主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品,但是从专业的角度来看,「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。

海外资产转移

高净值人群日益增强的「海外资产转移」需求,到香港购买大额保单是目前尚存的「唯一」可行通道。不过,您选择的产品是不是真的适合做「海外资产转移」呢?这张大额保单在早期退保时的现金价值够不够高,够不够稳定,直接决定了这次海外资产转移的有效性。

要实现高净值人群「海外资产转移」的目标,一款保险产品一定要「同时」具备以下几个特点:

  • 能使用VISA/MasterCard等大额刷卡缴保费;
  • 保单在早期有较高的现金价值,能够快速回本;
  • 保证现金价值要高,回本无风险。

短期的分红型储蓄险就能满足以上3个特点,但是这种产品并不是每家保险公司都有经营,而且正在慢慢停售。香港友邦的「简爱·延续」就是一款典型的产品。保单的保证现金价值高,具有较短的回本期。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/aia/5886.html
  2. 文章标题:香港友邦(AIA)储蓄储蓄分红产品「简爱·延续」测评
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