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详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」

浏览数:1391次

作为一款财富传承的美元储蓄产品「简爱·延续」,其实平时我们提到的并不多,那么作为香港保险市场上非常不错的储蓄产品,到底有什么特点呢?

产品类型

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划

主要用途有:1. 中短期美元储蓄;2. 孩子的教育金;3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择,其中:

  • 一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资(5-10年);
  • 5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资(10-20年)。

如欲投资中长期美元储蓄计划(20年以上),建议考虑充裕未来储蓄计划。

投保示例

  • 何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划,以加快储蓄回报,累积财富,为自己退休作好准备,并且预早为资产传承做好准备;
  • 当何太太55岁时,保单预期总现金价值达109,397美元(即相等于大约109%的一次性缴付保费);
  • 当何太太60岁时,预期总现金价值达151,167美元(即相等于大约151%的一次性缴付保费)。www.hkinsu.com

产品特点

  • 美元保单,抵抗人民币贬值。
  • 快速返本,投保后可在短期内退保,达到向海外转移资产的目的。
  • 高现金价值,可用作保费融资,以及移民海外时的境外资产证明。
  • 稳定出色的中短期回报,保证收益高,同时也有不错的非保证收益。
  • 简单核保(对过往病史不做要求)。
  • 可保单贷款(现金价值与红利总和的90%)。
  • 红利可套现,也可部分退保(提取部分现金价值)。

风险提示

该产品的投资组合为:

  • 债券及其他固定收入资产:60%至80%
  • 股票类资产:20%至40%

故该产品的保证收益占比较高,投资风险较低(基本相当于债券基金的水平)。www.hkinsu.com

适合人群

  • 有中短期(5-20年以上)美元储蓄计划的人。
  • 有移民海外、向海外转移资产需求的人。
  • 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
  • 有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。
  • 认为人民币会贬值,有美元需求的人。
  • 希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。

不适合人群

  • 对总体预期收益有较高要求,投资偏激进型的人。
  • 资产流动性较差的人。

收益率演示

「简爱·延续」- 保证收益率

保单年度 一笔过 5年缴费 10年缴费
10 0.90% -1.89% -3.94%
20 1.50% 0.70% 0.45%
30 1.50% 1.21% 1.14%
40 1.50% 1.31% 1.22%

「简爱·延续」- 预期收益率

保单年度 一笔过 5年缴费 10年缴费
10 4.22% 2.71% 2.37%
20 4.84% 4.93% 4.58%
30 5.00% 5.21% 5.08%
40 5.06% 5.26% 5.13%

 

资料来源:Bloomberg 7月12日的实时美国国债收益率

观察美元的国债收益率:1年期的收益率0.48%,5年期的收益率1.04%,10年期的收益率1.46%,30年期的收益率2.18%……

因此,「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率,已经是很不错的收益搭配组合。

产品点评

「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划,主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。

此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品,但是从专业的角度来看,「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。

历史上的今天:

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(3)位小伙伴在评论
  1. 这款产品有啥缺点呢?
    珊珊2017-11-02 10:49 回复
    • 不是短期的储蓄产品,而且都是大额储蓄的。
      yewawa2017-11-03 09:53 回复
  2. 最低购买金额是多少?有代理人可以咨询吗?
    哥哥2018-01-19 09:17 回复