友邦香港(AIA)分红险充裕未来计划3收益将要上升

美元指数在近期快速走强,美元作为国际货币,上涨如此之快的很大一部分原因是市场对美元的需求提升。

首先,美国经济基本面持续较强,进一步增强投资者对于美国经济的信心,良好的投资收益诱使资本不断回流。美债收益率的提升,使得美元资产的相对吸引力较高,国际“热钱”也大量回流美国,进而拉升美元指数。此外,欧元区经济有所放缓,通胀相对疲软,市场对欧元的需求减少,而对美元需求增加。

新时代证券研究所预期,未来美国相对欧日的经济优势可能继续保持,美元指数还有上涨空间美元流动性的持续收紧,也是美元指数一路走高的重要影响因素。连续加息凸显美国货币政策收紧,叠加美联储缩表计划,导致流动性进一步收紧。

同时,美债收益率上涨的溢出效应料持续,后市美元或迎来更大上行空间。摩根大通首席执行官Jamie Dimon本月重申,建议投资人要为美国公债收益率升至4%做好准备,他说只要利率攀升是因为美国经济状况良好,这一变化就等于“正常化”。

根据研究机构Bianco Research的分析,今年以来美国10年期国债收益率已经超过了七大主要发达市场,是2000年6月份以来首次。

「充裕未来3 」投资策略

香港保险公司将客户的美元保费投资于美国债券和美国股票市场,因此当美国债券收益率大幅上升,香港保险的美元或港元保险产品的收益率就会同步大幅上升;

与此同时,香港保险公司还将美元保费投资到了美国及香港股票市场(仅限投资普通股),股票市场也会在加息后获得难得的投资良机,高股息率的股票亦将给香港保险公司带来稳定收益。

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上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券,并大多 数投资于美国及亚太区市场(日本除外)。股票类别资产可包括上市股票、互惠基 金、商业 /住宅物业的直接 /间接投资,并主要投资于亚洲市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工 具一般波幅较大。视乎投资政策,我们或会利用衍生工具管理投 资风险,以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币 配对的债券(即是将美元资产用于支持美元负债,而港元资产则 用于支持港元负债)。视乎市场的供应及机会,可能会投资于与保 单货币配对以外的债券,并会利用货币掉期交易将货币风险减至 最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产,货 币风险取决于相关投资的地理位置选择,而该选择将根据我们的 投资理念,投资政策及要求而定。

「充裕未来3 」案例数据

每年供款:8万美金

供款年限:5年

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领取红利:

11岁-20岁每年拿分红2.4万美金(约15万人民币)

21岁-30岁每年拿分红3.2万美金(约20万人民币)

从31岁-40岁每年拿分红4万美金(约25万人民币)

从41岁-50岁每年拿分红6万美金(约37万人民币)

从51岁-60岁每年拿分红8万美金(约50万人民币)

从61岁-70岁每年拿分红12万美金(约75万人民币)

从71岁-80岁每年拿分红16万美金(约100万人民币)

从81岁-90岁每年拿分红20万美金(约126万人民币)

 从91岁-100岁每年拿分红24万美金(约151万人民币)

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写在最后

国际评级机构惠誉表示,新兴市场债务水位是10年前的4倍这使得新兴市场在美国财政紧缩的升息时代,更容易受到影响。惠誉预计,至2019年年底美联储至少会升息6次。

人生路上各种机遇一瞬即逝,要把握黄金时机,就需要储备充裕财富,好让明日能够一展抱负,实现理想。「充裕未来」计划3为您带来优厚的潜在长线回报,并设有灵活现金提取安排,助您成就美好退休生活。今日开始筹划,理想退休指日可待。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/aia/10611.html
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评论列表(1条)

  • 匿名
    匿名 2018-05-28 13:02

    提高固定投资比例,这点做的不错。