投保香港重疾险后,如何进行健康状况补充申报?

随着越来越多的内地人士赴港投保,一些非法的香港保险销售方式就层出不穷,内地的一些非法第三方开始跟香港一些保险经纪公司合作,为了追求利益,不惜牺牲客户为代价,很多客户在他们那里购买香港保单,特别是重疾险保单,投保前不进行健康申报,这会给客户带来巨大的投保隐患,这些保单以后理赔都会成为问题,另外,客户的转介,也会让客户找不到保单服务者是谁,最后只能找到保险公司客服来进行服务,今天我们就给大家讲讲投保香港重疾险后,如何进行健康状况补充申报。

 

投保香港重疾险后,如何进行健康状况补充申报?

 

其实,投保人任何时候都可以向保险公司补充申报自己的健康状况,并根据保险公司的要求做重新的体检。

但是请注意以下的要点:

  • 所申报的项目,必须是在保单生效时以及等待期内已经存在的。

投保人更改自己的健康状况申明:这里“健康状况”的时间点,并不是现在,而是投保的时候,以及保单生效日起90日之内的健康状况。

  • 保险公司有权根据你的最新申报内容,更改保单条款。

投保人主动补充申报投保时及保单生效日起计90日之内的健康状况,其合约效果,和投保时申报是一样的。

所以,保险公司将会根据最新的申报材料进行重新核保。有可能使已经生效的合约做出更改或维持不变:

1)保险公司接受你的申报材料,并且不对合约条款进行更改。这一点的意思就是,保险公司认为你补充申报的内容,不影响保单的有效性,无需进行任何更改。保单将继续生效,其生效日不变。

2)保险公司认为你的申报材料影响到了保单的有效性,发出“特别条件”。

特别条件包括可能的保费增加、部分器官不保等内容。

请特别注意,如果出现此种状况,投保人将没有选择权,必须接受此“特别条件”。如果投保人不接受此“特别条件”,那么保单无法继续生效,等同于投保人主动申请撤销保单,退回当前的“现金价值”。按照问题描述的那样,由于投保人是1年之后补充申报,一般此时的现金价值为零,造成直接的保费损失。

TIPS:造成此种损失的主要责任,在于投保人自己。因为签署投保申请的时候,自己申明了已经申报了全部的健康状况,且签字确认。所以,在投保的时候,不要轻信不负责任的经办人所言,刻意隐瞒自己的健康状况。

当然,如果投保人接受这些“特别条件”,那么保单会继续生效。这些“特别条件”将作为保单的附约。

3)保险公司认为你的申报材料严重影响到了保单的有效性,直接取消保单。

如果出现此种状况,保单被取消之后,首年保费可以退回。这是基于合约的公平原则。

TIPS:这一点和第2点的不同,在于第3点是保险公司主动取消保单,而第2点是投保人主动取消保单。

总之,健康申报对于重疾险的有效性是非常重要的。而投保人是可以在任何时候,对于等待期结束之前的健康状况进行申报。而与投保时候的申报不同,在保单冷静期之后的申报,投保人将没有决定权。所以,找一位靠谱的代理人,在投保时进行完整的健康申报,才能在保单生效之后,没有后顾之忧。

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  2. 文章标题:投保香港重疾险后,如何进行健康状况补充申报?
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