带病核保?看香港保险如何判定

 Q1 :客户肝囊肿购买重疾,一般保险公司会要求体检或者加保费吗?

 A1 :并发症的囊肿要手术后半年再投保,小于4cm的肝囊肿问题不大,如果是多囊病可能会加保费或者拒保。

Q2 :有乳腺纤维瘤买重疾可以核保通过吗?还是大部分除外?

 A2 除外的案例较多。但也有案例,客户是5年前做手术切除了,之后提供全部报告,正常过单。

 Q3 请问先天只有一个肾的客户,能正常投保重疾吗?是否需要体检?

 A3 案例1:有一个先天性单肾的case,保X是搁置受保,友X要求体检。

案例2:一个肾大一个肾小的,买高端医疗,做了体检正常受保了。

案例3:有一个是多了一个肾的,需要超声波,之后正常受保。

 Q4 请问甲状腺双侧叶胶质囊肿,重疾能正常核保吗?

 A4 甲状腺裹的水泡,怕影响甲状腺机能,可能要验血+见医生。一般会列为不保事项。www.hkinsu.com

 Q5 :胆囊息肉一般需要见医生吗?

 A5 :不用,根据文件说明需要详述病发情况,并发症,治疗及检查结果,递交所有有关检查报告(包括上腹超声波,病理报告等)

案例1:客户胆囊息肉非常小,除外,申述后,成功受保了。申述的话要交超声波报告。

案例2:客户胆囊息肉样变,胆囊除外,申诉后依旧胆囊除外。

 Q6 :请问乙肝携带者投保重疾要做什么检查?

 A6 :通常还需要对肝功能进行检查,有的保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费,不增加任何保费或免责条款;但有的公司要额外增加保费或免责条款。

 Q7 :潜水爱好者会被加保费吗?一年几次,有考证。

 A7 :潜水频率和深度会影响。如果经常单独去潜水,风险又更高一些。所以要申报,如果客户因潜水病落下后遗症或者死亡,被拒赔的话影响比较严重。当然,申报不代表会影响保单的核保结果。

 Q8 :客户15年有乳房结节,16年又没有,应该要做体检吗?

 A8 :胸部B超,可以在香港做,或者也可以提供国内近6个月的检查报告。

 Q9 友邦的多重智倍保,如果客户有一些疾病,先可以保20%,第二到第六年间,提供并无恶化的医疗证明就可以保100%,想问一下第二到第六年间的医疗证明可以提供内地三甲医院的吗?还是需要来香港做体检?

 A9 :有些子宫肌瘤,良性乳房增生,前列腺特异抗原浓度上升,这些有首选推荐的超声波化验所。第二年至第六年的医疗证明需看公司当时的规定。

 

 Q10 客户现在是中国国籍,以后60岁会去加拿大生活,想买高端医疗险60岁以后去加拿大生活,高端医疗险会被降低保额吗?

 A10 香港所销售的高端医疗保险,主要是为居住在内地与香港的受保人到海外医疗所提供的保障;如果受保人离开原居住地到海外工作或学习超过1年,在当地就医,所能报销的额度会减为原来的60%.因此,香港的高端医疗险并不适合到海外留学和工作的人。建议上述人士在海外居住当地购买医疗保险。

  Q11 :客户买完保险后去体检,查出小叶增生,想补报健康状况,会如何影响核保结果?

 A11 保单批下来后三个月(等候期)内的健康状况才需申报。小叶增生一般申报后正常过单。结节的话要看大小,可能会除外。

 Q12 :早产的宝宝可否投重疾?

 A12 早产宝宝拒保机率高,建议2岁后再投保。

 Q13 客户小孩因为无热惊厥,去年投保几家保险公司,均被搁置受保,今年体检结果一切正常,可以重新受保吗?

 A13 一般是要让孩子到香港医生问诊,为了万无一失,建议客户投保可以进行预核保的保险公司。

 Q14 :新生儿肺炎(出生后住院了8天痊愈出院),现在6个月大,买重疾,会什么核保结果?需要来香港体检吗?

 A14 :绝大部分保险公司会要求见指定医生,之后正常核保,前提需要申报。

 Q15 :客户在公司做了幽螺旋门测试,测试结果是感染了。现在公司要求除外胃癌,胃原位癌和并发症,可以申诉吗?

 A15 :尝试申诉,最终结果还是除外了。可能是因为幽门螺杆菌,国内的医生一般都说没啥问题,香港这边会比较重视。幽门和胃溃疡有很大关系,而胃溃疡是胃癌的重要诱因。有客户也是幽门,买了高端医疗,但是慢性胃炎不保。也可以尝试先接受不保条款,过一段时间再给公司重新核保,有机会不保的事项会去掉。

Q16 :请问幽门螺杆菌阳性的,如果投保,假如被除外,内地再做的检查可以认可吗?还是必须要香港诊所的?

 A16 :需要到保险公司认可的香港诊所做检查。

 Q17 :乙型肝炎表面抗体,阳性,需要见医生吗?

 A17 :不用见医生,大多数情况需要验血和提供医生报告。

 Q18 :客户去年投保了2份重疾,一份自己,一份儿子的。她自己是持有人,马上会交第二年保费,突然说之前用社保卡多次给妈妈买高血压药,担心是否会理赔不了。儿子的那份保单会不会受牵连?

 A18 :儿子的保单不会受牵连,母亲的保单会因为不诚信而受到牵连。可能结果是保险退还保费,保单作废。所以建议客户如实补申报,然后等核保结果。

Q19 :客户7个月的孕妇有胆结石,打算生完小孩以后先治疗,痊愈后再投保,如果到时候有报胆结石病史会有什么影响吗 

 A19 :胆结石清理干净就影响不大,客户可提供最新的体检报告。

 Q20 :客户有个类似甲状腺良性结节,之前投保被搁置受保了,如果投保其他公司会怎么样?

 A20 :甲状腺结节一般是被除外的。当然要看他有没有做过穿刺,如果是早期的恶性肿瘤,有可能会被搁置,如果买保X的守护健康加倍保,承保的概率还是蛮大的。友X这边可以考虑多重智倍保。

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